金融行業(yè)細分市場分析 金融行業(yè)風險投資態(tài)勢及發(fā)展趨勢分析

• 吳亞楠 2023年2月14日 來源：互聯(lián)網 943 59
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金融數字化轉型已經進入關鍵階段，銀行業(yè)金融機構的業(yè)務數據已成為最本質、最核心、最關鍵的生產要素，銀行業(yè)金融機構應當通過對業(yè)務數據的匯集、分析與挖掘，不斷提高經營效率，提升客戶服務水平，實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新、產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新。

金融行業(yè)投資態(tài)勢如何？目前國內最高收益的朝陽行業(yè)，是金融行業(yè)的重要支柱。無論在國內、國外都是“金領”的職業(yè)追求，是距離金錢財富最直接的行業(yè)。

金融行業(yè)包括銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。主要三大類：銀行類、投資類、保險類。金融業(yè)是指經營金融商品的特殊行業(yè)，它包括銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。金融業(yè)起源于公元前2000年巴比倫寺廟和公元前6世紀希臘寺廟的貨幣保管和收取利息的放款業(yè)務。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年金融行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示：

金融行業(yè)風險投資態(tài)勢及發(fā)展趨勢分析

我國金融業(yè)機構總資產為381.95萬億元，同比增長8.1%。其中，銀行業(yè)機構總資產為344.76萬億元，同比增長7.8%;證券業(yè)機構總資產為12.3萬億元，同比增長21.2%;保險業(yè)機構總資產為24.89萬億元，同比增長6.8%。金融業(yè)機構負債為346.58萬億元，同比增長7.9%。其中，銀行業(yè)機構負債為315.28萬億元，同比增長7.6%;證券業(yè)機構負債為9.35萬億元，同比增長24.4%;保險業(yè)機構負債為21.96萬億元，同比增長6.9%。

各大金融機構擴招與細化金融科技崗位之下，正是數字化轉型的大趨勢，中國金融業(yè)正處在一場規(guī)模浩大的科技轉型之中。2022年1月，銀保監(jiān)會又印發(fā)了《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》明確指示到2025年數字化金融產品和服務要廣泛普及，基于數據資產和數字化技術的金融創(chuàng)新要有序實踐。

國家統(tǒng)計局的數據顯示，2019年我國金融業(yè)增加值為77077億元，占GDP比重為7.8%，比同期房地產行業(yè)的占比(7%)還要高，造富程度不言而喻。

當前金融數字化轉型已經進入關鍵階段，銀行業(yè)金融機構的業(yè)務數據已成為最本質、最核心、最關鍵的生產要素，銀行業(yè)金融機構應當通過對業(yè)務數據的匯集、分析與挖掘，不斷提高經營效率，提升客戶服務水平，實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新、產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新。銀行業(yè)金融機構的數據安全關系到金融行業(yè)的資金安全以及大數據時代來臨對數據的增值分析、利用而帶來的衍生價值。“安全用數“是銀行當前業(yè)務穩(wěn)定運行和創(chuàng)新發(fā)展的最迫切需要。

金融行業(yè)細分市場分析

農村金融行業(yè)發(fā)展

數字金融在逐步跨越城鄉(xiāng)間的發(fā)展不平衡，在當前由脫貧攻堅全面轉向鄉(xiāng)村振興的新形勢下。鄉(xiāng)村振興仍然任重道遠，還需要不斷創(chuàng)新模式，提供多種解法。無論是政策還是行業(yè)，需要給予頭部互聯(lián)網銀行和村鎮(zhèn)銀行更多的創(chuàng)新空間和時間。

結合數字鄉(xiāng)村建設進程、“互聯(lián)網+政務服務”拓展，在保障數據安全前提下推動相關數據共建共治共享，以數字技術賦能金融風險防控。積極推動數字人民幣試點推廣，尤其是鼓勵數字人民幣在鄉(xiāng)村金融服務領域的多場景利用。

數據顯示，現(xiàn)階段我國已有100萬個家庭農場，220萬家農民合作社，89.3萬家各類農業(yè)社會化服務組織，縣級以上農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)近9萬家。這些新型農業(yè)經營主體在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著重要作用，支持并促進新型農業(yè)經營主體更好更快成長，是農村金融的使命和擔當。

綠色金融行業(yè)發(fā)展分析

綠色金融已成為經濟社會可持續(xù)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護互利雙贏的發(fā)展道路，激發(fā)經濟發(fā)展新的增長點，而政策是企業(yè)發(fā)展的“風向標”，項目是生態(tài)環(huán)保的“主抓手”。綠色發(fā)展已成為趨勢和全球共識，商業(yè)銀行需堅定不移走綠色低碳發(fā)展道路，把握低碳經濟藍海的發(fā)展機遇，全面推進綠色金融發(fā)展。

統(tǒng)計顯示，2022年1月新發(fā)行綠色債券40只，發(fā)行規(guī)模合計692.92億元，其中，11只為碳中和債券，規(guī)模143.19億元。整體來看，今年1月的綠色債券發(fā)行量為去年同期的4倍多，發(fā)行規(guī)模約為7倍多。1月綠色債券占債券市場整體規(guī)模的3.65%，相比較2021年全年2.05%有明顯增長。

從綠色金融需求端來看，目前“一帶一路”沿線大部分國家地區(qū)的綠色金融經濟發(fā)展方式仍然較為粗放，平均能耗強度和碳排放強度都遠遠高于世界平均水平。

小微金融行業(yè)發(fā)展分析

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱。目前主要指那些產權和經營權高度統(tǒng)一，產品(服務)種類單一，規(guī)模和產值較小，從業(yè)人員較少的經濟組織。

據統(tǒng)計，小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經營較為粗放等問題，大多處在產業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業(yè)的金融生態(tài)構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內部打通產業(yè)鏈上下游關系，建立基于特定產業(yè)鏈，適應具體場景的小微金融生態(tài)。

在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機構以及核心企業(yè)在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。

金融行業(yè)報告對中國金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年金融行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》。

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  2023-2028年金融行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告

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