養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品進(jìn)入報(bào)備階段 養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎 養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品最新消息

• 2021年11月29日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1202 78
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養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品要真正實(shí)現(xiàn)“養(yǎng)老”的目的，對(duì)發(fā)行機(jī)構(gòu)投資策略以及投資者接受程度均提出一定要求。10月下旬，銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上透露，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品已進(jìn)入報(bào)備階段，很快就會(huì)跟廣大消費(fèi)者見(jiàn)面。

養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品進(jìn)入報(bào)備階段

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品要真正實(shí)現(xiàn)“養(yǎng)老”的目的，對(duì)發(fā)行機(jī)構(gòu)投資策略以及投資者接受程度均提出一定要求。10月下旬，銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上透露，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品已進(jìn)入報(bào)備階段，很快就會(huì)跟廣大消費(fèi)者見(jiàn)面。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)正在加快落地

今年9月中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)確定了由“四地四家機(jī)構(gòu)”進(jìn)行試點(diǎn)，即工銀理財(cái)在武漢和成都、建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳、光大理財(cái)在青島開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。

此前也有冠以“養(yǎng)老”名義的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行。但從產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作來(lái)看，這些養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品并未明確界定以中老年客群為特定銷售對(duì)象，也沒(méi)有真正體現(xiàn)出“養(yǎng)老”的屬性。

一、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎

銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品與普通的銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別是什么，目前，各銀行推出的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品都具有三個(gè)重要的特征。

1、理財(cái)周期較長(zhǎng)，3—6年期限;根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，2019年發(fā)行的152款養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品的平均投資期限超過(guò)1年，達(dá)到428天，而普通理財(cái)產(chǎn)品的平均投資期限僅有185天。

2、理財(cái)期限有靈活性的設(shè)計(jì)，如6年期限中2年以后可以開(kāi)放取出;如光大理財(cái)發(fā)行的“陽(yáng)光金養(yǎng)老1號(hào)”封閉式理財(cái)產(chǎn)品，成立滿兩年后每年將向投資者返還25%的份額，以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資目標(biāo)下的短期流動(dòng)性安排。中銀理財(cái)?shù)囊豢铕B(yǎng)老理財(cái)，則采取了“3+1+1”期限自主選擇模式，首個(gè)封閉期是三年，封閉期結(jié)束后每年開(kāi)放一次，存續(xù)期限是五年。

3、利率相對(duì)較高，一般可以達(dá)到年化收益率4—6%。有的4年期5.5%，比一般的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)較高，特別是在目前銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率已經(jīng)進(jìn)入3時(shí)代后，4—6%的理財(cái)對(duì)比業(yè)績(jī)?nèi)匀挥休^強(qiáng)的吸引力。

從上面的三個(gè)特點(diǎn)看，似乎與養(yǎng)老的基本特征安全性并沒(méi)有什么根本性的關(guān)聯(lián)，特別是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R1R2甚至R3的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)更不足以說(shuō)明對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的適用性。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品最新消息

截至2020年6月24日，今年已有15家銀行發(fā)行了115款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，而去年全年僅6家銀行發(fā)行了152款養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品?？梢?jiàn)，各銀行都已經(jīng)開(kāi)始發(fā)力養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)。

在銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)中，國(guó)有行的發(fā)行數(shù)量增加最明顯。今年已發(fā)行的115款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品中，有35款是由國(guó)有銀行理財(cái)子公司發(fā)行的。

“十四五”規(guī)劃明確提出，要實(shí)現(xiàn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。作為第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品的豐富供給，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的安全性與收益性一直備受關(guān)注。

隨著我國(guó)人口老齡化不斷深化以及養(yǎng)老金融服務(wù)需求快速增長(zhǎng)，不少金融機(jī)構(gòu)逐漸意識(shí)到養(yǎng)老金融的重要性。

從此次試點(diǎn)機(jī)構(gòu)即將推出的產(chǎn)品設(shè)計(jì)看，長(zhǎng)期、穩(wěn)健、普惠等是共同特征。上述接近試點(diǎn)機(jī)構(gòu)人士表示，力爭(zhēng)滿足多樣化的養(yǎng)老需求，并將在首批產(chǎn)品基礎(chǔ)上，及時(shí)總結(jié)不斷完善。

銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)空間巨大，特別是在資產(chǎn)管理新規(guī)出臺(tái)以后，所有的銀行理財(cái)產(chǎn)品都不再保本保息、都可能存在風(fēng)險(xiǎn)的前提下，養(yǎng)老理財(cái)更具有非常大的空間。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多行業(yè)詳情，點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年版?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見(jiàn)建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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