2023保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析 預計2026年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模分析

• 曾燕 2023年8月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1312 86
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保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?如今，越來越多的保險公司開始通過科技手段為保險業(yè)務賦能。隨著科技手段層出不窮，保險行業(yè)將會涌出更多新的活力。保險科技在賦能傳統(tǒng)保險業(yè)的同時也創(chuàng)造了一個新的生態(tài)圈，實現(xiàn)了跨行業(yè)的連接，在科技的支撐下，未來將會出現(xiàn)越來

2023保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?如今，越來越多的保險公司開始通過科技手段為保險業(yè)務賦能。隨著科技手段層出不窮，保險行業(yè)將會涌出更多新的活力。保險科技在賦能傳統(tǒng)保險業(yè)的同時也創(chuàng)造了一個新的生態(tài)圈，實現(xiàn)了跨行業(yè)的連接，在科技的支撐下，未來將會出現(xiàn)越來越多個性化、場景化的產(chǎn)品來滿足大眾的各類需求。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告》統(tǒng)計分析顯示：

保險科技市場的第一大參與主體，是相對傳統(tǒng)的保險公司以及保險經(jīng)紀公司，比如人保、國壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險公司有相當大的差別，在保險科技領域有更多的突破和發(fā)展。

一、技術在保險科技中的應用有哪些

1. 大數(shù)據(jù)在保險科技方面的應用

大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)保險的提升風控能力、建立反欺詐模型以及產(chǎn)品創(chuàng)新方面起到了重要作用。隨著大數(shù)據(jù)應運而生，保險公司掌握了足夠多的數(shù)據(jù)，并根據(jù)這些數(shù)據(jù)實現(xiàn)精準建模，開發(fā)了前所未有的險種類型，比如霧霾險。

此外，大數(shù)據(jù)的應用使得信息的普及度更高，降低了信息不對稱的風險，比如通過大數(shù)據(jù)共享信息，有助于保險公司識別具有高風險的人群，避免帶病投保，提高了識別效率和風控水平。欺詐風險是互聯(lián)網(wǎng)保險的一大難題，大數(shù)據(jù)使得用戶畫像能夠變得更加精準，并且保險公司應用大數(shù)據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)對客戶需求的精確定位，便于向客戶推薦個性化、層次化的保險服務。營銷人員通過大數(shù)據(jù)，能夠精準定位客戶群，并做到有針對性地向特定群體推銷保險服務。

2. 人工智能在保險科技方面的應用

人工智能技術在互聯(lián)網(wǎng)保險中應用廣泛，并逐步使得保險業(yè)務條線實現(xiàn)智能自動化，大大地提升了業(yè)務流程效率，節(jié)省了成本。目前，已經(jīng)有多家保險公司應用人工智能技術于客服、營銷以及核保理賠等環(huán)節(jié)。

人工智能技術的核心技術包括機器學習、人機交互以及NLP、計算機圖像識別技術。利用人工智能開發(fā)的智能客服能夠24小時回答客戶的問題，降低了人力成本和運營成本。

在投保環(huán)節(jié)，智能投顧能夠基于客戶的信息有針對性地推薦個性化保險服務，節(jié)約了營銷人員的時間成本，也為客戶省去了搜索的時間;在定價方面，人工智能能夠?qū)蛻粜畔⑦M行風險評估進而進行差異化定價;在核保方面，保險公司基于人機交互可以與用戶實現(xiàn)線上對接，預測用戶風險并進行在線簽約，節(jié)約了時間本以及用戶去往實地投保的交通成本;在反欺詐方面，保險公司利用人工智能提升風控能力從而降低賠付率。因此，人工智能技術貫穿了保險業(yè)務的整個條線，實現(xiàn)了對保險公司多方面能力的提升。

3. 區(qū)塊鏈在保險科技方面的應用

區(qū)塊鏈技術在保險產(chǎn)品創(chuàng)新方面發(fā)揮了重要作用。由于保險行業(yè)需要控制風險，因此保障數(shù)據(jù)安全和建立一個連接各類數(shù)據(jù)的系統(tǒng)變得至關重要。區(qū)塊鏈技術可以將保險業(yè)務流程自動化，減少人為錯誤，節(jié)省人力成本和運營費用。

除此之外，由于區(qū)塊鏈加密技術，其可以解決互助會員與互助平臺的信任問題，配合監(jiān)管政策則能極大推動網(wǎng)絡互助平臺的發(fā)展。最后，區(qū)塊鏈技術還可以將多平臺的數(shù)據(jù)連接在一起，比如將醫(yī)療、健身、保險數(shù)據(jù)相結(jié)合，對保險公司的核保、理賠以及風險定價方面都會帶來巨大影響。

如今，保險公司不再局限于獲取被保險人的健康數(shù)據(jù)，而是更加關心用戶的財務狀況、性格、收入數(shù)據(jù)、理財產(chǎn)品情況以及用戶行為等方面，因此，能夠建立一個立體化、多維的模型來幫助保險公司精準描繪用戶畫像將起到非常關鍵的作用。基于大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術，保險公司可以搜集各類信息并應用大數(shù)據(jù)建立模型，快速深入分析用戶的真實需求，為用戶提供更加個性化、更加符合用戶需求的保險產(chǎn)品以此來提升自身的競爭力。

區(qū)塊鏈作為分布式賬本，讓用戶和機構(gòu)產(chǎn)生連接，并實現(xiàn)信息公開透明，解決了信任危機并為保險公司開發(fā)具有特定風險場景的產(chǎn)品發(fā)揮了巨大作用?；谌ブ行幕南到y(tǒng)，保險產(chǎn)品更加安全也更具效率性。

預計2026年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模分析

中國保險科技行業(yè)起步較晚，但保費收入規(guī)模高，保險市場空間廣闊。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，預測2021年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為965.59億元，2026年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為1673.6億元，預測2021-2026年期間中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模復合增長率為11.63%。

各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭，如攜程、騰訊、美團以及阿里等紛紛布局保險行業(yè)，由此可見，保險科技蘊含巨大的發(fā)展?jié)摿Α，F(xiàn)階段，我國處于科技變革加速以及經(jīng)濟環(huán)境飛速變化的環(huán)境，隨著云計算、大數(shù)據(jù)等技術在保險行業(yè)的應用，保險公司在產(chǎn)品、營銷、運營以及風控等方面都將取得重大進步。

根據(jù)保險科技業(yè)務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技主要應用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關的生態(tài)系統(tǒng)。

保險科技是保險與科技的結(jié)合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術，創(chuàng)新風險管理方式，提升保險服務效率和服務能力的做法。未來5年，“保險科技”將更加廣義，更可能體現(xiàn)為“科技引領保險”。即科技不再依托保險而存在，而是滲透在各行各業(yè)發(fā)展過程中，在發(fā)展到一定階段后，必然衍生出新的風險管理訴求，誕生更廣義的“保險科技”概念。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國保險科技行業(yè)的供需狀況、保險科技發(fā)展現(xiàn)狀、保險科技子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了保險科技行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、保險科技行業(yè)的發(fā)展建議、保險科技行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。保險科技報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

保險科技行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險科技未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘保險科技行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，保險科技報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關的數(shù)據(jù)、保險科技政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及保險科技行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的保險科技行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告

  保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級所涉及的一系列的新技術和現(xiàn)代科技。這些新技術的應用方向包括保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級，保險公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險科...

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