2021健康保險(xiǎn)市場(chǎng)情況和發(fā)展需求分析 健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀方向與前景分析研究

• 2021年2月9日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1199 78
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我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)較快發(fā)展，人民生活水平顯著提升，人人向往和追求健康、美好生活的愿望愈加強(qiáng)烈，健康服務(wù)需求快速釋放，且呈現(xiàn)出多層次、多樣化的特點(diǎn)?？梢哉f(shuō)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展現(xiàn)階段，已經(jīng)對(duì)發(fā)展健康服務(wù)業(yè)提出了客觀需要。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)較快發(fā)展，人民生活水平顯著提升，人人向往和追求健康、美好生活的愿望愈加強(qiáng)烈，健康服務(wù)需求快速釋放，且呈現(xiàn)出多層次、多樣化的特點(diǎn)?？梢哉f(shuō)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展現(xiàn)階段，已經(jīng)對(duì)發(fā)展健康服務(wù)業(yè)提出了客觀需要。同時(shí)，新一輪醫(yī)改取得階段性成效，人民群眾基本醫(yī)療衛(wèi)生需求得到一定保障，也為健康服務(wù)業(yè)全面發(fā)展創(chuàng)造了良好條件和現(xiàn)實(shí)可能。

健康服務(wù)業(yè)包括醫(yī)療護(hù)理、康復(fù)保健、健身養(yǎng)生等眾多領(lǐng)域，是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容。

隨著醫(yī)療負(fù)擔(dān)日益加重和人口老齡化趨勢(shì)，社會(huì)大眾對(duì)健康的需求不再只是“疾病治療”，而是在于預(yù)防疾病的發(fā)生，越來(lái)越多的大眾對(duì)健康的理解也不再只是身體健康，而是包括精神健康和形象健康在內(nèi)的整體健康，因而為健康和亞健康人群提供健康服務(wù)的行業(yè)，包括健康體檢、營(yíng)養(yǎng)保健、健身、美容SPA、休閑旅游等成為快速發(fā)展的新興產(chǎn)業(yè)。

2021健康保險(xiǎn)市場(chǎng)情況和發(fā)展需求分析 健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀方向與前景分析研究報(bào)告

目前，在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，健康服務(wù)業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，如美國(guó)健康服務(wù)業(yè)規(guī)模相對(duì)于其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比例超過(guò)17%，其他經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織國(guó)家一般達(dá)到10%左右。

1月25日，此前銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，對(duì)產(chǎn)品定價(jià)、組合銷售、停售和續(xù)保等問(wèn)題提出規(guī)范性要求，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司通過(guò)異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，“短險(xiǎn)長(zhǎng)做”誤導(dǎo)消費(fèi)者，明確短期健康保險(xiǎn)不得保證續(xù)保，不得使用“自動(dòng)續(xù)?！薄俺兄Z續(xù)保”“終身限額”等容易與長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。水滴保險(xiǎn)研究院發(fā)布研報(bào)稱，整體來(lái)看，從2015年開始，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)進(jìn)入快速發(fā)展期，規(guī)模保費(fèi)由2015年的10.3億元增長(zhǎng)至2019年的236億元，四年間增長(zhǎng)了近23倍，2020年預(yù)計(jì)將突破300億元，快速發(fā)展的同時(shí)也暴露出一些問(wèn)題。

近年來(lái)，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，年均增速超過(guò)30%。十三五期間，健康險(xiǎn)整體呈現(xiàn)快速發(fā)展勢(shì)頭，全年保費(fèi)收入預(yù)計(jì)超過(guò)8000億元，較2016年的4042.5億元翻倍，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)增長(zhǎng)速度更是超過(guò)行業(yè)平均增速，而短期健康險(xiǎn)增速最快。

