多地銀行出手：可延期還房貸 房地產(chǎn)發(fā)展新舉措 未來房地產(chǎn)市場前景分析

• 李波 2022年12月7日 來源：中研普華集團、人民網(wǎng)、中研網(wǎng) 1454 96
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近日，廣州地區(qū)多家銀行推出延期還房貸的政策引起關(guān)注。除廣州之外，目前北京、上海、重慶、鄭州等多地已有相關(guān)貸款延期還款政策，在具體政策方面，各家銀行普遍采取延后還款時間、延長還款期限等措施。

近日，廣州地區(qū)多家銀行推出延期還房貸的政策引起關(guān)注。除廣州之外，目前北京、上海、重慶、鄭州等多地已有相關(guān)貸款延期還款政策，在具體政策方面，各家銀行普遍采取延后還款時間、延長還款期限等措施。

多家銀行推出房貸延期還款政策，這些人群可申請辦理

廣州地區(qū)的農(nóng)行、建行、平安銀行、民生銀行、光大銀行等多家大中型銀行近日對個人房貸推出延期還房貸服務(wù)，延長期限從3個月到36個月不等。

據(jù)各家銀行披露的信息，申請個人房貸延期還款的人群，主要包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響導致暫時失去收入或收入明顯下降的個人住房貸款客戶，以及受疫情影響較大行業(yè)的從業(yè)人員、小微企業(yè)主、個體工商戶、農(nóng)戶等。

如交通運輸、餐飲娛樂、旅游業(yè)、線下零售業(yè)、專業(yè)市場等受疫情影響較大的相關(guān)從業(yè)人員。各行都啟動為他們提供延期還本付息服務(wù)，具體措施包括延長寬限期、賬單計劃調(diào)整、變更還款周期、變更還款方式等。

據(jù)了解，延期還貸政策在本金和利息方面，基本不存在優(yōu)惠，也并非只繳本金不繳利息。工行廣州分行表示，寬限期服務(wù)允許借款人在貸款存續(xù)期內(nèi)約定一段時間暫不歸還貸款本金;延期期間貸款利息按實際本金占用情況計算，并可在延期時間過后，一次性歸還或攤分至后續(xù)各期歸還。

建行廣州分行表示，可以將暫緩還貸期間的貸款金額一次性還清，或者將其平分到以后的每一個月。對于申請途徑，各家銀行表示，可以通過線上線下進行，也可以直接聯(lián)系當時辦理業(yè)務(wù)的銀行人員。

例如，農(nóng)行廣州分行表示，對于符合紓困條件的客戶，可直接向農(nóng)行貸款經(jīng)辦行進行申請，如暫時不便或無法與貸款行取得聯(lián)系的，可向農(nóng)行95599客服中心登記辦理需求，后續(xù)農(nóng)行將安排客戶經(jīng)理專門跟進。

有銀行網(wǎng)點工作人員介紹，延期還貸的申請材料不同銀行的要求也存在差異，大多銀行需要提供收入證明、受疫情影響的相關(guān)情況，然后由銀行進行審批。

值得注意的是，申請延期還房貸需要預(yù)留一定時間給銀行審批，否則同樣會判逾期，影響個人征信。

除了商業(yè)貸款以外，廣州的公積金貸款也可以暫緩還貸。廣州住房公積金管理中心發(fā)出的相關(guān)通知顯示，受新冠肺炎疫情影響的繳存人，不能正常償還公積金貸款的，經(jīng)核實后不做逾期處理。

目前，除廣州之外，北京、上海、重慶、鄭州等地也發(fā)布了相關(guān)貸款延期還款政策，支持符合條件的個人住房貸款延期還本付息。

如北京地區(qū)多家銀行，包括工行、建行等在內(nèi)的多數(shù)主流銀行均可申請延期還房貸，但不同銀行申請還房貸的時間周期不同，有的銀行允許申請28天延期，有的銀行需根據(jù)客戶具體情況審批延遲還房貸的周期。

