我國網(wǎng)絡(luò)安全保險領(lǐng)域首份政策文件出爐 互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀2023

• 黃文玉 2023年7月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1002 63
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互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

我國網(wǎng)絡(luò)安全保險領(lǐng)域首份政策文件出爐

近日，工業(yè)和信息化部、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進網(wǎng)絡(luò)安全保險規(guī)范健康發(fā)展的意見》。上海市建緯律師事務(wù)所高級顧問王民對記者表示，《意見》的發(fā)布為網(wǎng)絡(luò)安全保險的發(fā)展提供了強有力的政策支持，從宏觀政策與微觀操作兩個維度為保險行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)安全保險業(yè)務(wù)提出了明確要求與發(fā)展路徑，并且從產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新兩個方面指明了網(wǎng)絡(luò)安全保險未來的發(fā)展方向。網(wǎng)絡(luò)安全保險有望成為保險業(yè)新的藍海市場，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推動，互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風(fēng)口，開啟十倍空間的成長之路。

互聯(lián)網(wǎng)保險不僅是銷售渠道，更是經(jīng)營方式和服務(wù)形態(tài)?！掇k法》鼓勵保險機構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)場景以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與保險業(yè)務(wù)融合發(fā)展，開發(fā)保障范圍廣、服務(wù)多層次的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。同時要求互聯(lián)網(wǎng)保險中介機構(gòu)加快建立數(shù)據(jù)庫，支持其開展基于數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用的風(fēng)險管理、健康管理、案件調(diào)查、防災(zāi)減損等服務(wù)。

保險新“國十條”的頒布，確定保險業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業(yè)從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”，釋放明確信號重視保險業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導(dǎo)目標(biāo)。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

2015年后國家政策開始管控行業(yè)，隨著改革陣痛逐步緩解，2019年互聯(lián)網(wǎng)渠道保費開始反彈。2019年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險規(guī)模保費恢復(fù)正增長，全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費1858億元，較2018年同比增長56%。2020年疫情期間，消費者保險意識顯著提升，而互聯(lián)網(wǎng)保險不受時間、空間限制的天然價值得到凸顯。

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)普及率、智能手機普及率不斷增長，2011-2019年互聯(lián)網(wǎng)渠道占總保費比重從0.1%增長到6.0%，預(yù)計未來在行業(yè)不斷改革，互聯(lián)網(wǎng)渠道占保費的比重將不斷提升。從總保費來看，主要上市險企代理人渠道保費占比均超過68%，其中中國太保占比達到91.2%。中國平安電銷、網(wǎng)銷及其他渠道保費占比最高，但也僅為8.5%，新華保險和中國太平的銀保渠道占比較大，占比分別為30.1%、24.2%。

數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計保費收入797.95億元，同比下降4.85%，低于財產(chǎn)保險市場同期增長率近9個百分點;互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計承保保單數(shù)量279.51億件，同比下降0.92%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

盡管2021年我國保險業(yè)面臨著較大的發(fā)展困難，但我國保險業(yè)依然處于重要的戰(zhàn)略機遇期，中國人保將追求增長和效益的動態(tài)平衡，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。中國保險業(yè)2021年累計實現(xiàn)原保險保費收入4.49萬億元。

目前多家保險企業(yè)已正式上線可回溯管理系統(tǒng)。以眾安科技的可視化回溯系統(tǒng)為例，該系統(tǒng)運用數(shù)據(jù)可視化還原、數(shù)據(jù)編排、容器引擎、容錯算法等前沿技術(shù)，實現(xiàn)用戶行為精準可視化還原。從回溯形式來看，傳統(tǒng)的靜態(tài)截圖由于其非連續(xù)性，容易損失細節(jié)，常用的數(shù)據(jù)埋點也存在日志記錄不直觀問題。而通過可視化回溯形式，能讓用戶行為清晰直觀。此外，從回溯信息來看，眾安科技可視化回溯系統(tǒng)囊括了產(chǎn)品版本、銷售界面與用戶行為全記錄，還原真實操作以便責(zé)任定位。

由元保、清華大學(xué)國家金融研究院中國保險與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合凱度集團發(fā)布的《2021年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》(以下簡稱《報告》)顯示，從發(fā)展趨勢上看，消費者通過互聯(lián)網(wǎng)購買保險的意愿已升至70%，而通過傳統(tǒng)渠道的購買意愿降為86%，兩者差距正在逐步縮小。

銀保監(jiān)會提出，到2022年，車險、農(nóng)險、意外險、短期健康險、家財險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達到80%以上，鼓勵機構(gòu)為消費者提供安全便捷的線上保險服務(wù)。在疫情影響和監(jiān)管政策雙重推動下，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場迎來新的機遇與挑戰(zhàn)。

《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)開始實施，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)在平臺建設(shè)、營銷管理、理賠售后上將更加規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)在未來也將迎來更健康的發(fā)展環(huán)境。一直以來，因保險行業(yè)的特殊性，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺與互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)存在無照經(jīng)營的情況。《辦法》強調(diào)“機構(gòu)持牌、人員持證”的經(jīng)營原則，要求從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)與銷售人員都必須通過銀保監(jiān)會的資質(zhì)認證，獲得批準和經(jīng)營許可。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告

  在現(xiàn)代市場經(jīng)濟活動中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對于企業(yè)經(jīng)營而言，因為失誤而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

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