截至9月份 “惠民?！币迅采w28個(gè)省份 在線產(chǎn)品達(dá)133款

• 吳澳燕 2022年12月13日 來源：新浪 百度百科 健康界 1330 87
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惠民保又稱城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，是商業(yè)保險(xiǎn)參與多層次醫(yī)保體系的制度創(chuàng)新，也是促進(jìn)實(shí)現(xiàn)共同富裕的一項(xiàng)重要實(shí)踐。作為普惠性質(zhì)的商業(yè)健康險(xiǎn)，惠民保憑借投保門檻低、保額高、價(jià)格親民優(yōu)勢(shì)，以星火燎原之勢(shì)覆蓋全國百余個(gè)城市。截至今年9月份，“惠民?！币呀?jīng)覆蓋281

“惠民保”已覆蓋28個(gè)省份 在線產(chǎn)品達(dá)133款

惠民保又稱城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，是商業(yè)保險(xiǎn)參與多層次醫(yī)保體系的制度創(chuàng)新，也是促進(jìn)實(shí)現(xiàn)共同富裕的一項(xiàng)重要實(shí)踐。作為普惠性質(zhì)的商業(yè)健康險(xiǎn)，惠民保憑借投保門檻低、保額高、價(jià)格親民優(yōu)勢(shì)，以星火燎原之勢(shì)覆蓋全國百余個(gè)城市。截至今年9月份，“惠民保”已經(jīng)覆蓋28個(gè)省份，在線產(chǎn)品達(dá)133款。

黨的二十大報(bào)告提出，促進(jìn)多層次醫(yī)療保障有序銜接，積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。作為由地方政府及相關(guān)部門指導(dǎo)、保險(xiǎn)公司商業(yè)運(yùn)作、與基本醫(yī)保銜接的地方定制型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，“惠民?！苯?jīng)歷了三年多高速發(fā)展，如今已在全國鋪開。

截至2022年12月1日，2023年度北京普惠健康保參保人數(shù)已突破200萬。從參保形式來看，“家庭參?！笔侵髁?，有51.07%的投保人選擇為家人投保。從參保人健康狀況來看，特定既往癥人群占比11.37%，非特定既往癥人群占比88.63%，健康人群未雨綢繆意識(shí)凸顯。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

健康保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱健保，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。是指在被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)疾病時(shí)，由保險(xiǎn)人向其支付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的支付范圍通常包括醫(yī)療費(fèi)用、收入損失、喪葬費(fèi)及遺屬生活費(fèi)等。此種保險(xiǎn)多與傷害保險(xiǎn)合辦，也有與人壽保險(xiǎn)合辦的。為防止道德危險(xiǎn)，辦理健康保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人通常都規(guī)定一段試保期間，對(duì)被保險(xiǎn)人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失，保險(xiǎn)人方負(fù)賠償責(zé)任。

健康保險(xiǎn)是我國醫(yī)療保障體系的三大支柱之一，近年來伴隨我國社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體制不斷深入和居民收入水平的不斷提高，產(chǎn)業(yè)保持快速發(fā)展的勢(shì)頭。2020年，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合多部門發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》，提出“力爭(zhēng)到2025年，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超2萬億元”的發(fā)展目標(biāo)，這個(gè)“萬億市場(chǎng)”新“風(fēng)口”，正引發(fā)全社會(huì)的高度關(guān)注和極大期待。

健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

“十三五”期間我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋13.6億人，群眾醫(yī)療保障獲得感持續(xù)增強(qiáng)。從保費(fèi)規(guī)模來看，我國健康險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模從2011年的692億元增長(zhǎng)到2020年的8173億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率超過30%。

我國健康保險(xiǎn)消費(fèi)具有明顯的地域特性，在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū)，如華東、華中、華南等地區(qū)，保持較高保費(fèi)收入。分省市看，廣東、山東、江蘇、河南等省份發(fā)展強(qiáng)勁，2020年原保費(fèi)收入分別為694億元、609億元、586億元、515億元。