業(yè)內(nèi)：政策助力樓市企穩(wěn)，保障購房者合法權(quán)益

東方金誠首席宏觀分析師王青表示，允許個人房貸申請延期，可以有效保障購房者合法權(quán)益不受不可控因素沖擊;

有助于穩(wěn)定房價，避免較大規(guī)模的止贖現(xiàn)象給樓市帶來新的下行壓力。后期會有更多城市、銀行跟進這項政策。

事實上，“延期還房貸”的政策并不是近期才有。2020年2月份，中國人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等五部門發(fā)布相關(guān)通知提到，對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構(gòu)要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

今年11月23日，中國人民銀行在官網(wǎng)公布了人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》，推出十六項具體舉措，通過金融政策支持房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展，也被稱為“金融16條”。

其中，對于受疫情影響的個人房貸，鼓勵依法自主協(xié)商延期還本付息。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙表示，近期銀行對于房企的融資支持上出臺了很多措施，尤其是提供授信融資、支持離岸貸款、對暫時遇困房企存量開發(fā)貸款給予展期等安排。

除了“保房企”主體之外，目前銀行對個人的住房貸款也給予較大支持，如房貸利率降至低位，部分城市首套房“認房不認貸”。

數(shù)據(jù)顯示，目前個人住房貸款利率下限達到三年來新低，進入歷史低位。

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.65%，下調(diào)5個基點，5年期以上LPR為4.3%，下調(diào)15個基點。這是5年期以上LPR今年迎來的第三次調(diào)整，今年以來一共下調(diào)35個基點。

房貸利率到達歷史低點。此前的1月，5年期以上LPR下調(diào)5個基點后，又在5月份下調(diào)至4.45%，8月15個基點的下調(diào)也創(chuàng)下LPR實行以來最大降幅。此前央行降低首套房貸利率20個基點，此次LPR下調(diào)后降息效應(yīng)將疊加，首套房貸款利率最低可至4.1%。

未來的房地產(chǎn)市場前景分析

業(yè)內(nèi)普遍認為，當前房地產(chǎn)市場關(guān)鍵在于增強各方對房地產(chǎn)行業(yè)的信心。應(yīng)千方百計保交樓，保護好購房者的利益，加快個別房企風險化解，根據(jù)實際情況穩(wěn)定房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的經(jīng)營狀況。當前，各地仍積極因城施策出臺穩(wěn)樓市舉措，預(yù)計將更好滿足剛需和改善性購房需求。

業(yè)內(nèi)預(yù)計，年內(nèi)各地因城施策力度有望加大。近期北京、上海、廣州微調(diào)相關(guān)政策，蘇州、無錫降低首付比例，廊坊取消限購、限售等，未來預(yù)計將有更多城市跟進優(yōu)化房地產(chǎn)政策，各地“保交樓”相關(guān)舉措亦有望加速落地。

2022年初，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部印發(fā)了《“十四五”建筑業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，其中提出的發(fā)展目標包括建筑工業(yè)化、數(shù)字化、智能化水平大幅提升，建造方式綠色轉(zhuǎn)型成效顯著，加速建筑業(yè)由大向強轉(zhuǎn)變，為形成強大國內(nèi)市場、構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支撐。

住房貸款行業(yè)中，業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場報價利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對房地產(chǎn)市場的定向調(diào)控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風險的調(diào)控趨勢。

隨著利率的提高，許多銀行也排隊二手房貸業(yè)務(wù)，延長住房貸款周期。據(jù)統(tǒng)計，6月72個重點城市的平均貸款周期延長至50天。這與整體市場流動性充裕、利率低不一致。截至6月，中國貸款市場的報價利率(LPR)已連續(xù)14個月調(diào)整。房貸與其他類型的貸款市場隔離。

越來越多的地產(chǎn)行業(yè)企業(yè)開始加入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大軍中。除了自身進行數(shù)字化改革之外，與科技公司合作，也是很多地產(chǎn)公司的選擇。

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