強(qiáng)監(jiān)管延續(xù) 支付行業(yè)或迎洗牌

• 2018年8月15日 FanTianQing來(lái)源：新浪網(wǎng) 1336 88
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  2018-2023年中國(guó)金融系統(tǒng)安防行業(yè)供需趨勢(shì)及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融系統(tǒng)安防市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，金融系統(tǒng)安防企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱(chēng)，金融系統(tǒng)安防行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但...

2018年，對(duì)支付行業(yè)來(lái)說(shuō)是不平靜的一年。一邊是日益收緊的行業(yè)監(jiān)管，另一邊各家支付機(jī)構(gòu)對(duì)B端市場(chǎng)的爭(zhēng)奪暗流涌動(dòng)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈。

2018年，對(duì)支付行業(yè)來(lái)說(shuō)是不平靜的一年。一邊是日益收緊的行業(yè)監(jiān)管，另一邊各家支付機(jī)構(gòu)對(duì)B端市場(chǎng)的爭(zhēng)奪暗流涌動(dòng)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈。

支付應(yīng)回歸本源

2016年被認(rèn)為是支付行業(yè)的分水嶺，整治也是從這一年開(kāi)始。

那一年4月12日，國(guó)務(wù)院辦公廳擬定成文了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)）。兩天后，人民銀行等十幾個(gè)部委發(fā)布了包括第三方支付、P2P網(wǎng)貸、股權(quán)眾籌等在內(nèi)的多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)整治文件。

去年8月，央行支付結(jié)算司印發(fā)《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》，要求自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。

今年第三方支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍在延續(xù)，牌照收緊，罰單不斷備受市場(chǎng)關(guān)注。6月29日，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》也引發(fā)市場(chǎng)熱議。通知指出，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士指出，備付金利息收入的減少對(duì)依靠備付金利息的支付機(jī)構(gòu)，特別是依存度比較高的預(yù)付卡類(lèi)支付機(jī)構(gòu)將帶來(lái)較大的經(jīng)營(yíng)壓力。

“央行這一通知是支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管工作的既有安排，是支付結(jié)算市場(chǎng)健康發(fā)展的必然要求，也是穩(wěn)步推進(jìn)金融亂象整治的措施之一?！敝袊?guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼告訴記者。他指出，備付金有三個(gè)特點(diǎn)需要特別強(qiáng)調(diào)。一是備付金不是支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)屬于支付機(jī)構(gòu)的客戶；二是在支付賬戶中的資金不是銀行存款，不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)；三是在沒(méi)有央行統(tǒng)一存管要求的情況下，備付金以支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行，支付機(jī)構(gòu)事實(shí)上擁有支配權(quán)和使用權(quán)，備付金存在被挪用和占用等風(fēng)險(xiǎn)。

在易寶支付CEO唐彬看來(lái)，這些舉措有利于支付機(jī)構(gòu)回歸本源。他認(rèn)為，支付對(duì)底層是一個(gè)工具，但支付不僅是工具，支付還是連接買(mǎi)賣(mài)雙方重要的橋梁，另外支付還是個(gè)基礎(chǔ)金融設(shè)施和經(jīng)濟(jì)設(shè)施。他也坦言，過(guò)去的幾年里由于監(jiān)管處在摸索的過(guò)程中，行業(yè)出現(xiàn)了監(jiān)管套利，違背了支付的本質(zhì)，但這些不可持續(xù)。

此外，值得注意的是，央行表示，下一步將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)支付結(jié)算市場(chǎng)監(jiān)管，從嚴(yán)懲處支付結(jié)算違法違規(guī)行為，保障支付市場(chǎng)的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展。

行業(yè)或迎洗牌

在強(qiáng)監(jiān)管延續(xù)的背景下，支付行業(yè)將迎來(lái)洗牌已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)。

