2023年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測

• 劉明月 2023年6月21日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 964 60
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“普惠金融這一議題符合當前國際社會經(jīng)濟金融發(fā)展需求，這既包括G20國家也包括非G20國家，特別是很多發(fā)展中國家，與本次峰會主題中的‘包容’很吻合。三個文件很有代表性，其中有不少內(nèi)容是根據(jù)中國發(fā)展經(jīng)驗提出的，數(shù)字普惠金融就是很好的例子，充分體現(xiàn)了峰會主題中的

“普惠金融這一議題符合當前國際社會經(jīng)濟金融發(fā)展需求，這既包括G20國家也包括非G20國家，特別是很多發(fā)展中國家，與本次峰會主題中的‘包容’很吻合。三個文件很有代表性，其中有不少內(nèi)容是根據(jù)中國發(fā)展經(jīng)驗提出的，數(shù)字普惠金融就是很好的例子，充分體現(xiàn)了峰會主題中的‘創(chuàng)新’，這些文件通過后將能為全球普惠金融發(fā)展提供重要指引。

在疫情沖擊下，以靈活就業(yè)者、績效薪酬工作人員、個體工商戶、小微企業(yè)為代表的廣大小微市場主體經(jīng)歷了前所未有的挑戰(zhàn)。通過三年來對200多個家庭和小微企業(yè)的跟蹤調(diào)查及中低收入人群的數(shù)據(jù)分析，《報告》明確建議將“金融健康”的概念納入政策框架，提升社會各界對于金融消費者權(quán)益保護的力度和全社會對金融健康的重視程度。CAFI院長貝多廣表示，金融健康狀態(tài)不僅是衡量普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要指標，更事關金融和經(jīng)濟社會的穩(wěn)定。

圖表：2023-2028年中國普惠金融市場規(guī)模預測

圖表：2023-2028年我國普惠金融供應情況預測

圖表：2023-2028年我國普惠金融需求情況預測

據(jù)中研研究院出版的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示：

2023年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測

普惠金融將被列為重要議題之一，有3個關于普惠金融的重要文件會提交給峰會討論。據(jù)了解，這3個文件分別為：一是《G20數(shù)字普惠金融高級原則》，包含8項原則，66條行動建議，這是國際社會首次在該領域推出高級別的指引性文件;二是《G20普惠金融指標體系》升級版，增加了數(shù)字普惠金融領域的新指標;三是《G20中小企業(yè)融資行動計劃落實框架》，提出改善中小企業(yè)征信體系、鼓勵動產(chǎn)抵押融資、改革中小企業(yè)破產(chǎn)制度三項優(yōu)先改革措施。

通過金融健康的概念，讓大眾認識到普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展和每個人息息相關，比如金融服務的提供者會意識到如果客戶呈現(xiàn)金融“亞”健康，可能會出現(xiàn)“壞賬”，進而影響金融機構(gòu)的業(yè)務;二是構(gòu)建普惠金融生態(tài)體系的過程中，相關的參與方變得更多。以前普惠金融可能更關注需求方是否能借到錢，現(xiàn)在普惠保險也成為一個很重要的部分受到關注。

發(fā)展普惠金融，強化金融制度與服務創(chuàng)新，降低金融排斥帶來的結(jié)構(gòu)性矛盾，不僅是貫徹金融工作的政治性和人民性的需要，也是增進社會公平與和諧，讓所有經(jīng)營主體都能分享普惠金融帶來的“陽光雨露”，為共同富裕保駕護航的客觀要求。

當前，約束金融機構(gòu)兼顧經(jīng)濟效益和社會效益發(fā)展普惠金融的問題依然突出。發(fā)展普惠金融是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進社會公平和社會和諧。

普惠金融領域貸款保持較快增速，普惠金融貸款涉及助學、創(chuàng)業(yè)擔保、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和扶貧等方面。2021年末，人民幣普惠金融領域貸款余額26.52萬億元，同比增長23.2%，增速比上年末低1個百分點;全年增加4.99萬億元。2020年至2021年10月，銀行累計對14.4萬億貸款延期還本付息，其中支持中小微企業(yè)延期還本付息11.8萬億元，累計發(fā)放普惠小微信用貸款9.1萬億元。從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。

