大型銀行年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立 抓好落實工作

6月9日，銀監(jiān)會主席郭樹清帶隊赴工商銀行總行實地督察普惠金融特別是小微金融服務(wù)工作開展情況并主持召開座談會。他在會上強調(diào)，開發(fā)性銀行和政策性銀行要繼續(xù)推進事業(yè)部制改革，大型銀行要在今年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部的設(shè)立，股份制銀行要進一步完善專營部門制，城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小金融機構(gòu)要堅持服務(wù)當?shù)?、服?wù)社區(qū)和支農(nóng)支小的定位。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在風險可控的前提下，下放信貸審批權(quán)。

郭樹清要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要總結(jié)推廣“雙基聯(lián)動”、“銀稅互動”、“銀稅保互動”、“網(wǎng)格服務(wù)”、“政銀保合作”等普惠金融服務(wù)好的做法，探索各種商業(yè)可持續(xù)的普惠金融服務(wù)模式，注重運用“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)手段，大力支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，有效滿足校園金融合理需求。

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銀監(jiān)會：大型銀行要在2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立

黨中央、國務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融，2017年《政府工作報告》指出：“鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題”。為落實黨中央、國務(wù)院決策部署，推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，近日，銀監(jiān)會印發(fā)《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實施方案》(以下簡稱《實施方案》)，推動大中型商業(yè)銀行設(shè)立聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體和脫貧攻堅等領(lǐng)域的普惠金融事業(yè)部。

《實施方案》明確了大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部的總體目標，通過建立適應(yīng)普惠金融服務(wù)需要的事業(yè)部管理體制，構(gòu)建科學的治理機制和組織架構(gòu)，健全專業(yè)化服務(wù)體系，提高普惠金融服務(wù)能力，緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、脫貧攻堅等領(lǐng)域的融資難、融資貴問題，體現(xiàn)普惠金融服務(wù)的普及性、便利性和優(yōu)惠性，提高金融服務(wù)覆蓋率和可得性，為實體經(jīng)濟提供有效支持，防止脫實向虛。

《實施方案》涵蓋了總體要求、組織架構(gòu)、經(jīng)營機制、監(jiān)督管理、配套政策、組織實施等六方面內(nèi)容，明確了設(shè)立普惠金融事業(yè)部基本原則，即商業(yè)化運作、條線化管理、專業(yè)化經(jīng)營、差異化發(fā)展、分步驟實施、配套政策支持?！秾嵤┓桨浮分攸c要求大中型商業(yè)銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則，建立專門的綜合服務(wù)、統(tǒng)計核算、風險管理、資源配置和考核評價等機制。通過逐步建立完善事業(yè)部體制機制，進一步提高大中型商業(yè)銀行普惠金融服務(wù)水平和能力。

為確保相關(guān)工作措施有效落地，《實施方案》還就組織實施和完成時限提出了明確要求。大型商業(yè)銀行將于2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。

附：大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實施方案

普惠金融事關(guān)發(fā)展和公平，有利于促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，改善民生，保障就業(yè)，增進社會公平感、獲得感，為實體經(jīng)濟提供有效支持，防止脫實向虛。黨中央、國務(wù)院高度重視普惠金融服務(wù)，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立健全普惠金融服務(wù)體制機制，大力發(fā)展普惠金融，提高普惠金融服務(wù)能力。2015年，國務(wù)院印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》(以下簡稱《發(fā)展規(guī)劃》)，明確了銀行業(yè)金融機構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)的原則、目標和要求等。2017年《政府工作報告》提出，鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。為有效推進大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，彌補金融服務(wù)短板，增加有效金融供給，促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，制定本實施方案。

一、總體要求

《發(fā)展規(guī)劃》提出，普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務(wù)對象。從當前實際出發(fā)，商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，要在《發(fā)展規(guī)劃》要求基礎(chǔ)上，聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體和脫貧攻堅等領(lǐng)域。

(一)指導思想

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會以及中央經(jīng)濟工作會議精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持政府引導與市場主導相結(jié)合，以回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源為導向，推動大中型商業(yè)銀行建立健全事業(yè)部制普惠金融組織管理體制，創(chuàng)新服務(wù)模式，加強對普惠金融事業(yè)部的考核評價，充分調(diào)動商業(yè)銀行積極性，彌補金融服務(wù)短板，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

