加強(qiáng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融管理的策略

• 陳博 2023年6月27日 來(lái)源：中研網(wǎng) 302 12
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供應(yīng)鏈金融涉及到多方利益，包含了供應(yīng)鏈的眾多環(huán)節(jié)。每個(gè)環(huán)節(jié)中都要嚴(yán)格按照審批流程進(jìn)行，做好備案，做到有據(jù)可循。對(duì)于供應(yīng)鏈金融中各個(gè)主體的權(quán)利、義務(wù)還沒(méi)有專門(mén)的法律對(duì)其進(jìn)行規(guī)范，要完善《擔(dān)保法》《合同法》《電子簽名法》等相關(guān)法律在這部分的細(xì)則。

欲了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

1、完善法律法規(guī)

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完善的法律和良好的行業(yè)規(guī)范是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展、產(chǎn)品創(chuàng)新的保障和動(dòng)力。以《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)為開(kāi)端，我國(guó)陸續(xù)頒布了一系列監(jiān)管細(xì)則，從源頭上減少網(wǎng)賃行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于P2P平臺(tái)等機(jī)構(gòu)，要明確其信息中介的作用。

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在進(jìn)行項(xiàng)目融資時(shí)要尋求第三方銀行機(jī)構(gòu)作為資金托管方，避免平臺(tái)形成資金池，減少自融自用風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的工商登記注冊(cè)收緊，但仍需盡快出臺(tái)針對(duì)平臺(tái)的注冊(cè)金、具體業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)控體系等方面的監(jiān)管方案。

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供應(yīng)鏈金融涉及到多方利益，包含了供應(yīng)鏈的眾多環(huán)節(jié)。每個(gè)環(huán)節(jié)中都要嚴(yán)格按照審批流程進(jìn)行，做好備案，做到有據(jù)可循。對(duì)于供應(yīng)鏈金融中各個(gè)主體的權(quán)利、義務(wù)還沒(méi)有專門(mén)的法律對(duì)其進(jìn)行規(guī)范，要完善《擔(dān)保法》《合同法》《電子簽名法》等相關(guān)法律在這部分的細(xì)則。

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供應(yīng)鏈金融涉及多個(gè)領(lǐng)域，要明確監(jiān)管責(zé)任機(jī)構(gòu)，做到權(quán)責(zé)到人，賦予監(jiān)管部門(mén)更多的權(quán)利和獨(dú)立性，避免受到利益關(guān)聯(lián)方的影響。充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、物流協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織的作用，加強(qiáng)信息披露工作穩(wěn)步落實(shí)，及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)控制，淘汰經(jīng)營(yíng)狀況不好的平臺(tái)。

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針對(duì)不同性質(zhì)的平臺(tái)進(jìn)行分類、有序監(jiān)管。在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中對(duì)借款限額進(jìn)行了限制，雖然監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的金額限制政策提供了12個(gè)月的過(guò)渡調(diào)整期，但還是限制了網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展。

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在供應(yīng)鏈融資過(guò)程中，一般涉及大宗商品等科目，融資金額大，存在超出《辦法》限額的可能。相關(guān)監(jiān)管政策最好可以根據(jù)標(biāo)的不同進(jìn)行差異化監(jiān)管，從而更好地管控風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)最大地調(diào)動(dòng)市場(chǎng)的積極性，實(shí)現(xiàn)資金效用最大化。

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2、完善征化系統(tǒng)，加強(qiáng)第三方托管監(jiān)督力度

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完善我國(guó)企業(yè)征信體系建設(shè)。我國(guó)全國(guó)范圍內(nèi)的征信系統(tǒng)還沒(méi)有完全建立，處于不斷摸索階段。“十三五”期間征信將廣泛覆蓋網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域，征信體系的范圍將逐漸擴(kuò)大。從試點(diǎn)城市吸取經(jīng)驗(yàn)，將更多的企業(yè)納入到體系的監(jiān)督對(duì)象中去。

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不僅注重上市公司的信息公開(kāi)和征信信息收集，同時(shí)也要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)、中小企業(yè)的信息收集和運(yùn)營(yíng)狀況披露。將網(wǎng)貸平臺(tái)納入央行征信系統(tǒng)，加強(qiáng)地方政府對(duì)此的重視程度和投入力度。

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協(xié)調(diào)與銀監(jiān)會(huì)、公安部、工信部等部門(mén)，對(duì)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況、項(xiàng)目運(yùn)作等數(shù)據(jù)進(jìn)行備案登記，并將征信系統(tǒng)提供的信息充分利用到平臺(tái)日常監(jiān)督中，從而能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的平臺(tái)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和打擊。