今年以來，人民銀行持續(xù)釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，降低銀行負債成本，推動實體經(jīng)濟綜合融資成本穩(wěn)中有降。在貸款利率變化方面，自2020年以來，中國企業(yè)貸款加權(quán)平均利率穩(wěn)中有降，在4.6%附近波動。2021年末， 中國企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，同比下降0.04%。

從業(yè)界實踐來看，過去幾年，國內(nèi)銀行機構(gòu)不斷加大對金融科技的重視和投入，提升了用戶體驗和金融服務的可獲得性，有力支持了普惠金融的發(fā)展。“互聯(lián)網(wǎng)+”在促進傳統(tǒng)金融提高效率時，也不斷地使中小企業(yè)、貧困地區(qū)以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯(lián)網(wǎng)技術和傳統(tǒng)金融的相互結(jié)合，給普惠金融的發(fā)展帶來了新的、強大的發(fā)展動力。

第一，提升小微企業(yè)的金融健康，直接提升了小微企業(yè)可持續(xù)經(jīng)營的能力，進而優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量;

第二，關注更多小微企業(yè)的金融健康，豐富了我們洞察小微客戶的不同視角;

第三，金融機構(gòu)能夠基于客戶更精準、更豐富、更迫切的需求，提供一些多元化的增值服務以及其他的金融服務。這個過程中，我們和客戶之間的黏性、客戶滿意度都是會提升的。

隨著金融科技的廣泛應用，普惠金融服務的便利性明顯提升，金融服務成本和服務效率更加優(yōu)化。推進金融科技與數(shù)字普惠金融結(jié)合，用戶不僅能自助操作、自主選擇甚至能參與金融產(chǎn)品的更新定制，還能簡化金融服務流程，提升金融服務效率，更好發(fā)揮長尾效應。業(yè)內(nèi)人士表示，通過整合金融機構(gòu)產(chǎn)品流、資金流、信息流，向供應鏈上的中小企業(yè)提供融資服務，貸款既直接服務于實體經(jīng)濟企業(yè)，又進一步促進了普惠金融發(fā)展。

普惠金融的推行對象中占據(jù)著很大的比重。同時，小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟發(fā)展中最小的細胞，具有面積廣、數(shù)量多的特點，在面對國內(nèi)疫情復雜的形勢下，供應鏈金融3.0的模式對其有著灌溉作用。未來供應鏈金融3.0的探索會越來越深入，而對于普惠金融的推進作用也會愈發(fā)有效力，兩者將形成相輔相成的互利關系，共同為金融良性發(fā)展助力。

目前，數(shù)字普惠金融已經(jīng)成為當前普惠金融發(fā)展的主流，更多的小微企業(yè)可以以可負擔的成本獲得適當、有效的金融服務。建設銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理劉英華表示，圍繞“數(shù)字、平臺、生態(tài)、賦能”發(fā)展理念，建設銀行主動變革服務模式，以“金融+科技”謀篇布局，創(chuàng)新數(shù)字普惠新模式，打造普惠金融新生態(tài)，扎實推進普惠金融業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。

普惠金融行業(yè)報告在公司多年研究結(jié)論的基礎上，結(jié)合中國行業(yè)市場的發(fā)展現(xiàn)狀，通過公司資深研究團隊對市場各類資訊進行整理分析，普惠金融行業(yè)相關數(shù)據(jù)依托國家權(quán)威數(shù)據(jù)資源和長期市場監(jiān)測的中研普華數(shù)據(jù)庫，進行全面、細致的研究，是中國市場上最權(quán)威、有效的研究產(chǎn)品。普惠金融行業(yè)研究報告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進行投資作出行業(yè)前景預判，挖掘投資價值，同時提出普惠金融行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。

普惠金融行業(yè)報告由中研普華行業(yè)分析專家領銜撰寫，主要分析了行業(yè)的市場規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時對普惠金融行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的趨勢預測和專業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評估行業(yè)投資價值。

未來普惠金融行業(yè)市場前景現(xiàn)狀如何?更多行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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