近三成家庭愿意拿出一半收入配置權(quán)益類資產(chǎn) 個(gè)人理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 2022年3月30日 ZhouJiaLiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 288 11
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從金融產(chǎn)品配置投入金額占據(jù)總收入比重來(lái)看，報(bào)告顯示，25.32%的受訪者愿意拿出總收入的50%-70%用于理財(cái)投資，超20%的受訪者愿意拿出10%-30%的資金去投資各類金融產(chǎn)品，近30%的受訪者愿意拿出總收入的30%-50%去購(gòu)買股票和混合基金等權(quán)益類資產(chǎn)，占比最集中。

近三成家庭愿意拿出一半收入配置權(quán)益類資產(chǎn)

近日，理財(cái)魔方發(fā)布《居民理財(cái)行為洞察報(bào)告》。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近三成投資者愿意拿出一半收入配置權(quán)益類產(chǎn)品;在金融品種類別里，投資者配置權(quán)益類資產(chǎn)占比超八成;同樣風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，女性投資賺錢比例高于男性，女性偏愛(ài)穩(wěn)健類投資，但購(gòu)買私募和信托的比值接近男性，并且，川渝女性牢掌家庭財(cái)政大權(quán);超六成被持倉(cāng)盈虧影響投資決策，超九成在第三方基金銷售平臺(tái)購(gòu)買過(guò)理財(cái)。

隨著投資者對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不斷成熟，投資者對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)等因素有了更多考量。從金融產(chǎn)品配置投入金額占據(jù)總收入比重來(lái)看，報(bào)告顯示，25.32%的受訪者愿意拿出總收入的50%-70%用于理財(cái)投資，超20%的受訪者愿意拿出10%-30%的資金去投資各類金融產(chǎn)品，近30%的受訪者愿意拿出總收入的30%-50%去購(gòu)買股票和混合基金等權(quán)益類資產(chǎn)，占比最集中。

從近一年投資者增配的金融產(chǎn)品來(lái)看，權(quán)益類產(chǎn)品占比超過(guò)六成。同時(shí)居民可支配收入逐年增長(zhǎng)，新一代年輕人的投資觀念正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。在供給和需求兩端的調(diào)整下，權(quán)益類資產(chǎn)在居民大類資產(chǎn)配置中的比例不斷提升。

個(gè)人理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀分析

現(xiàn)如今，開拓個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)是我國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金以及信托等行業(yè)的重要努力方向。但與國(guó)外相比，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還比較落后。個(gè)人理財(cái)公司的異軍突起使得我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)主體得以進(jìn)一步豐富，為資產(chǎn)管理市場(chǎng)的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財(cái)公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資資產(chǎn)等方面呈現(xiàn)不同特點(diǎn)。

在人民幣理財(cái)產(chǎn)品的初創(chuàng)期，投資方向基本為銀行間國(guó)債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金等固定收益工具。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，與初期的外幣理財(cái)產(chǎn)品相比，人民幣理財(cái)產(chǎn)品則更為規(guī)范，客戶資金與銀行自有資金相互隔離。應(yīng)該說(shuō)，這一時(shí)期的理財(cái)產(chǎn)品與商業(yè)銀行熟悉、專注并具有傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域，依靠銀行自身的平臺(tái)就可以完成產(chǎn)品銷售、資產(chǎn)配置、投資決策、清算分配等職能。

此后，由于銀行間債券市場(chǎng)利率的走低以及資本市場(chǎng)的走強(qiáng)，商業(yè)銀行紛紛探索新的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式。一是借助信托平臺(tái)進(jìn)入股票市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)投資市場(chǎng)。銀行通過(guò)與信托公司合作，將理財(cái)資金委托給信托公司，信托公司則以自己的名義，進(jìn)行股票和實(shí)業(yè)投資。在此種投資路徑打通以后，理財(cái)產(chǎn)品形式上的創(chuàng)新層出不窮，比如新股申購(gòu)、信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓以及由債券、股票、信托融資等產(chǎn)品組合而成的資產(chǎn)配置產(chǎn)品等。二是與外資金融機(jī)構(gòu)合作推出結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)覆蓋全球市場(chǎng)的投資管理。

隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)入沖刺階段，銀行機(jī)構(gòu)也面臨著更大的壓力和挑戰(zhàn)。專家認(rèn)為，在監(jiān)管的規(guī)定期內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型壓力整體可控。而理財(cái)子公司作為理財(cái)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的主要推動(dòng)力，未來(lái)其將成為銀行資管業(yè)務(wù)的主要載體，帶領(lǐng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入新的發(fā)展階段。

想要了解更多個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2022-2027年個(gè)人理財(cái)行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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