2023保險代理行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 黃文玉 2023年4月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 532 29
• 繁體

保險代理(Insurance Agent)，保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。

保險代理、保險代理人的概念

保險代理(Insurance Agent)，保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。在現(xiàn)代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業(yè)開發(fā)保險業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

保險代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險產(chǎn)品，代理收取保費，協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠等，兼業(yè)保險代理人的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險產(chǎn)品，代理收取保費，個人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財產(chǎn)保險公司的個人代理人只能代理家庭財產(chǎn)保險和個人所有的經(jīng)營用運輸工具保險及第三者責(zé)任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險，個人人壽保險，個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務(wù)。

保險代理公司不是專門推銷一家保險公司的產(chǎn)品，可以把所有保險公司產(chǎn)品放在這里，讓客戶挑選，以專業(yè)的建議服務(wù)客戶，這是其他任何一家保險公司不可能做到的，沒有一家保險公司會推薦其他公司的產(chǎn)品，而保險代理公司則是根據(jù)客戶的需要，推薦最適合他們的產(chǎn)品，以專業(yè)的服務(wù)打造品牌。特殊的服務(wù)方式給保險代理行業(yè)帶來了巨大的發(fā)展動力，截止2016年，保險代理市場規(guī)模將達到968億元，到2020年，保險代理市場規(guī)模將超過2500億元。

保險代理行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示，保險代理渠道實現(xiàn)保費收入3.37萬億元，占全國總保費收入的87.4%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入0.95萬億元，占同期全國財產(chǎn)險保費收入的77%;實現(xiàn)人身險保費收入2.4萬億元，占同期全國人身險保費收入的92.3%。業(yè)內(nèi)人士此前表示，監(jiān)管部門在檢查存量、整頓秩序、明確規(guī)則后，應(yīng)當(dāng)讓牌照審批正常化。新發(fā)放的牌照數(shù)目可以參考保險市場總量、專業(yè)中介的功能作用、專業(yè)中介的平均規(guī)模、機構(gòu)退出等情況來決定。

近年來，中國保險公司保費收入不斷增加，2020年中國保險公司保費收入為4.53萬億元，較2019年的4.26萬億元同比增長6.1%。2020年市場經(jīng)營主體穩(wěn)定，共有84家人身險公司開展銀行代理保險業(yè)務(wù)(簡稱銀保業(yè)務(wù))。2020年銀保人身險業(yè)務(wù)原保險保費收入為10108億元，較2019年同比增長12.6%。這是自2017年，在監(jiān)管強力壓縮中短存續(xù)期業(yè)務(wù)、回歸保障下，銀保渠道遭遇大幅收縮以后，連續(xù)三年呈現(xiàn)增長。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險代理行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

國內(nèi)2600多家專業(yè)保險中介機構(gòu)與32000多家保險兼業(yè)保險代理中，只有少數(shù)機構(gòu)實現(xiàn)了與保險公司的系統(tǒng)對接，大部分保險代理機構(gòu)尤其是保險兼業(yè)代理機構(gòu)依舊使用傳統(tǒng)的郵件、社交媒體等線下人工方式進行對接。而客觀上，信息系統(tǒng)的研發(fā)費用動輒可達百萬元，對于中小型保險代理構(gòu)形成沉重的企業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年上半年，全國共有2621家保險代理機構(gòu)。保險代理行業(yè)包括保險中介集團5家，保險專業(yè)代理為1746家，保險經(jīng)紀有494家，保險公估376家。受國內(nèi)保險業(yè)快速發(fā)展的影響，有些資本也正急切尋求牌照，而有些中介機構(gòu)也在找尋出路。

三到五年之內(nèi)，傳統(tǒng)的保險營銷會有很多新亮點，新模式的崛起，會讓人眼前一亮。保險業(yè)有望進入新一個時代，在這個新的時代，國內(nèi)壽險公司將分成兩種類型。一類是傳統(tǒng)大型險企為代表的全產(chǎn)業(yè)鏈的重資產(chǎn)的公司，另一類是新成立及中小型險企;他們會專注研發(fā)保險產(chǎn)品，而銷售、理賠、投資等業(yè)務(wù)則將聯(lián)合專業(yè)中介、專業(yè)理賠、專業(yè)資管機構(gòu)。

雖然行業(yè)取得了很大的成就，但是還是存在這很多問題：一是從業(yè)人員為了個人利益，不守誠信，出賣所在單位信息，導(dǎo)致商業(yè)競爭對手牟取不法利益。特別是在項目招投標過程中，由于內(nèi)部人泄密標書內(nèi)容，導(dǎo)致公司在競標過程中落敗，在整個保險代理行業(yè)中彌漫著不良風(fēng)氣。二是從業(yè)人員這山望著那山高，有奶并是娘，只要誰提供薪資福利好，便會不顧原先承諾，棄單位而去，給所在單位的經(jīng)營造成波動。三是保險代理公司通過虛開發(fā)票、虛假業(yè)務(wù)套取不正當(dāng)利益、向投保人支付額外利益、虛假批退協(xié)助保險公司套取資金等手段為保險公司違法違規(guī)行為提供方便。四是保險代理公司虛列成本，造成利潤不實，設(shè)立賬外賬，進行會計造假。

針對上述問題，相關(guān)部門制定了相應(yīng)的法律法規(guī)，同時探索”互聯(lián)網(wǎng)+“信息監(jiān)管平臺發(fā)展，運用“互聯(lián)網(wǎng)+”的方式探索一條監(jiān)管新路，推進新型監(jiān)管信息平臺建設(shè)。隨時掌握市場交易情況，第一時間發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題及線索，第一時間處置可能發(fā)生的風(fēng)險，把風(fēng)險扼殺在萌芽階段，推進行業(yè)的發(fā)展。預(yù)計到2022年，行業(yè)市場規(guī)模將會超過2500億元。

保險代理行業(yè)未來發(fā)展趨勢

保險業(yè)在我國發(fā)展的時間并不長，但是發(fā)展速度驚人。作為朝陽行業(yè)，我國保險業(yè)處于快速成長期，業(yè)務(wù)擴張非?？?，加上國外保險公司的涌入，行業(yè)的繁榮，市場主體的增加，人口紅利期的到來，投資理財觀念的更新，保險業(yè)也會受到越來越多的關(guān)注。

保險代理的規(guī)模化實現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國保險代理行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國保險代理行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告

  保險代理行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險代理未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘保險代理行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