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鼓勵(lì)并要求平臺(tái)自身建立互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)信息披露制度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)頒布《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露自律管理規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》標(biāo)準(zhǔn)，要求平臺(tái)對(duì)于包括期限分布、交易量、違約記錄、預(yù)期收益率等信息在平臺(tái)官網(wǎng)進(jìn)行定期披露和報(bào)告展示，其中強(qiáng)制披露65項(xiàng)，鼓勵(lì)披露31項(xiàng)。

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允許監(jiān)管部門(mén)和征信部門(mén)不定期對(duì)平臺(tái)進(jìn)行抽查和數(shù)據(jù)獲取，共同建立業(yè)務(wù)規(guī)范、運(yùn)用良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。建立網(wǎng)貸投資者咨詢、投訴平臺(tái)，從投資人的角度收集平臺(tái)信息，注重事后完善善后機(jī)制，拓展征信評(píng)級(jí)的維度。設(shè)立征信指數(shù)，公開(kāi)規(guī)模以上公司的指數(shù)信息，對(duì)于資信情況差的企業(yè)進(jìn)行曝光。

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為了避免網(wǎng)貸平臺(tái)自融自用、形成資金池的現(xiàn)象，國(guó)家頒布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》進(jìn)行限制和規(guī)范，指出網(wǎng)貸平臺(tái)必須和第三方機(jī)構(gòu)合作，委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行用戶資金的管理。

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網(wǎng)貸平臺(tái)可以采取銀行直連、銀行直接存管和“銀行＋支付公司”的聯(lián)合存管模式與具備資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，為平臺(tái)上的用戶建立第三方資金托管賬戶。并由第三方金融機(jī)構(gòu)提供監(jiān)督管理服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)用戶資金與平臺(tái)自有資金的獨(dú)立性，從根源上避免P2P平臺(tái)資金自融自用。

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3、建立嚴(yán)格風(fēng)控體系

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網(wǎng)貸平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，平臺(tái)要自覺(jué)建立嚴(yán)格的風(fēng)控體系，拓展安全可靠的資產(chǎn)端，從源頭上降低平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)要把握住和上市企業(yè)、供應(yīng)鏈中的企業(yè)進(jìn)行合作的機(jī)會(huì)，多渠道獲取優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)項(xiàng)目，保持與銀行、保理化構(gòu)、核心企業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定合作。積累用戶資源和數(shù)據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。

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網(wǎng)貸平臺(tái)要發(fā)掘自身擅長(zhǎng)的領(lǐng)域和行業(yè)，垂直發(fā)展，注重提升產(chǎn)品的專業(yè)性和安全性，把握行業(yè)的特點(diǎn)，根據(jù)市場(chǎng)行情和用戶需求設(shè)計(jì)具有針對(duì)性的產(chǎn)品。網(wǎng)貸平臺(tái)要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)運(yùn)用到平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品定價(jià)等流程上，與銀行、保理公司等傳統(tǒng)的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展，突出自己的優(yōu)勢(shì)和特倉(cāng)。

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充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，提升風(fēng)控水平。區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、可追溯的特點(diǎn)，數(shù)據(jù)能夠相互推導(dǎo)、驗(yàn)證，既能夠保障數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)，同時(shí)也能夠保證各主體采集數(shù)據(jù)信息完整、各個(gè)環(huán)節(jié)共享信息透明，從而能夠建立分布式信用體系，降低對(duì)賬、結(jié)算成本。

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供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在處理過(guò)程中涉及到很多人工參與，包括審閱、查驗(yàn)各種單據(jù)、紙質(zhì)文件。不僅人工成本高，且存在人為操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)。而區(qū)塊鏈技術(shù)可以跨越實(shí)物數(shù)據(jù)、中心系統(tǒng)的驗(yàn)證直接實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的價(jià)值傳遞，實(shí)現(xiàn)票據(jù)的去中介化，也減少人工成本。

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大數(shù)據(jù)、人工智能可以解決供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目信息透明度、風(fēng)險(xiǎn)管理等痛點(diǎn)，從歷史數(shù)據(jù)出發(fā)，經(jīng)過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)等方式實(shí)現(xiàn)對(duì)需求、風(fēng)險(xiǎn)、用戶資信的精確預(yù)判。從而降低供應(yīng)鏈金融成本，提升交易效率。但是由于諸多技術(shù)仍處于發(fā)展階段，現(xiàn)階段投入成本較大，在全市場(chǎng)范圍內(nèi)的開(kāi)展還需要一個(gè)過(guò)程。

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