進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展 “十四五”小微金融將迎廣闊發(fā)展機遇

• 2021年4月26日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1430 94
• 繁體

近日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，其中明確，普惠型小微企業(yè)貸款全年要繼續(xù)實現(xiàn)增速、戶數(shù)的“兩增”目標(biāo)，其中五家大型銀行要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上;繼續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度

進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

近日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，其中明確，普惠型小微企業(yè)貸款全年要繼續(xù)實現(xiàn)增速、戶數(shù)的“兩增”目標(biāo)，其中五家大型銀行要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上;繼續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度，重點增加對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長期信貸支持。

同時，《通知》表示，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，通過信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，盤活信貸存量，用于持續(xù)投放小微企業(yè)貸款。通過依法合規(guī)的核銷、轉(zhuǎn)讓等方式，加大對小微企業(yè)不良貸款的處置力度。

據(jù)統(tǒng)計，小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

小微金融將走向垂直化

在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。供應(yīng)鏈金融通過將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個整體，以核心企業(yè)為依托，以真實貿(mào)易為前提，運用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。未來小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場景的小微金融生態(tài)。

未來中國小微金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢如何?

普惠小微金融結(jié)合中國經(jīng)營環(huán)境，目前尚存在金融基礎(chǔ)設(shè)施、小微征信體系、風(fēng)控建模、行業(yè)選取等實操難題。零壹智庫基于多家金融機構(gòu)的調(diào)研成果，提出4個發(fā)展挑戰(zhàn)——產(chǎn)品創(chuàng)新、錯位競爭、商業(yè)模式與長遠(yuǎn)戰(zhàn)略，多措并舉才能展現(xiàn)一條可持續(xù)的小微金融盈利路徑圖。

2020年2月初，郵儲銀行采取隨機抽樣方式，對2240家存量小微企業(yè)客戶開展疫情影響專題調(diào)研，結(jié)果顯示，小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營、業(yè)績、資金等方面均受到巨大沖擊。超過九成(90.42%)的小微企業(yè)因受疫情影響延遲復(fù)工復(fù)產(chǎn);近八成(77.28%)的小微企業(yè)受疫情影響業(yè)績變差;超六成的(64.56%)小微企業(yè)下游客戶訂單減少;過半數(shù)(54.16%)小微企業(yè)認(rèn)為，若疫情持續(xù)，自有資金難以堅持超過3個月;超過五成(53.42%)的小微企業(yè)認(rèn)為，此次疫情的影響會持續(xù)到4月份之后，全面恢復(fù)正常生產(chǎn)運營需更多時間。

此外，從郵儲銀行小微企業(yè)運行指數(shù)(小微企業(yè)運行指數(shù)是郵儲銀行依托近4萬個遍布城鄉(xiāng)的實體網(wǎng)點和3.5萬名小微客戶經(jīng)理，建成覆蓋全國近75%縣域地區(qū)的小微企業(yè)樣本庫，于2014年初研究編發(fā)小微指數(shù)，2015年5月開始以月度為單位對外發(fā)布)來看，2020年2月，該指數(shù)為31.9，較去年同期下降14.3個點，為小微指數(shù)發(fā)布以來最低值和最大降幅，六個區(qū)域指數(shù)、七個行業(yè)指數(shù)以及八個分項指數(shù)幾乎都呈斷崖式下滑，小微企業(yè)在此次疫情期間受到的沖擊巨大。

從指數(shù)具體指標(biāo)來看，一方面，所有行業(yè)及區(qū)域企業(yè)普遍面臨下游客戶需求減少及上游原料供應(yīng)不足等問題。如受疫情沖擊最大的住宿餐飲業(yè)和交通運輸業(yè)，市場指數(shù)和采購指數(shù)均大幅下跌，具體表現(xiàn)為：業(yè)務(wù)量(運輸量)驟減，下游訂單明顯萎縮，設(shè)備利用率顯著降低，原材料采購量及原材料庫存均大幅減少。另一方面，企業(yè)風(fēng)險普遍驟增。2020年2月小微企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)速度放緩、回款周期延長，小微指數(shù)中的風(fēng)險指標(biāo)全面走低，但行業(yè)及地區(qū)差異明顯，如住宿餐飲業(yè)下降23.9個點至30.9，而疫情期間政策支持力度較強的制造業(yè)下降13.7個點至39.1。從區(qū)域看，西北地區(qū)下降19.4個點至32.3，而距離武漢最遠(yuǎn)的東北地區(qū)下降11.8個點至41.9。

“十四五”小微金融將迎廣闊發(fā)展機遇

數(shù)字技術(shù)驅(qū)動小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動我國小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。

“銀行+金融科技服務(wù)商”共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案。面對數(shù)千萬的小微企業(yè)主與個體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創(chuàng)，聯(lián)合政府部門與商業(yè)銀行，形成全新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控與小微企業(yè)全生命周期解決方案。生態(tài)合作伙伴拓展與云平臺構(gòu)建，展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展機遇。

小微金融行業(yè)研究報告在總結(jié)中國行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。未來小微金融行業(yè)將如何發(fā)展?請點擊查看中研普華研究院報告《2021-2026年小微金融行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

相關(guān)推薦：

2019-2025年江西省小微金融行業(yè)現(xiàn)狀分析與發(fā)展前景預(yù)測報告

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2021-2025年中國生豬養(yǎng)殖屠宰行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告

  未來30年的經(jīng)濟社會發(fā)展將歷經(jīng)兩個階段：第一個階段，到2035年基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化；第二個階段，到本世紀(jì)中葉把我國建成富強民主文明和諧美麗的社會主義現(xiàn)代化強國。作為邁進(jìn)新時代的第一個...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