中國互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融商業(yè)模式

• 陳博 2023年7月31日 來源：中研網(wǎng) 1115 71
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京東供應(yīng)鏈金融利用大數(shù)據(jù)體系和供應(yīng)鏈優(yōu)勢在交易各個(gè)環(huán)節(jié)為供應(yīng)商提供貸款服務(wù)，具體可以分為六種類型：采購訂單融資、入庫環(huán)節(jié)的入庫單融資、結(jié)算前的應(yīng)收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。京東有非常優(yōu)質(zhì)的上游的供應(yīng)商、下游的個(gè)人消費(fèi)者、精準(zhǔn)的大

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1、基于互聯(lián)網(wǎng)電商平臺的B2B與B2C供應(yīng)鏈金融模式

國內(nèi)電商門戶網(wǎng)站如焦點(diǎn)科技、網(wǎng)盛生意寶、慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)等，B2B電商交易平臺如上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)等，都在瞄準(zhǔn)供應(yīng)鏈金融，往金融化方向挺進(jìn)。

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如找鋼網(wǎng)在2015年上線胖貓物流及以“胖貓白條”打頭的金融服務(wù)。“胖貓白條”針對優(yōu)質(zhì)采購商提供的“先提貨，后付款”的合作模式，意味著找鋼網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融方面邁出了實(shí)質(zhì)性腳步。截至目前，找鋼網(wǎng)已經(jīng)積累了接近4年的客戶交易數(shù)據(jù)，垂直的數(shù)據(jù)風(fēng)控能力是找鋼網(wǎng)做供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢。B2C電商平臺，如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會、一號店等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優(yōu)質(zhì)精準(zhǔn)數(shù)據(jù)，這些平臺依據(jù)大數(shù)據(jù)，向信用良好的商家提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

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以京東為例，近年來，京東頻頻加碼互聯(lián)網(wǎng)金融，供應(yīng)鏈金融是其金融業(yè)務(wù)的根基。京東通過差異化定位及自建物流體系等戰(zhàn)略，并通過多年積累和沉淀，已形成一套以大數(shù)據(jù)驅(qū)動的京東供應(yīng)鏈體系，其中涉及從銷量預(yù)測、產(chǎn)品預(yù)測、庫存健康、供應(yīng)商羅盤到智慧選品和智慧定價(jià)等各個(gè)環(huán)節(jié)。

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京東供應(yīng)鏈金融利用大數(shù)據(jù)體系和供應(yīng)鏈優(yōu)勢在交易各個(gè)環(huán)節(jié)為供應(yīng)商提供貸款服務(wù)，具體可以分為六種類型：采購訂單融資、入庫環(huán)節(jié)的入庫單融資、結(jié)算前的應(yīng)收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。京東有非常優(yōu)質(zhì)的上游的供應(yīng)商、下游的個(gè)人消費(fèi)者、精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)，京東的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)水到渠成。

2、基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式

傳統(tǒng)的ERP管理軟件等數(shù)據(jù)IT服務(wù)商，如用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺、南北軟件、富通天下、管家婆等等，其通過多年積累沉淀了商家信息、商品信息、會員信息、交易信息等數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)構(gòu)建起一個(gè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

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如老牌財(cái)務(wù)管理ERP企業(yè)用友網(wǎng)絡(luò)，互聯(lián)網(wǎng)金融是公司三大戰(zhàn)略之一。數(shù)千家使用其ERP系統(tǒng)的中小微企業(yè)，都是其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺上參與的一員。漢得信息與用友的模式略有不同，漢得的客戶均是大型企業(yè)，而其提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對象，將會是其核心客戶的上下游。

3、基于第三方支付企業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式

支付寶、快錢、財(cái)付通、易寶支付、東方支付等均通過支付切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。不同于支付寶和財(cái)付通C端的賬戶戰(zhàn)略，快錢等支付公司深耕B端市場。以快錢為例，2009年開始，快錢開始探索供應(yīng)鏈融資，2011年快錢正式將公司定位為“支付+金融”的業(yè)務(wù)擴(kuò)展模式，全面推廣供應(yīng)鏈金融服務(wù)。如快錢與聯(lián)想簽署的合作協(xié)議，幫助聯(lián)想整合其上游上萬家經(jīng)銷商的電子收付款、應(yīng)收應(yīng)付賬款等相應(yīng)信息，將供應(yīng)鏈上下游真實(shí)的貿(mào)易背景作為融資的基本條件，形成一套流動資金管理解決方案，打包銷售給銀行，然后銀行根據(jù)包括應(yīng)收賬款等信息批量為上下游的中小企業(yè)提供授信。