近年來(lái)，借著健康險(xiǎn)需求增長(zhǎng)的東風(fēng)和一些保險(xiǎn)公司創(chuàng)造出的吸睛營(yíng)銷噱頭，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在網(wǎng)上“露臉率”頗高，并成為一類“網(wǎng)紅”保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士表示，此類產(chǎn)品雖然性價(jià)比不錯(cuò)，但有明顯缺點(diǎn)，如很難獲得高額賠付、不易達(dá)到理賠門檻等。在監(jiān)管規(guī)范短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)、鼓勵(lì)長(zhǎng)期健康險(xiǎn)發(fā)展等背景下，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)或出現(xiàn)降溫。

2020年對(duì)健康險(xiǎn)行業(yè)是承上啟下的一年，“十三五”期間國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)呈現(xiàn)快速發(fā)展勢(shì)頭，全年保費(fèi)收入預(yù)計(jì)超過(guò)8000億元，較2016年的4042.5億元實(shí)現(xiàn)了翻番，年均復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)30%，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)增長(zhǎng)速度更是遠(yuǎn)超行業(yè)平均增速。

“十三五”期間，我國(guó)健康保險(xiǎn)新增保單件數(shù)超過(guò)了16億張，保額近300萬(wàn)億元，健康保險(xiǎn)賠付量達(dá)到2.5億人次。

2020年末到2021年初，銀保監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)了多項(xiàng)與互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)相關(guān)的監(jiān)管措施。隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)短期內(nèi)的增速可能有所放緩，但從長(zhǎng)期來(lái)看更有利于整個(gè)行業(yè)健康發(fā)展。

規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有助于降低糾紛發(fā)生的概率，不僅是保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，也讓經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更加良性的發(fā)展，對(duì)于構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系、重塑保險(xiǎn)業(yè)形象都有積極意義。

2020年新冠肺炎疫情對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生重要影響，不僅僅是激發(fā)了國(guó)民的健康保障意識(shí)，主動(dòng)咨詢和購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)的人顯著增加，更讓全行業(yè)對(duì)于保險(xiǎn)線上化的緊迫性有了更深刻的認(rèn)識(shí)。

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與保險(xiǎn)行業(yè)的不斷融合，加速了保險(xiǎn)業(yè)的線上化、數(shù)字化、智能化的進(jìn)程，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)以用戶為中心的運(yùn)營(yíng)思維，不斷擴(kuò)展保障范圍，針對(duì)老年群體、慢病群體、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)群體的健康險(xiǎn)產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，用戶購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品變得更加便捷，理賠也更加快速。

從2020年互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)的發(fā)展來(lái)看，前三季度健康險(xiǎn)同比增速17.42%，雖然整體增速較前幾年可能會(huì)出現(xiàn)減緩，但仍然是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)增速最快的細(xì)分領(lǐng)域。2020年初，銀保監(jiān)會(huì)等13個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》提出，力爭(zhēng)到2025年，商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元，這意味著商業(yè)健康險(xiǎn)行業(yè)需要保持20%左右的年均復(fù)合增長(zhǎng)率，這對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)是長(zhǎng)期利好。

近年來(lái)，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，年均增速超過(guò)30%。日前，一路狂奔的短期健康險(xiǎn)迎來(lái)新規(guī)要求，監(jiān)管發(fā)文，以問(wèn)題為導(dǎo)向，加強(qiáng)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。業(yè)內(nèi)人士分析，短期內(nèi)會(huì)給市場(chǎng)形成一定沖擊，競(jìng)爭(zhēng)趨于激烈，部分財(cái)險(xiǎn)公司比照新規(guī)進(jìn)行調(diào)整，迭代符合規(guī)定的新版本短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品，或許會(huì)有價(jià)格上的些許變動(dòng)。與此同時(shí)，考慮到長(zhǎng)期險(xiǎn)可有效解決短期健康險(xiǎn)如停售、客戶健康狀況變化而導(dǎo)致的拒保等問(wèn)題，將加速發(fā)展。

未來(lái)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)具體詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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  回望“十三五”，在外部風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)增加、經(jīng)濟(jì)全球化遭遇逆流、新冠肺炎疫情沖擊的大背景下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)依舊穩(wěn)健前行。從2016年到2019年，年均經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率達(dá)到6.7％，高于世界經(jīng)濟(jì)平均水平3.9個(gè)百分...

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