2023下半年降準降息預(yù)測 央行回應(yīng)降準、降息問題

• 劉明月 2023年8月4日 來源：央行 中國證券登記結(jié)算 697 41
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人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，2023年以來， 人民銀行全面貫徹落實黨中央、 國務(wù)院決策部署，堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，穩(wěn)健的貨幣政策精準有力，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好。

2023下半年降準降息預(yù)測

中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司表示，擬自2023年10月起進一步降低股票類業(yè)務(wù)最低結(jié)算備付金繳納比例，將該比例由現(xiàn)行的16%調(diào)降至平均接近13%，并正式實施股票類業(yè)務(wù)最低結(jié)算備付金繳納比例差異化安排。

根據(jù)結(jié)算參與人的資金收付時點設(shè)定不同的繳納比例，其中結(jié)算參與人可就托管業(yè)務(wù)向中國結(jié)算自主申報選擇適用差異化或固定最低結(jié)算備付金比例計收方式。

一方面，降準、公開市場操作、 中期借貸便利 ，以及各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具都具有投放流動性的總量效應(yīng)，需要統(tǒng)籌搭配、靈活運用，共同保持銀行體系流動性合理充裕，綜合評估存款準備金率政策，目標是保持銀行體系流動性的合理充裕。

另一方面，要科學(xué)合理把握利率水平。既根據(jù)經(jīng)濟金融形勢和宏觀調(diào)控需要，適時適度做好逆周期調(diào)節(jié)，又要兼顧把握好增長與風(fēng)險、內(nèi)部與外部的平衡，防止資金套利和空轉(zhuǎn)，提升政策效率，增強銀行經(jīng)營穩(wěn)健性。近年來企業(yè)貸款利率下降成效明顯，未來還將繼續(xù)發(fā)揮好貸款市場報價利率改革效能和指導(dǎo)作用，指導(dǎo)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率。同時，要持續(xù)發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制的重要作用，維護市場競爭秩序，支持銀行合理管控負債成本，增強金融持續(xù)支持實體經(jīng)濟的能力。

央行回應(yīng)降準、降息問題

人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，2023年以來， 人民銀行全面貫徹落實黨中央、 國務(wù)院決策部署，堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，穩(wěn)健的貨幣政策精準有力，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好。

一是保持流動性合理充裕，貨幣信貸穩(wěn)定增長。3月份降準0.25個百分點，釋放長期流動性超過5000億元。6月末廣義貨幣 M2 增長11.3%、 社會融資規(guī)模增長9%、人民幣貸款增長11.3%，均保持在高位，有力支持實體經(jīng)濟。

二是推動實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降。6月引導(dǎo)公開市場操作、 中期借貸便利中標利率下降0.1個百分點，帶動1年期、5年期以上貸款市場報價利率均下降0.1個百分點。6月，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.95%，同比下降0.21個百分點，繼續(xù)處于歷史低位;個人住房貸款加權(quán)平均利率為4.11%，同比下降0.51個百分點。

三是加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。6月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長40.3%，綠色貸款同比增長38.4%，普惠小微貸款余額同比增長26.1%，“ 專精特新 ”中小企業(yè)貸款同比增長20.4%，均明顯快于各項貸款增速。

四是人民幣匯率雙向浮動彈性增強，在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。7月末， 人民幣對美元匯率中間價為7.1305元，較上月末升值1.3%，外匯市場運行和市場主體預(yù)期保持平穩(wěn)。

總體看，近年來我國堅持實施穩(wěn)健的貨幣政策，有充足的政策空間、豐富的政策工具，有信心、有條件、有能力應(yīng)對好各類風(fēng)險挑戰(zhàn)。下階段， 人民銀行將堅決貫徹落實黨中央、 國務(wù)院決策部署，加強逆周期調(diào)節(jié)和政策儲備，加大宏觀調(diào)控力度，著力擴大內(nèi)需、提振信心、防范風(fēng)險，精準有力實施好穩(wěn)健的貨幣政策。

2023年7月份LPR報價維持不變

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，最新一期LPR(貸款市場報價利率)報價，1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%。兩個品種報價均與上月持平。

由于7月份MLF(中期借貸便利)操作利率未發(fā)生變化，加之6月份兩個期限品種的LPR報價剛剛下調(diào)，本月LPR報價維持不變也符合市場普遍預(yù)期。民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬在接受《證券日報》記者采訪時表示，MLF操作利率作為LPR報價的錨定利率，其變動會對LPR產(chǎn)生直接有效的影響。7月份MLF實現(xiàn)“小幅加量平價”續(xù)作，使得本月LPR報價調(diào)整的概率大幅降低。

降準降息對貸款行業(yè)的影響

降準和降息能夠降低銀行貸款的成本，使得企業(yè)能夠以更低的成本進行投資和擴張。這會促進宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定和發(fā)展;降準和降息可以增加銀行信貸擴張，從而帶來更多的資金流向市場。然而，如果市場對這些流動性缺乏需求，則可能會導(dǎo)致流動性過剩，并引發(fā)通貨膨脹等問題;

降準和降息可能會刺激股票、房地產(chǎn)等市場，增加資產(chǎn)價格，并引發(fā)相關(guān)泡沫風(fēng)險;降息可以降低消費信貸成本，提高用戶和企業(yè)投資的能力。這可能會提高了消費和投資熱情，促進經(jīng)濟活動;

中國個人貸款行業(yè)還有發(fā)展空間嗎

商業(yè)銀行有利于推動個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。 為了提高業(yè)務(wù)效率，減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行實行“一站式”的全程服務(wù)，為我國個人貸 款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好環(huán)境。 加之居民收入增加，消費能力提高，個人信貸消費的人群比例逐漸上升，銀行拓展的信 貸方式也隨之增多。這些都在無形中進一步推動我國個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

今年以來，農(nóng)業(yè)銀行加快發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)，截至3月末，全行個人住房貸款余額5.39萬億元，較年初增482億元;個人消費類貸款余額8793億元，較年初增383億元，均居同業(yè)領(lǐng)先水平，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定可控。

農(nóng)業(yè)銀行將大力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)作為今年重點工作，不斷優(yōu)化民生領(lǐng)域金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行堅持“房住不炒”定位，因城施策落實好差別化住房貸款政策，加快加大個人住房按揭貸款投放節(jié)奏和力度，積極滿足居民剛性和改善性住房貸款需求。同時，發(fā)揮“農(nóng)民安家貸”“新市民安居貸”等特色產(chǎn)品優(yōu)勢，做好民生安居保障金融服務(wù)。

據(jù)上海銀保監(jiān)局相關(guān)統(tǒng)計監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至2023年5月末，上海普惠型小微企業(yè)貸款余額10075.63億元，首次突破萬億元大關(guān)，較年初增加922.09億元，增幅為10.07%，高于各項貸款增速6.01個百分點;同比增加2513.8億元，增幅為33.24%。

當前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業(yè)的領(lǐng)頭者，自然也在不斷地擴大業(yè)務(wù)范圍，比如近幾年銀行就推出了個人貸款業(yè)務(wù)，不斷的對貸款人群進行詳細劃分。

2023年上半年，住戶貸款新增2.80萬億元，同比多增5723億元。住戶貸款多增的主要原因是個人經(jīng)營貸款和短期消費貸款有所多增。上半年，個人經(jīng)營貸款新增2.3萬億元，同比多增7593億元;個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元。

個人貸款行業(yè)發(fā)展空間極大，具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國個人貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。該行業(yè)報告挖掘市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

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