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在整個(gè)大宗商品里面，鋼鐵包括有色有一個(gè)很強(qiáng)的屬性就是金融屬性，這個(gè)對于它整個(gè)供應(yīng)鏈體系的構(gòu)建有一個(gè)優(yōu)勢。

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供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)是信用，核心是風(fēng)控。鋼銀電商作為首家披露實(shí)時(shí)交易數(shù)據(jù)的鋼鐵B2B電商平臺，通過平臺真實(shí)交易數(shù)據(jù)，根據(jù)不同的應(yīng)用場景，提取用戶行為數(shù)據(jù)等多維度數(shù)據(jù)采樣，構(gòu)建了BCS信用體系，依托完善的信用體系為企業(yè)用戶量身打造隨你押、幫你采、任你花三大供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品；

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鋼銀電商將結(jié)合鋼聯(lián)集團(tuán)多年的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，打通產(chǎn)業(yè)高中低頻數(shù)據(jù)，進(jìn)一步完善信用評級體系和風(fēng)控體系，為產(chǎn)業(yè)鏈用戶提供完善的多元化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，進(jìn)一步推動產(chǎn)業(yè)鏈用戶的合利共贏。

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鋼銀電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)優(yōu)勢有三點(diǎn)，一個(gè)是會員體系，鋼聯(lián)60萬+有效注冊會員，鋼銀5W+企業(yè)交易用戶資源共享。一個(gè)是完善的風(fēng)控體系，物流倉儲監(jiān)控貨物安全，信息追蹤監(jiān)控交易安全，大宗寶監(jiān)控資金安全；規(guī)避重復(fù)質(zhì)押，降低投資機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)是大數(shù)據(jù)支撐信用體系。對鋼銀供應(yīng)鏈真實(shí)交易信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，創(chuàng)新評級授信模型，協(xié)助投資機(jī)構(gòu)站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局和高度，甄選優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行融資服務(wù)。

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怡亞通是我國第一個(gè)以供應(yīng)鏈服務(wù)為主營業(yè)務(wù)的上市公司。其中，作為第三方提供墊資采購服務(wù)是其重要的業(yè)務(wù)部分。第三方采購墊資業(yè)務(wù)興起的背景是企業(yè)將供應(yīng)鏈外包，由于產(chǎn)業(yè)鏈分工呈現(xiàn)國際化的布局，因此采購業(yè)務(wù)也表現(xiàn)為國際化的特點(diǎn)。國際化采購呈現(xiàn)出采購種類眾多、貨款支付頻繁、進(jìn)口報(bào)關(guān)手續(xù)麻煩的特點(diǎn)，因此，怡亞通在承接外包采購的同時(shí)，給企業(yè)提供墊資服務(wù)，然后再與企業(yè)統(tǒng)一結(jié)算。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)怡亞通的采購頻率以及采購金額，提供相應(yīng)的資金支持。

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一是在金融業(yè)務(wù)中，服務(wù)對象可大致分為政府、大中型企業(yè)、小微型企業(yè)、個(gè)人幾類，政府、大中型企業(yè)通過傳統(tǒng)征信方式已經(jīng)可以比較簡單地獲得信貸支持，相對來說，在小微企業(yè)和個(gè)人客戶方面更需要大數(shù)據(jù)的幫助，而且傳統(tǒng)信貸數(shù)據(jù)本身也是大數(shù)據(jù)的重要來源之一。所以，大數(shù)據(jù)方式對傳統(tǒng)方式只是補(bǔ)充而不是顛覆。

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二是大數(shù)據(jù)分析通常是基于歷史數(shù)據(jù)的，如計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型會假設(shè)在相同條件下人們會做出相同的行為選擇，這通常是正確的。但市場和人的行為又往往具有非理性的一面，對此進(jìn)行預(yù)測將是非常棘手的任務(wù)。所以，大數(shù)據(jù)方式在當(dāng)前仍有其明顯的局限性。

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三是在大數(shù)據(jù)利用和保護(hù)個(gè)人隱私方面需要有清楚的界限和底線。在我國，使用大數(shù)據(jù)的征信機(jī)構(gòu)要想開展業(yè)務(wù)只有數(shù)據(jù)和模型還不行，還必須拿到央行頒發(fā)的牌照，企業(yè)征信業(yè)務(wù)實(shí)行備案制，個(gè)人征信業(yè)務(wù)實(shí)行更嚴(yán)格的審核制，也有這方面的考慮。

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