業(yè)內(nèi)人士指出，互聯(lián)網(wǎng)支付增勢(shì)向好加之第三方支付機(jī)構(gòu)謀求上市步伐加快，第三方支付行業(yè)延續(xù)著高增長(zhǎng)的勢(shì)頭，同時(shí)，支付行業(yè)寡頭壟斷局面，據(jù)第三方咨詢機(jī)構(gòu)Ipsos China對(duì)外發(fā)布的《2018上半年第三方移動(dòng)支付用戶研究報(bào)告》顯示，目前支付寶和財(cái)付通合計(jì)占據(jù)了移動(dòng)支付市場(chǎng)約92%的份額，“雙寡頭”競(jìng)爭(zhēng)格局成為市場(chǎng)基本模式，在過(guò)去幾年以及將來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)都將如此。壟斷局面難以撼動(dòng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力愈加激烈，中小型支付公司要取得生存和發(fā)展空間必須依靠差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這些都將進(jìn)一步加速第三方支付行業(yè)的并購(gòu)和整合。

值得一提的是，在支付牌照方面，隨著牌照暫停審批以及對(duì)部分不合規(guī)機(jī)構(gòu)不予續(xù)展牌照，據(jù)《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告(2018)》顯示，截至2017年底,第三方支付牌照減少到218張。

“未來(lái)牌照數(shù)量仍會(huì)減少，并且行業(yè)的并購(gòu)和重組很快就會(huì)到來(lái)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝告訴記者。

業(yè)內(nèi)人士分析，從央行目前的監(jiān)管態(tài)度來(lái)看，未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)重新開(kāi)放牌照發(fā)放的可能性不大，所以解決持牌難題就只能借助收購(gòu)或者入股一家持牌企業(yè)，這也勢(shì)必會(huì)加速支付行業(yè)的洗牌。

強(qiáng)監(jiān)管無(wú)疑加劇了支付行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，而洗牌之后將形成一個(gè)集中度更高的行業(yè)，在支付行業(yè)壟斷局面難以改變的情況下，第三方支付或?qū)⒚媾R前所未有的挑戰(zhàn)，這樣的大背景下，第三方支付企業(yè)該如何發(fā)展？

對(duì)于第三方支付企業(yè)未來(lái)的發(fā)展，歐陽(yáng)日輝認(rèn)為，目前移動(dòng)支付主要面向個(gè)人用戶，未來(lái)移動(dòng)支付將向中小微企業(yè)等企業(yè)用戶發(fā)展，由to C向to B轉(zhuǎn)向?！?/p>

事實(shí)上，業(yè)內(nèi)早已深諳B端市場(chǎng)的潛力，“兩大巨頭在C端的霸主地位已經(jīng)難以撼動(dòng)，未來(lái)行業(yè)洗牌的突破口一定是在B端?！痹谥Ц妒袌?chǎng)征戰(zhàn)15年的唐彬?qū)端市場(chǎng)有著自己的看法。他指出，行業(yè)支付模式和傳統(tǒng)行業(yè)升級(jí)是相輔相成的，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的全面到來(lái)，支付不再只是搬運(yùn)工的概念，未來(lái)五年左右，傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)深度結(jié)合，第三方支付將深度改變它的中后臺(tái)，再造傳統(tǒng)行業(yè)的商業(yè)流程，而不僅僅是前端的銷(xiāo)售層面，也就是幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)真正的供給側(cè)改革?！敖?jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，其實(shí)我們正面臨B端發(fā)展最好的機(jī)會(huì)。”唐彬強(qiáng)調(diào)。

不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士指出，B端市場(chǎng)雖然潛力無(wú)限，但它對(duì)支付提出的要求也遠(yuǎn)高于C端，B端市場(chǎng)這塊蛋糕雖然切割起來(lái)并非易事，但是只要穩(wěn)健發(fā)展、深耕場(chǎng)景，就有突圍的可能。

電子支付發(fā)展迅速，使用普及率較高。據(jù)調(diào)查顯示，2017 年，全國(guó)使用電子支付成年人比例為76.9%，農(nóng)村地區(qū)使用電子支付成年人比例為66.51%。

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