從投資環(huán)節(jié)看，國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)主要采取“健康保險(xiǎn)+健康地產(chǎn)”投資發(fā)展模式，構(gòu)建完整醫(yī)-養(yǎng)-險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條。如泰康保險(xiǎn)通過打造養(yǎng)老社區(qū)+自建醫(yī)院、投資控股醫(yī)院+建立直付醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)等方式，重點(diǎn)投資醫(yī)院、診所、康復(fù)中心、健康管理中心、社區(qū)管理中心等健康產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)產(chǎn)品，以完善醫(yī)-養(yǎng)-險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈。

傳統(tǒng)健康保險(xiǎn)企業(yè)呈現(xiàn)梯隊(duì)發(fā)展特征，三大保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入均超2000億元。根據(jù)東方財(cái)富網(wǎng)數(shù)據(jù)，2020年我國人壽保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入3.33萬億元，其中健康險(xiǎn)保費(fèi)收入8172億元，各保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)表現(xiàn)不一，第一梯隊(duì)企業(yè)的保費(fèi)收入超2000億元，主要有中國人壽、平安人壽、中國太保人壽。其中，中國人壽保費(fèi)收入最高，為6129億元，同比增速8.08%;平安人壽排名第二，保費(fèi)收入為4760.87億元，同比增速-3.61%;太保人壽排名第三，保費(fèi)收入為2084.6億元，同比增速-1.91%。第二梯隊(duì)企業(yè)的保費(fèi)收入在1000億～2000億元，主要有新華保險(xiǎn)、泰康人壽、華夏人壽、太平人壽等。其余為第三梯隊(duì)企業(yè)，保費(fèi)收入均在1000億元以下。

目前健康險(xiǎn)市場(chǎng)存在一些問題亟待解決，主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，不少產(chǎn)品設(shè)置了較高免賠額和自付比例，對(duì)消費(fèi)者醫(yī)療費(fèi)用支出補(bǔ)償有限;二是產(chǎn)品提供的中高端醫(yī)療服務(wù)供給較少，服務(wù)供給不足;三是部分產(chǎn)品承保責(zé)任與基本醫(yī)保范圍高度重合，未能對(duì)基本醫(yī)保形成有效補(bǔ)充。這些問題導(dǎo)致健康險(xiǎn)市場(chǎng)一方面同質(zhì)化產(chǎn)品過多，另一方面大批消費(fèi)者差異化的需求未得到有效滿足，“供需錯(cuò)配”矛盾突出。

健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景

一方面，在“健康中國”戰(zhàn)略推動(dòng)下，健康理念日漸深入人心。群眾健康將從醫(yī)療轉(zhuǎn)向預(yù)防為主，消費(fèi)者的自我健康管理意識(shí)不斷提高。在政府支持政策的推動(dòng)下，我國的商業(yè)健康保險(xiǎn)將會(huì)得到快速的發(fā)展，對(duì)健康保險(xiǎn)的潛在需求有望得到釋放，健康保險(xiǎn)有著巨大的增長(zhǎng)空間。另一方面，老齡化發(fā)展提升了對(duì)于健康保險(xiǎn)的需求。相隨著我國社會(huì)人口老齡化程度加劇以及醫(yī)療消費(fèi)水平上升，人們對(duì)于健康保險(xiǎn)的認(rèn)知程度越來越高，消費(fèi)意識(shí)越來越強(qiáng)，對(duì)醫(yī)療與養(yǎng)老的充分保障有了更多的追求，健康養(yǎng)老及其相關(guān)產(chǎn)品需求增加，為商業(yè)保險(xiǎn)參與健康養(yǎng)老發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)。

2021年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)，《規(guī)劃》提出了未來5年我國醫(yī)療保障制度的改革發(fā)展目標(biāo)：即到2025年，醫(yī)療保障制度更加成熟定型，基本完成待遇保障、籌資運(yùn)行、醫(yī)保支付、基金監(jiān)管等重要機(jī)制和醫(yī)藥服務(wù)供給、醫(yī)保管理服務(wù)等關(guān)鍵領(lǐng)域的改革任務(wù)。

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