全體居民人均可支配收入深圳第三,深圳人的錢(qián)為何都套在房貸里了?近日,各統(tǒng)計(jì)局都發(fā)布了上一年度的統(tǒng)計(jì)年鑒。其中,深圳的人均可支配收入排在了第三位。但是深圳2020年的杠桿率已高達(dá)81.1%,而全國(guó)的平均杠桿率也不過(guò)62.2%。
全體居民人均可支配收入深圳第三,深圳人的錢(qián)為何都套在房貸里了?近日,各統(tǒng)計(jì)局都發(fā)布了上一年度的統(tǒng)計(jì)年鑒。其中,深圳的人均可支配收入排在了第三位。但是深圳2020年的杠桿率已高達(dá)81.1%,而全國(guó)的平均杠桿率也不過(guò)62.2%。
1月28日媒體消息,深圳部分銀行已經(jīng)停止了個(gè)人按揭貸款投放;有額度的銀行,目前在申請(qǐng)貸款后,也要等到3月左右才能放款。并且,隨著額度收緊,部分銀行的房貸利率也開(kāi)始上浮。在客戶同意的前提下,一手、二手房的貸款利率上浮60個(gè)、100個(gè)基點(diǎn)后可以按照正常流程審批,但國(guó)有大行的房貸利率仍保持穩(wěn)定。
(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注:存貸通用):日利率=年利率÷360=月利率)÷30;月利率=年利率÷12。
(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息,具體有三:計(jì)息期為整年(月)的,計(jì)息公式為:
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率;計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率;同時(shí),銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù),計(jì)息公式為:
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率;
3.這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí),一年將作365天計(jì)算,得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算,央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此,當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
公積金貸款額度
1、申請(qǐng)人公積金賬戶余額的14倍
2、申請(qǐng)人和計(jì)算可貸額度的共同申請(qǐng)人公積金賬戶余額之和的14倍
注:個(gè)人申請(qǐng)單筆貸款不超過(guò)50萬(wàn),共同申請(qǐng)人共同參與額度計(jì)算的單筆貸款不超過(guò)90萬(wàn)。
公積金貸款利率
1、貸款5年以上3.25%
2、貸款5年以下(含5年)2.75%
2021年深圳買(mǎi)房首付比例(非深戶+深戶)
貸款額度其他要求
1、根據(jù)貸款額度計(jì)算得出的每月還貸額度(按等額本息還款法計(jì)算的本金和利息)不超過(guò)申請(qǐng)人公積金繳存基數(shù)或申請(qǐng)人與計(jì)算可貸額度的共同申請(qǐng)人公積金繳存基數(shù)之和的50%;
2、不高于購(gòu)房總價(jià)款與首付款的差額。首付款比例應(yīng)符合國(guó)家、省及我市房地產(chǎn)調(diào)控的相關(guān)要求。所購(gòu)住房為存量商品住房(二手房)的,購(gòu)房總價(jià)款以購(gòu)房合同價(jià)與公積金中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)作出的評(píng)估價(jià)中較低者為準(zhǔn);
3、申請(qǐng)人和計(jì)算可貸額度的共同申請(qǐng)人在申請(qǐng)公積金貸款前連續(xù)三年以上未提取公積金的,其可貸額度可以提高10%,但應(yīng)符合前款規(guī)定之要求。
4、商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度不高于原商業(yè)性住房按揭貸款余額;
5、商轉(zhuǎn)公貸款金額不高于按可貸比例計(jì)算的貸款額度。該貸款額度以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房購(gòu)房合同價(jià)作為該住房總價(jià),按照公積金中心受理商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)時(shí)國(guó)家規(guī)定的首付款比例確定貸款可貸比例后計(jì)算得出;
7、申請(qǐng)人按照本規(guī)定以其他商品住房(不包括申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房)或者第三人的商品住房進(jìn)行抵押的,可貸額度不高于抵押物評(píng)估價(jià)值的70%;申請(qǐng)人按照本規(guī)定以權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押的,可貸額度不高于權(quán)利憑證價(jià)值的90%。
2020年深圳購(gòu)房發(fā)布調(diào)控新政,規(guī)定購(gòu)房人離婚2年內(nèi)申請(qǐng)住房商業(yè)貸款或公積金貸款的,各商業(yè)銀行、市公積金中心按貸款首付款比例不低于70%執(zhí)行;若無(wú)房貸記錄且能提供離婚前家庭無(wú)住房證明的,按貸款首付款比例不低于30%執(zhí)行。若能提供離婚前家庭僅有1套住房證明的,按貸款首付款比例不低于50%執(zhí)行。這是深圳首次針對(duì)離婚買(mǎi)房實(shí)施差別化的信貸政策。時(shí)隔一天,8月1日,一份配套實(shí)施細(xì)則《深圳市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制》又對(duì)上述信貸政策進(jìn)行“填漏”。依據(jù)配套細(xì)則,對(duì)于離婚2年內(nèi)、婚前家庭僅有1套住房證明的購(gòu)房者,若想執(zhí)行首付不低于50%的比例,還必須滿足無(wú)房貸記錄的要求。2020年深圳購(gòu)房其他情況下,貸款首付款比例依然不低于70%。這意味著,通過(guò)“假離婚”獲取首套資格或降低首付的投機(jī)購(gòu)房“口子”全面收緊。
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2020-2025年版住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告
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