保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展趨勢及現(xiàn)狀分析2023

• 郭夢 2023年6月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 554 30
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保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)行業(yè)的推廣者，在我國保險(xiǎn)市場長足發(fā)展的過程中扮演著重要的角色。

作為經(jīng)濟(jì)助推器和社會(huì)穩(wěn)定器，保險(xiǎn)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展方面發(fā)揮著著重要作用，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。在“十四五”的開局之年，進(jìn)一步推動(dòng)國內(nèi)保險(xiǎn)市場的健康快速發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”職能，已成為我國重要的戰(zhàn)略目標(biāo)之一。

保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展趨勢及現(xiàn)狀分析2023

保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)行業(yè)的推廣者，在我國保險(xiǎn)市場長足發(fā)展的過程中扮演著重要的角色。

保險(xiǎn)代理(Insurance Agent)，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

保險(xiǎn)代理人主要是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

保險(xiǎn)代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等，兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人所有的經(jīng)營用運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理能代理個(gè)人人身保險(xiǎn)，個(gè)人人壽保險(xiǎn)，個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

根據(jù)我國《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。其中專業(yè)保險(xiǎn)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。同時(shí)在保險(xiǎn)代理人中，只有它具有獨(dú)立的法人資格。

年報(bào)顯示，2022年，上市險(xiǎn)企的保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍整體規(guī)模繼續(xù)縮減。

具體來看，截至2022年底，中國人壽總銷售人力約為72.9萬人。其中，個(gè)險(xiǎn)板塊的銷售人力為66.8萬人，同比下降約18.54%。

其他幾家險(xiǎn)企的保險(xiǎn)代理人規(guī)模也有不同程度的下降。比如，截至2022年末，平安壽險(xiǎn)的個(gè)人壽險(xiǎn)銷售代理人數(shù)量為44.5萬人，較2021年末同比下降25.8%;陽光人壽的月均人力約為6.30萬人，同比下降22.3%。

壽險(xiǎn)改革帶來的顯著變化是代理人的流失。

數(shù)據(jù)顯示，2022年中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)板塊個(gè)險(xiǎn)渠道代理人數(shù)量分別為44.5萬人、66.8萬人、24.1萬人(期末)、9.74萬人、19.7萬人，同比降幅分別為25.8%、18.5%、54.1%、47.61%、49.36%。

不過，中國太平的代理人數(shù)量出現(xiàn)正增長。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，太平人壽代理人人力較年初逆勢增長1.6%，達(dá)到39.1萬人。

總體看來，2022年，6大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)板塊代理人規(guī)模減少約82.74萬人，較2021年減少三成。

值得注意的是，盡管代理人數(shù)量持續(xù)下滑、壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值承壓，但代理人的產(chǎn)能在明顯提升。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》分析

保險(xiǎn)代理一直是我國保險(xiǎn)市場營銷的主流模式，在我國傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷模式下，代理人通常使用傳統(tǒng)的線下交流的方式來開拓投?？蛻羧后w。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷模式所存在的時(shí)間、空間約束在一定程度上限制了保險(xiǎn)市場規(guī)模的擴(kuò)大。

互聯(lián)網(wǎng)科技的普及與應(yīng)用不斷轉(zhuǎn)變著我國國民的消費(fèi)觀念與消費(fèi)模式，而將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)代理市場，可以有效解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理市場中存在的時(shí)空約束問題。

此外隨著我國國民風(fēng)險(xiǎn)意識的提升，保險(xiǎn)市場的規(guī)模以及行業(yè)的發(fā)展速度已漸漸不能滿足國民日益增長的保險(xiǎn)需求，因此借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理模式迫在眉睫。

具體而言，國內(nèi)2600多家專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與32000多家保險(xiǎn)兼業(yè)保險(xiǎn)代理中，只有少數(shù)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了與保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)對接，大部分保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)尤其是保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)依舊使用傳統(tǒng)的郵件、社交媒體等線下人工方式進(jìn)行對接。而客觀上，信息系統(tǒng)的研發(fā)費(fèi)用動(dòng)輒可達(dá)百萬元，對于中小型保險(xiǎn)代理構(gòu)形成沉重的企業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)。

當(dāng)下保險(xiǎn)專業(yè)代理的規(guī)?；瘜?shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險(xiǎn)發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時(shí)，助力中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。

保險(xiǎn)代理行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險(xiǎn)代理未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘保險(xiǎn)代理行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于保險(xiǎn)代理行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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  2023-2028年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)代理市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，保險(xiǎn)代理企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，保險(xiǎn)代理行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些保險(xiǎn)...

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