銀行?金融服務(wù)助力消費市場恢復(fù) 中國金融服務(wù)外包行業(yè)競爭格局

• 黃江 2023年3月28日 來源：新浪 718 42
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國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)顯示，2022年城鎮(zhèn)消費品零售額比上年下降0.3%，鄉(xiāng)村消費品零售額與上年基本持平。分季度看，全年三個季度鄉(xiāng)村市場銷售表現(xiàn)好于城鎮(zhèn)。一季度鄉(xiāng)村消費品零售額增速高于城鎮(zhèn)0.3個百分點，二季度和四季度鄉(xiāng)村消費品零售額降幅分別較城鎮(zhèn)小0.6個和0.7個百

春節(jié)假期以來，隨著個人消費市場的走熱，且此時正值銀行信貸“開門紅”營銷季，各大銀行陸續(xù)在近期針對消費貸打起了“價格戰(zhàn)”，除了直接下調(diào)消費貸利率，同時推出利率優(yōu)惠券、舉辦抽獎活動等，消費貸優(yōu)惠力度不斷加大。

銀行金融服務(wù)助力消費市場恢復(fù)

金融助力恢復(fù)和擴大消費，關(guān)鍵是要增加金融服務(wù)對于消費者的觸達率。眾所周知，相較于高頻的消費場景，金融服務(wù)屬于低頻場景。也就是說，除非消費者特意尋求金融服務(wù)，該服務(wù)較難自然而然地、相伴相生地出現(xiàn)在消費場景中。為了解決這一問題，銀行業(yè)正在加強渠道建設(shè)，通過完善手機銀行功能、搭建消費服務(wù)平臺等方式，將金融服務(wù)深度嵌入到消費場景中去，提升服務(wù)的觸達率。

近日中國工商銀行推出全新的消費服務(wù)平臺“工銀e生活”APP。“我們圍繞百貨商超、餐飲、購車、家裝、旅游等居民消費場景，努力打造用戶與商戶、供給與需求、線上與線下高效對接的消費服務(wù)平臺?！惫ど蹄y行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，由此希望能夠進一步完善消費新業(yè)態(tài)、新模式、新場景，助推消費加快恢復(fù)。

具體來看，針對新市民的裝修融資需求，工商銀行創(chuàng)新推出“一鍵家裝”，支持工行房貸客戶通過手機銀行、“工銀e生活”APP一鍵辦理，并在額度核定、貸款期限、還款方式等方面給予客戶更多元的選擇空間。“產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到市場歡迎，2023年開年以來，投放額已突破2億元。”上述負(fù)責(zé)人說，同時，該行推出“場景家裝”產(chǎn)品，聯(lián)合各地的優(yōu)質(zhì)家裝公司、家居賣場，將金融服務(wù)嵌入場景端，有針對性地滿足相關(guān)消費者的融資需求。

將金融服務(wù)深度嵌入消費場景，對于鄉(xiāng)村市場也十分重要。目前，鄉(xiāng)村市場的銷售恢復(fù)好于城鎮(zhèn)。國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)顯示，2022年城鎮(zhèn)消費品零售額比上年下降0.3%，鄉(xiāng)村消費品零售額與上年基本持平。分季度看，全年三個季度鄉(xiāng)村市場銷售表現(xiàn)好于城鎮(zhèn)。一季度鄉(xiāng)村消費品零售額增速高于城鎮(zhèn)0.3個百分點，二季度和四季度鄉(xiāng)村消費品零售額降幅分別較城鎮(zhèn)小0.6個和0.7個百分點。

“為了挖掘縣鄉(xiāng)消費市場的潛力，我們搭建場景，緊密對接國家汽車和家電下鄉(xiāng)等活動?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，該行借助數(shù)字化、智能化手段，豐富客戶畫像、創(chuàng)新授信模型、簡化流程，目前消費貸款的線上化率已達70%。截至2022年11月末，農(nóng)業(yè)銀行個人消費貸款余額達1930.06億元，前11個月累計投放2400多億元，同比多投放228億元。

將金融服務(wù)嵌入消費場景，解決的是服務(wù)“便利性”問題，接下來，還要解決服務(wù)“可得性”問題，尤其要增加消費信貸服務(wù)的可得性，讓消費者“貸得起、貸得到”。1月28日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，要合理增加消費信貸。中國銀保監(jiān)會日前表示，要優(yōu)化消費金融產(chǎn)品服務(wù)，為新型消費和服務(wù)消費提供信貸支持。

增加消費信貸的可得性，就要切實降低成本，即消費貸款利率。目前，已有多家商業(yè)銀行將消費貸款利率降至3.7%，消費者可通過手機銀行、線下網(wǎng)點等多種渠道申請貸款，一般情況下，申請成功后資金能夠當(dāng)天、實時到賬。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2026年中國金融服務(wù)外包行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示：

節(jié)日期間，各地人頭攢動的景象傳遞著消費回暖信號，而消費恢復(fù)后，金融機構(gòu)的金融服務(wù)也需要跟上。1月28日，馬上消費金融股份有限公司(以下簡稱“馬上消費”)公布最新的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，馬上消費今年春節(jié)累計交易額40.18億元，同比增長19.56%。伴隨消費恢復(fù)，從農(nóng)歷正月初四開始，馬上消費客服等板塊逐漸全員上班，春節(jié)期間，提供總客服26.6萬次。

