金融科技行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇與金融科技發(fā)展前景預(yù)測(cè)2023

• 劉明月 2023年3月21日 來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 1128 72
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金融科技行業(yè)投資前景如何?金融科技是一種顛覆性的力量，它改變了企業(yè)和個(gè)人對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度和行為，并可以成為撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大杠桿。加快發(fā)展數(shù)字化離不開各行業(yè)的數(shù)字化協(xié)同，更需要加快銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”。

金融科技行業(yè)投資前景如何?金融科技是一種顛覆性的力量，它改變了企業(yè)和個(gè)人對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度和行為，并可以成為撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大杠桿。加快發(fā)展數(shù)字化離不開各行業(yè)的數(shù)字化協(xié)同，更需要加快銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個(gè)體或企業(yè)。

金融科技行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇與金融科技發(fā)展前景預(yù)測(cè)2023

央行等八部委聯(lián)合《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見》，力推供應(yīng)鏈金融發(fā)展，鼓勵(lì)“運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，持續(xù)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)、信息系統(tǒng)等的安全保障”。

目前，消費(fèi)場(chǎng)景逐漸修復(fù)，我國(guó)線下接觸型、聚集性消費(fèi)正在加快恢復(fù)。隨著居民收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，其消費(fèi)能力也會(huì)相應(yīng)提高。另外，超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)更加凸顯，我國(guó)有14億多人口，4億多人的中等收入群體，新型工業(yè)化和城鎮(zhèn)化持續(xù)推進(jìn)，為擴(kuò)大消費(fèi)提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間。

據(jù)市發(fā)改委的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，深圳總部企業(yè)數(shù)量持續(xù)快速增加，截至2021年底，全市擁有市級(jí)認(rèn)定總部企業(yè)300家、跨國(guó)企業(yè)35家、本土世界500強(qiáng)企業(yè)8家、中國(guó)500強(qiáng)企業(yè)32家、中國(guó)民營(yíng)500強(qiáng)企業(yè)28家、上市企業(yè)369家。經(jīng)過10余年的發(fā)展，深圳“長(zhǎng)出來(lái)”的總部企業(yè)不僅有華為、騰訊、比亞迪、大疆等一大批具有國(guó)際影響力的企業(yè)，也有微眾銀行、樂信、天音通信、安謀科技等高能級(jí)創(chuàng)新型總部企業(yè)。

我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)。根據(jù)中國(guó)央行《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》指出“金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，旨在運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程等，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效”。

近年，招商銀行、平安銀行等銀行已將零售業(yè)務(wù)的重心放在了財(cái)富管理領(lǐng)域。以招行為例，2021年財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入358.41億元，同比增長(zhǎng)29.00%。平安銀行信用卡綜合化經(jīng)營(yíng)持續(xù)深入，開放、聯(lián)動(dòng)和協(xié)同為業(yè)務(wù)發(fā)展注入了持續(xù)的活力和機(jī)會(huì)。借信融合業(yè)務(wù)持續(xù)推進(jìn)、信用卡積分通過理財(cái)金與理財(cái)業(yè)務(wù)充分聯(lián)動(dòng)，綜合化經(jīng)營(yíng)效果顯著。在信用卡行業(yè)發(fā)卡量增速觸頂?shù)谋尘跋?，?chuàng)新探索了存量時(shí)代的可能發(fā)展路徑。

金融科技涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場(chǎng)景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個(gè)核心部分。

中國(guó)人民銀行支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市(區(qū))擴(kuò)大金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司申請(qǐng)創(chuàng)新測(cè)試。

金融科技行業(yè)在盈利方面，2022年上半年有29家公司營(yíng)業(yè)收入呈現(xiàn)正增長(zhǎng)，平均營(yíng)業(yè)收入達(dá)到18.55億元，平均增長(zhǎng)8.25%，總體為增長(zhǎng)趨勢(shì)。但歸母凈利潤(rùn)表現(xiàn)不佳，近28%的公司出現(xiàn)虧損，平均歸母凈利潤(rùn)為1.97億元，平均增長(zhǎng)率為-38.94%。在營(yíng)運(yùn)方面，2022年上半年大部分金融科技公司表現(xiàn)穩(wěn)定，平均毛利率為36.23%，3家企業(yè)毛利率超80%。

全球數(shù)字銀行、數(shù)字支付等數(shù)字金融服務(wù)加速發(fā)展，全球數(shù)字貨幣的研究與實(shí)踐不斷深入，金融科技助力綠色、普惠等成為全球共識(shí)。

京滬深推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，北京提出“加快建設(shè)全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市”，上海提出“打造具有世界影響力的國(guó)際數(shù)字之都”。廣東、江蘇、浙江等省份城市較其它地區(qū)展現(xiàn)出強(qiáng)勁勢(shì)頭。

金融科技規(guī)模與趨勢(shì)

中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭，金融科技產(chǎn)業(yè)營(yíng)收規(guī)模達(dá)1.44萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)48.1%。同時(shí)，中國(guó)金融科技融資數(shù)量達(dá)285筆，占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元，占全球的25%。目前金融科技服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)。

金融科技推動(dòng)著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑，通過區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學(xué)習(xí)等新技術(shù)與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務(wù)的個(gè)性化、場(chǎng)景化、智能化、融合發(fā)展時(shí)代到來(lái)。

與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國(guó)金融市場(chǎng)尚未成熟這一特點(diǎn)給予了我國(guó)金融科技快速發(fā)展的土壤。

金融科技行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇

金融科技行業(yè)將能夠利用新冠疫情危機(jī)創(chuàng)造的新機(jī)遇。例如，持續(xù)的社交隔離要求正在推動(dòng)對(duì)數(shù)字支付的需求。數(shù)字錢包正在蓬勃發(fā)展，各國(guó)都在爭(zhēng)相制定國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。全球數(shù)字交易超過 7790 億次，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年將增長(zhǎng) 13%，到 2022 年，現(xiàn)金支付將成為最不常見的支付方式(Capital On Tap，2020)。到 2025 年，該行業(yè)的年價(jià)值將超過 10 萬(wàn)億美元(TelecomTV，2021)。

力爭(zhēng)到2025年實(shí)現(xiàn)整體水平與核心競(jìng)爭(zhēng)力跨越式提升，勾勒了新時(shí)期我國(guó)金融科技發(fā)展的藍(lán)圖和路徑。金融科技作為技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的關(guān)鍵引擎，也是助力數(shù)字中國(guó)建設(shè)、促進(jìn)金融惠企利民的重要工具。

中研研究院出版的金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及前景預(yù)測(cè)

第一節(jié) 中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展展望

一、金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景

二、未來(lái)金融科技發(fā)展方向

三、金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

金融科技行業(yè)報(bào)告根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)做出審慎分析與預(yù)測(cè)，是行業(yè)企業(yè)、科研單位、銷售企業(yè)、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握金融科技行業(yè)市場(chǎng)機(jī)會(huì)，做出正確經(jīng)營(yíng)決策和明確企業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品，也是業(yè)內(nèi)第一份金融科技行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈以及行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行全面系統(tǒng)分析的重量級(jí)報(bào)告。

目前，金融科技行業(yè)在中國(guó)市場(chǎng)空間也非常巨大。想要了解更多行業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研研究院出版的《2022-2027年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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