(二)基本原則

1.商業(yè)化運作。按照成本可算、風險可控、保本微利的總體要求，加大信貸投入，傾斜資源配置，加強金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，實現(xiàn)普惠金融事業(yè)部長期可持續(xù)發(fā)展。

2.條線化管理。建立普惠金融條線型垂直管理體系，按照貼近市場和客戶的原則自上而下搭建垂直的經(jīng)營管理機構(gòu)，下放審批權(quán)限，提高市場反應(yīng)能力和審批效率，實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略的有效傳導和落實。

3.專業(yè)化經(jīng)營。建立專門的綜合服務(wù)、統(tǒng)計核算、風險管理、資源配置、考核評價機制，將內(nèi)部資源、政策向普惠金融服務(wù)領(lǐng)域傾斜，下沉經(jīng)營重心，建立健全權(quán)、責、利相結(jié)合的激勵約束機制。

4.差異化發(fā)展。以提升重點薄弱行業(yè)、人群、地區(qū)金融服務(wù)水平為導向，發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品等方面優(yōu)勢，立足現(xiàn)有客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)特點、服務(wù)優(yōu)勢，突出重點，提高服務(wù)精準性和有效性，形成各具特色的普惠金融服務(wù)模式。

5.分步驟實施?？茖W制定發(fā)展規(guī)劃，明晰業(yè)務(wù)邊界，循序漸進，逐步優(yōu)化，有計劃、分步驟、高效率地推進普惠金融事業(yè)部改革?？上仍诓糠值貐^(qū)試點，取得經(jīng)驗后再推開。優(yōu)化普惠金融前、中、后臺業(yè)務(wù)管理，分階段推進組織架構(gòu)完善、業(yè)務(wù)流程改造、信息系統(tǒng)優(yōu)化和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。

6.配套政策支持。監(jiān)管機構(gòu)和有關(guān)部門要加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分整合、利用現(xiàn)有資源和政策，針對普惠金融業(yè)務(wù)成本收益特點進一步研究完善配套政策，實施正向激勵，提高大中型商業(yè)銀行開展普惠金融服務(wù)的積極性。

(三)總體目標

通過在大中型商業(yè)銀行建立適應(yīng)普惠金融服務(wù)需要的事業(yè)部管理體制，構(gòu)建科學的普惠金融事業(yè)部治理機制和組織架構(gòu)，健全普惠金融專業(yè)化服務(wù)體系，提高普惠金融服務(wù)能力，增加市場主體和人民群眾對金融服務(wù)的獲得感，緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、脫貧攻堅等領(lǐng)域的融資難、融資貴問題，體現(xiàn)普惠金融服務(wù)的普及性、便利性和優(yōu)惠性，提高金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度，用普惠便捷的金融服務(wù)促進就業(yè)擴大、經(jīng)濟升級和民生改善。

二、組織架構(gòu)

大中型商業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部是為實施普惠金融服務(wù)專業(yè)化經(jīng)營采取的一種內(nèi)部組織管理模式。大中型商業(yè)銀行應(yīng)明確事業(yè)部業(yè)務(wù)邊界，建立普惠金融條線型垂直管理體系。

大中型商業(yè)銀行可在董事會設(shè)立普惠金融發(fā)展委員會或指定現(xiàn)有專門委員會，負責制定普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、基本管理制度，審議普惠金融事業(yè)部年度經(jīng)營計劃、考核評價辦法等?？稍诠芾韺釉O(shè)立普惠金融管理委員會或指定現(xiàn)有專門委員會，負責落實董事會相關(guān)決議，協(xié)調(diào)、推進全行普惠金融業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展，并開展普惠金融事業(yè)部的考評激勵等工作。

銀行總行應(yīng)當設(shè)立普惠金融事業(yè)部，按照風險管理相關(guān)要求，合理界定劃分普惠金融事業(yè)部與其他內(nèi)設(shè)部門之間的職責邊界。普惠金融事業(yè)部承擔全行普惠金融業(yè)務(wù)的政策研究、規(guī)則制定、產(chǎn)品研發(fā)、風險管理等職責。按照利于管理、體現(xiàn)特色的原則，分支機構(gòu)科學合理設(shè)置普惠金融事業(yè)部的前臺業(yè)務(wù)部門和專業(yè)化經(jīng)營機構(gòu)，合理界定職責范圍，按照貼近市場和客戶的原則，下沉經(jīng)營重心，下放審批權(quán)限。普惠金融事業(yè)部中后臺服務(wù)職責可由全行統(tǒng)一的中后臺部門承擔。