近年來，消費金融在促進消費方面發(fā)揮著積極作用。今年春節(jié)期間，消費金融公司多舉措服務(wù)消費者，與此同時，各家機構(gòu)更加重視在日常展業(yè)中合規(guī)營銷，倡導(dǎo)理性消費觀念。

消費金融連接消費與供給

“春節(jié)假期，景區(qū)、餐廳、商圈到處都是人，尤其是茶飲、燒烤等餐飲業(yè)幾乎沒歇業(yè)?！奔易≈貞c市兩江新區(qū)的王偉告訴記者。在這個熱鬧的春節(jié)，王偉準(zhǔn)備給家里添置一臺電視機作為新年禮物。

“參考幾家金融機構(gòu)的消費貸款服務(wù)，我最終在安逸花商城下單購買了5000多元的電視機，通過手機APP在線申請分期貸款，電視機很快就收到了?！蓖鮽フf，“我用‘安逸花’已經(jīng)有3年，對于剛參加工作的年輕人來說，分期購物很適合，每月還款約450元，大大減輕了經(jīng)濟壓力。而且節(jié)日期間有一些促銷的福利，還有優(yōu)惠?！?/p>

多家消費金融公司在節(jié)日期間推出抽獎、免息等優(yōu)惠活動。比如，馬上消費為消費端用戶提供免息券或優(yōu)惠券等福利，可以優(yōu)惠兌換農(nóng)產(chǎn)品;中原消費金融也出臺了以專屬免息抽獎為主的一系列優(yōu)惠活動;中銀消費金融針對15天內(nèi)開戶用款客戶，活動期間累計用款滿3000元且無逾期，則有機會獲得獎品;中郵消費金融新年主題活動橫跨春節(jié)及元宵節(jié)，推出免息券、限時領(lǐng)取首期六折券等福利。

消費金融公司對接的消費場景更加豐富。一些消費金融公司以年貨節(jié)為主題，商品涵蓋家電家居、手機數(shù)碼、服裝配飾、食品酒水等多品類;中原消費金融從農(nóng)歷臘月二十三到正月初六，超過63%的消費為旅游及手機數(shù)碼消費。

在多重因素影響下，消費金融公司業(yè)績也實現(xiàn)了“開門紅”。截至1月28日，馬上消費累計實現(xiàn)交易額40.18億元，較去年同比增長19.56%。從農(nóng)歷臘月二十三到正月初六，中原消費金融放款達45萬筆、金額超24億元。

構(gòu)建消費金融生態(tài)圈

中國銀行積極響應(yīng)國家“順應(yīng)消費升級趨勢，提升傳統(tǒng)消費，培育新型消費”的號召，圍繞海南自貿(mào)港建設(shè)需求，積極發(fā)展消費金融業(yè)務(wù)，通過打造更智慧、更便利的消費金融服務(wù)體系，助力國際旅游消費中心建設(shè)，推動居民消費升級，為人民群眾美好生活“保駕護航”。

今年1月初，中行海南分行關(guān)于金融支持“加快建設(shè)海南自由貿(mào)易港”二十條措施發(fā)布。圍繞如何以“八大金融”助力實體經(jīng)濟穩(wěn)增長，該行推出了具有戰(zhàn)略前瞻性的金融舉措。“二十條舉措為我們深耕消費金融業(yè)務(wù)進一步指明了方向。”中行海南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

其中，在消費金融領(lǐng)域，中行海南分行明確，將創(chuàng)新消費金融場景，重點支持旅游、康養(yǎng)、購物等恢復(fù)和擴大消費的主方向，支持國際旅游消費中心標(biāo)志性工程建設(shè)。同時，高度重視加強新市民金融服務(wù)，滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、養(yǎng)老等領(lǐng)域的金融需求。

事實上，近些年，中行海南分行一直在精心構(gòu)建符合海南本地市民需求的消費金融生態(tài)圈。該行不斷在產(chǎn)品、服務(wù)和客戶體驗上下功夫，加大優(yōu)質(zhì)消費金融服務(wù)供給，形成了獨具特色的產(chǎn)品和服務(wù)體系。

“海南本地客戶只需在中國銀行手機銀行客戶端進入‘中銀E貸’頁面進行個人信息填寫，選擇海南省社保/公積金信息參與貸款，即可線上一鍵發(fā)起申請，幾分鐘內(nèi)即可獲批貸款額度。這一模式開創(chuàng)了政企互通新業(yè)態(tài)，為海南省獨家首創(chuàng)?！睋?jù)中行海南分行消費金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在場景數(shù)據(jù)融合線上服務(wù)方面，中行海南分行緊跟“智慧海南”總體方案，聯(lián)合海南省大數(shù)據(jù)管理局搭建“政務(wù)大數(shù)據(jù)智慧E貸平臺”，實現(xiàn)新一代可復(fù)制、可擴展的數(shù)據(jù)要素共享創(chuàng)新應(yīng)用模式。

提供特色化產(chǎn)品和服務(wù)

實際上，隨著消費升級趨勢，百姓對消費貸款的需求不再僅僅停留于購房，而是擴大到購車、教育、就醫(yī)、創(chuàng)業(yè)以及日常生活的方方面面。面對這樣的消費新趨勢，中行海南分行全方位打造豐富的消費金融產(chǎn)品，滿足市民安居樂業(yè)、子女教育、醫(yī)療養(yǎng)老等全周期金融需求。

《2022-2026年中國金融服務(wù)外包行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2026年中國金融服務(wù)外包行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告

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