2023個人理財行業(yè)發(fā)展前景投資分析

• 吳亞楠 2023年6月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 259 9
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養(yǎng)老第三支柱是一個萬億級別的新藍(lán)海。根據(jù)申萬宏源證券研報，對應(yīng)當(dāng)前個人養(yǎng)老金每年繳納1.2萬元/人，城鎮(zhèn)居民參與率提升15%-20%，2030年預(yù)計個人養(yǎng)老金有望迎來1.8萬億元-3.1萬億元市場。

隨著“80后”、“90后”成為個人理財主體，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)玫礁嗾J(rèn)同。在年輕人看來，互聯(lián)網(wǎng)理財極為方便，只需在手機(jī)上下載相關(guān)APP，就可以根據(jù)個人理財?shù)娘L(fēng)險評級推薦不同的投資策略，個人理財投資顧問會幫助選擇基金投資，還可以根據(jù)個人理財市場行情進(jìn)行調(diào)整。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告》顯示：

2023個人理財行業(yè)發(fā)展前景投資分析

2021年上半年，個人理財公司異軍突起成為理財市場主力軍，同時理財產(chǎn)品凈值化程度穩(wěn)步提升，投資資產(chǎn)收益維持穩(wěn)健。現(xiàn)如今，開拓個人理財市場是我國銀行、證券、保險、基金以及信托等行業(yè)的重要努力方向。但與國外相比，我國個人理財市場還比較落后。

2021年三季度，全市場新增理財投資者987.98萬個。截至9月底，持有理財產(chǎn)品投資者數(shù)量達(dá)7125.71萬個，較年中增長16.10%。其中，個人投資者達(dá)到7096.84萬人，較年中增加982.75萬人，占比高達(dá)99.59%;機(jī)構(gòu)投資者28.87萬個，較年中增加5.23萬個，占比0.41%。

2021年三季度，理財產(chǎn)品兌付投資者收益2263億元，其中銀行機(jī)構(gòu)兌付投資者收益1671億元，理財公司兌付投資者收益592億元。今年1-9月理財產(chǎn)品累計兌付投資者收益6400億元。

個人理財公司的異軍突起使得我國理財市場主體得以進(jìn)一步豐富，為資產(chǎn)管理市場的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資資產(chǎn)等方面呈現(xiàn)不同特點。

36.59%的個人理財投資者主要為了流動性管理，29.27%的個人理財投資者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財操作方便、簡單、快捷。在性別差異方面，男性相對于女性更看重財富的保值和增值;在個人理財資金規(guī)模上，投資規(guī)模分布較為均勻，大部分個人理財金額均在3萬元以下;在渠道偏好上，超過50%的人將“投資門檻符合投資需要”“產(chǎn)品收益符合投資需要”“品牌值得信任”列為選擇互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的主要理由。

個人理財用戶群體分析

2021年上半年，全國共有325家銀行機(jī)構(gòu)和理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品2.55萬只，同比減少10054只;累計募集資金62.41萬億元，同比增長5.57%。

個人理財調(diào)研報告顯示，一線城市年輕人中超過50%的人在18-20歲進(jìn)入個人理財市場接觸理財，其中，超20%的個人理財受訪者愿意拿出收入的50%用于理財投資，還有超6%的受訪者表示愿意拿出收入的70%投資股票和基金等品種;超80%的受訪者購買過基金，超30%的個人理財受訪者炒過股票，超20%的受訪群體購買保險，買黃金、債券等品種的群體比例均超過20%。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)展分析

個人養(yǎng)老金是由政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度，又被稱為養(yǎng)老第三支柱，與基本養(yǎng)老保險(第一支柱)、企業(yè)年金或職業(yè)年金(第二支柱)共同組成我國養(yǎng)老保障體系“三支柱”。個人養(yǎng)老金以賬戶制為基礎(chǔ)，參加人可以選擇一家商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶，也可以通過其他符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)指定，參加人有更大的自由度和選擇權(quán)。

隨著個人養(yǎng)老金制度的重磅推出,銀行理財行業(yè)正在積極布局和發(fā)行個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品,希望為我國養(yǎng)老第三支柱的發(fā)展貢獻(xiàn)理財行業(yè)的力量和份額。 從稅收優(yōu)惠角度看，部分群體繳費1.2萬元的免稅額度可能會降低當(dāng)期一個稅檔，節(jié)稅效應(yīng)較為顯著。據(jù)測算，根據(jù)參加人的年收入水平，每年可節(jié)稅360元至5400元。從個人養(yǎng)老金產(chǎn)品來看，可信賴的投資機(jī)構(gòu)、良好的資產(chǎn)組合和科學(xué)的資產(chǎn)配置，可以獲取較好的長期投資收益。

養(yǎng)老第三支柱是一個萬億級別的新藍(lán)海。根據(jù)申萬宏源證券研報，對應(yīng)當(dāng)前個人養(yǎng)老金每年繳納1.2萬元/人，城鎮(zhèn)居民參與率提升15%-20%，2030年預(yù)計個人養(yǎng)老金有望迎來1.8萬億元-3.1萬億元市場。面對萬億規(guī)模個人養(yǎng)老金新藍(lán)海，銀行、基金、保險等各類型金融機(jī)構(gòu)，正加速布局。

個人理財行業(yè)報告對中國個人理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了個人理財市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，個人理財行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告》。

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  2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告

  個人理財（Personal Finance）是指個人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)。本報告利用中研普華長期對個人理財行業(yè)市場跟蹤搜集的一...

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