不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展報告 不良資產(chǎn)處置市場前景及投資分析

• 吳亞楠 2023年1月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1308 86
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加快銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置，是防范化解金融風(fēng)險的內(nèi)在要求。目前，銀行業(yè)須嚴加防范信貸資產(chǎn)劣變，且有萬億元不良資產(chǎn)待處置。

近年來，房地產(chǎn)、商貿(mào)物流等實體企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況均受到影響，因此加快不良資產(chǎn)處置迫在眉睫。相較于單戶對公轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，個貸不良批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模較小。據(jù)業(yè)內(nèi)人士反映，個貸不良批量轉(zhuǎn)讓市場剛剛起步，起初因缺乏定價依據(jù)，估值普遍偏高。由于部分銀行淺嘗輒止，資產(chǎn)管理公司亦缺乏經(jīng)驗，個貸不良資產(chǎn)的處置效率不高，回收壓力相對較大。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》顯示：

最近3年，受疫情的影響，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良資產(chǎn)規(guī)模增長較快。銀保監(jiān)會公布的銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，截至2022年三季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬億元，較上季末增加373億元。

專家認為，中小銀行受制于盈利能力有限，因此依靠自身利潤來核銷不良的能力同樣有限。并且，中小銀行的不良處置渠道也有限。而從中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量角度來說，其風(fēng)險生成壓力又相對較大。

不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展報告 不良資產(chǎn)處置市場前景及投資分析

近年來，圍繞拓寬中小銀行不良資產(chǎn)處置方式、將不良貸款轉(zhuǎn)讓試點擴展到中小銀行的呼聲日漸強烈。

不良資產(chǎn)處置需要很多專業(yè)能力，包括資產(chǎn)保全、法律等方面的能力，而中小農(nóng)商行的自身處置能力相對有限。農(nóng)商行的不良資產(chǎn)處置渠道相對狹窄，AMC對農(nóng)商行風(fēng)險化解的供給不夠，制約了其風(fēng)險處置能力的提升。

加快銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置，是防范化解金融風(fēng)險的內(nèi)在要求。目前，銀行業(yè)須嚴加防范信貸資產(chǎn)劣變，且有萬億元不良資產(chǎn)待處置。

不良資產(chǎn)證券化被視為銀行處置不良資產(chǎn)、盤活存量的重要工具，根據(jù)中債資信統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2022年共發(fā)行不良ABS產(chǎn)品69單，規(guī)模共計320.12億元，連續(xù)3年保持增長，發(fā)行機構(gòu)以國有大行為主，股份行和地方性銀行也逐步參與其中。

加快推進中小銀行化解風(fēng)險更為必要。2022年上半年，全國中小銀行共處置不良資產(chǎn)6700億元，同比多處置1640億元。但是中小銀行不良生成率相對較高，也缺乏多元化的處置渠道。

不良資產(chǎn)處置市場投資分析

值得關(guān)注的是，不良貸款轉(zhuǎn)讓雖然可以幫助金融機構(gòu)甩掉“包袱”，但是需要注意避免金融機構(gòu)將其變?yōu)樘颖茇?zé)任的方式。金融機構(gòu)對擬處置的不良貸款，應(yīng)深入分析形成原因，涉及員工違紀違法問題的，應(yīng)及時進行責(zé)任認定，確保權(quán)責(zé)對等、問責(zé)到人、追責(zé)到位，避免一賣了之、高舉輕放等現(xiàn)象。

業(yè)內(nèi)專家認為，關(guān)鍵是要建立起防范不良資產(chǎn)產(chǎn)生的長效機制，一方面，加大存量不良資產(chǎn)處置;另一方面，防范新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生。

不良資產(chǎn)處置發(fā)展規(guī)劃——中小銀行不良貸款處置渠道拓寬

中國銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》。其中，將注冊地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機構(gòu)納入試點機構(gòu)范圍。相關(guān)專家在接受中國經(jīng)濟時報采訪時表示，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點范圍擴大，特別是相關(guān)區(qū)域的中小銀行參與，有助于化解金融風(fēng)險以及助力銀行業(yè)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

首批參與試點的金融機構(gòu)僅限于6家國有控股大型銀行和12家全國性股份制銀行，由金融資產(chǎn)管理公司和符合條件的地方資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司進行不良貸款收購。

第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點的參與機構(gòu)范圍進一步擴容，將政策性銀行、部分城商行、農(nóng)商行及非銀機構(gòu)正式納入。

受疫情沖擊和經(jīng)濟下行的影響，我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量雖然在賬面上仍保持穩(wěn)健，撥備水平仍在上升，但結(jié)構(gòu)性問題較為突出、發(fā)展分化較為嚴重。城商行、農(nóng)商行等中小金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險壓力顯著加大。2022年是地方融資平臺債務(wù)和房地產(chǎn)風(fēng)險顯著增加的一年。

中西部省份地方政府及融資平臺相關(guān)債務(wù)負擔(dān)較高，地方城商行、農(nóng)商行等中小金融機構(gòu)與地方政府和融資平臺高度捆綁，承擔(dān)風(fēng)險敞口規(guī)模較大。

不良資產(chǎn)處置行業(yè)報告對國內(nèi)外不良資產(chǎn)處置行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進行了深入透徹地分析，對我國行業(yè)市場情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢作了詳盡研究，重點分析了國內(nèi)外重點企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢以及行業(yè)投資情況，報告還對不良資產(chǎn)處置下游行業(yè)的發(fā)展進行了探討，是不良資產(chǎn)處置及相關(guān)企業(yè)、投資部門、研究機構(gòu)準確了解目前中國市場發(fā)展動態(tài)，把握不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)經(jīng)營決策提供重要參考的依據(jù)。

未來，不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多不良資產(chǎn)處置行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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