養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口巨大 2023養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢(mèng) 2023年4月24日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1217 79
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近年來(lái)，國(guó)家對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老金體系建設(shè)和多層次醫(yī)療體系建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮的作用愈加重視，無(wú)論是十四五規(guī)劃，還是每年的政府工作報(bào)告，都鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)治理過(guò)程中要發(fā)揮更重要的作用。尤其當(dāng)老年化、少子化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，這種緊迫感也變得越強(qiáng)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口巨大

近年來(lái)，國(guó)家對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老金體系建設(shè)和多層次醫(yī)療體系建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮的作用愈加重視，無(wú)論是十四五規(guī)劃，還是每年的政府工作報(bào)告，都鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)治理過(guò)程中要發(fā)揮更重要的作用。尤其當(dāng)老年化、少子化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，這種緊迫感也變得越強(qiáng)。

2023養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

當(dāng)前，國(guó)際金融市場(chǎng)不穩(wěn)定，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，投資理財(cái)收益波動(dòng)較大，比如去年的固定收益理財(cái)產(chǎn)品破凈潮，去年兩度主要大行降低存款利率，目前在很多銀行大額存單一單難求，投資收益非常頻發(fā)，也就是說(shuō)居民的收入無(wú)處安放，這也是養(yǎng)老保險(xiǎn)未來(lái)必須填補(bǔ)的空白。

2023年政府工作報(bào)告中共10次提及“保險(xiǎn)”關(guān)鍵詞。其中，5次涉及失業(yè)保險(xiǎn)、3次涉及養(yǎng)老保險(xiǎn)，另外還涉及到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)保及大病保險(xiǎn)。

據(jù)悉，我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金構(gòu)成的“三支柱”養(yǎng)老體系?！盀榉e極應(yīng)對(duì)人口老齡化，黨中央、國(guó)務(wù)院部署實(shí)施發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金戰(zhàn)略(包括商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、公募基金等)。

人社部3月2日數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)已經(jīng)達(dá)到2817萬(wàn)人，相較2022年底增長(zhǎng)44.17%，但規(guī)模增長(zhǎng)仍需政策進(jìn)一步激勵(lì)。個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施后，多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)上市個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。截至目前（4月21日），據(jù)中國(guó)銀保信披露的名單顯示，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已擴(kuò)容至32款。

隨著人口老齡化的加劇和對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的增加，養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域的投資機(jī)會(huì)將不斷增加。同時(shí)，政府政策的推動(dòng)和行業(yè)內(nèi)企業(yè)的加大投入也將對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生積極影響。

根據(jù)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)，截至目前個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量已從最初首批的7只產(chǎn)品擴(kuò)容到了20只左右，既有專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，也有兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。

雖然產(chǎn)品類(lèi)型較為豐富，但從收益角度而言，個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)可分為固定收益和“保底+浮動(dòng)”收益兩大類(lèi)。前者以年金(普通型)和兩全保險(xiǎn)(普通型)為主要形態(tài)，投保人提前定期繳納一定保費(fèi)，在以后某個(gè)時(shí)間領(lǐng)取確定的返還金;后者以專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和年金(萬(wàn)能型和分紅型)為主要形態(tài)，在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上有望博取更高收益。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，建設(shè)銀行、工商銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)均已開(kāi)立超百萬(wàn)戶(hù)。而在機(jī)構(gòu)大力推廣下，人社部公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬(wàn)人，繳費(fèi)人數(shù)613萬(wàn)人，總繳費(fèi)金額142億元。

隨著人口老齡化趨勢(shì)的加劇，中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。據(jù)估計(jì)，到2030年，中國(guó)老年人口將達(dá)到2億，并且養(yǎng)老保險(xiǎn)需求將隨之增加。因此，預(yù)計(jì)中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)將在未來(lái)幾年內(nèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)面臨著一些挑戰(zhàn)。首先，目前養(yǎng)老保險(xiǎn)的普及率仍然較低，許多人還沒(méi)有意識(shí)到養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性。其次，養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管環(huán)境仍然存在很多不確定性，如果沒(méi)有穩(wěn)定的監(jiān)管政策，將對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。盡管存在這些挑戰(zhàn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)仍然具有巨大的機(jī)會(huì)。隨著市場(chǎng)的不斷發(fā)展，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司有機(jī)會(huì)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度，并通過(guò)創(chuàng)新和技術(shù)升級(jí)來(lái)提高效率和競(jìng)爭(zhēng)力。

據(jù)相關(guān)部門(mén)預(yù)測(cè)，隨著老齡化社會(huì)的到來(lái)，未來(lái)5到10年我國(guó)養(yǎng)老金將會(huì)產(chǎn)生8萬(wàn)億元到10萬(wàn)億元的缺口。而根據(jù)《人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》預(yù)計(jì)，2022年我國(guó)退休人數(shù)或?qū)⑦_(dá)到4000萬(wàn)，迎來(lái)一波退休潮。在面對(duì)養(yǎng)老金收支極不平衡的窘境下，國(guó)家是頂著很大的壓力在給大家上調(diào)養(yǎng)老金。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)60歲以上的老人數(shù)量約有2.64億，在“十四五”期間，這一數(shù)據(jù)將會(huì)超過(guò)3億，此前聯(lián)合國(guó)也曾預(yù)測(cè)，到2050年我國(guó)社會(huì)一半人口都將在50歲以上，這必然會(huì)為未來(lái)的養(yǎng)老帶來(lái)巨大的壓力，同時(shí)由于人口生育率不斷下降，很多年輕群體在未來(lái)都需要面臨贍養(yǎng)4個(gè)老人，所以健全養(yǎng)老保障水平，提高養(yǎng)老金待遇水平，深入推動(dòng)養(yǎng)老保障制度改革已經(jīng)迫在眉睫!進(jìn)入“十四五”規(guī)劃以后，國(guó)家就出臺(tái)了《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》，將大力推動(dòng)養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及特殊困難老人月探訪(fǎng)服務(wù)，預(yù)計(jì)到2025年養(yǎng)老服務(wù)床位總量要達(dá)到900萬(wàn)張以上，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理學(xué)床位占比達(dá)到55%以上，特殊困難老人月探訪(fǎng)率達(dá)到100%，從而全面改善老人的養(yǎng)老保障水平!

欲了解更多關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測(cè)報(bào)告

  養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱(chēng)社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保...

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