供應鏈金融有哪些商業(yè)模式？2022供應鏈金融發(fā)展趨勢及前景展望

• 2021年12月23日 WuYaNan來源：互聯(lián)網 541 29
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隨著互聯(lián)網+的發(fā)展，我國供應鏈金融市場規(guī)模逐年增長。供應鏈金融在我國仍然處于初步發(fā)展階段，不過受益于應收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場的不斷發(fā)展，供應鏈金融在我國發(fā)展較為迅速。

供應鏈金融未來發(fā)展前景規(guī)劃如何？隨著互聯(lián)網+的發(fā)展，我國供應鏈金融市場規(guī)模逐年增長。供應鏈金融在我國仍然處于初步發(fā)展階段，不過受益于應收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場的不斷發(fā)展，供應鏈金融在我國發(fā)展較為迅速。目前國內供應鏈金融集中在計算機通信、電力設備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬、農副產品及家具制造業(yè)等行業(yè)。

歷經20年的理論與實踐探索，供應鏈金融的商業(yè)模式和產品體系日臻成熟，但產品與業(yè)態(tài)的創(chuàng)新腳步從未停止。在金融科技特別是產業(yè)互聯(lián)網浪潮的賦能下，這種趨勢加深了產業(yè)對數(shù)字金融的呼喚與渴求，從而為數(shù)字供應鏈金融開拓了一片“藍海”。

供應鏈金融有哪些商業(yè)模式?

供應鏈金融產品根植于供應鏈條的各個環(huán)節(jié)，金融科技將推動供應鏈金融向縱深發(fā)展，特別是區(qū)塊鏈技術有望在供應鏈金融中扮演重要的角色。目前，供應鏈金融市場開發(fā)比例不足15%，未來還有較大發(fā)展空間。

1.電商主導的供應鏈金融

電商平臺開展供應鏈金融的核心是真實的交易數(shù)據(jù)。通過平臺的交易屬性，貸款發(fā)放和還款可以形成資金閉環(huán)。京東利用電商平臺上的交易流水與記錄，建立了自身的供應鏈綜合服務體系。具體可以分為以下幾種產品：京小貸、動產融資、京東快銀、企業(yè)金采和京保貝。

2.銀行主導的供應鏈金融

在銀行主導的供應鏈金融中，銀行是主要風控主體，由此導致在選擇供應鏈企業(yè)時，規(guī)模較大、資金數(shù)據(jù)全的企業(yè)成為銀行的優(yōu)先偏好。此供應鏈金融模式下鏈條企業(yè)所承擔的資金成本較低，風控能力強。

3.物流企業(yè)主導的供應鏈金融

物流公司從專業(yè)的物流服務切入，在貨物的驗收、評估和監(jiān)管方面具有明顯優(yōu)勢，可以有效的掌握企業(yè)的真實運營數(shù)據(jù)，降低信息的不對稱帶來的風險。

4.ERP廠商主導的供應鏈金融

供應鏈ERP系統(tǒng)自上世紀90年代引入我國以來，目前已成為企業(yè)信息化的重要部分。隨著國內供應鏈金融的發(fā)展，很多軟件公司開始構建基于ERP系統(tǒng)的供應鏈金融操作模式。比如用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟件、南北軟件等企業(yè)。

2022供應鏈金融發(fā)展趨勢及前景展望

2021年以來，上至國家，下至各級地方政府，不間斷推出政策進行引導，供應鏈金融的發(fā)展藍圖逐漸明晰。2021年《政府工作報告》首次提及要創(chuàng)新供應鏈金融服務模式，體現(xiàn)了在國家層面對供應鏈金融的重視。供應鏈金融之所以如此重要，是因為其主要功能是服務中小企業(yè)、促進實體經濟發(fā)展，在當下全球疫情影響的環(huán)境下，作為市場“活水”的銀行等金融機構，在政策號召下紛紛借力金融科技，探索供應鏈金融模式。

2020年中國供應鏈金融市場規(guī)模預計超25萬億元，供應鏈金融市場發(fā)展空間巨大。當下，隨著數(shù)字技術的深度應用，不斷滲透到金融市場，未來供應鏈金融業(yè)務將有望爆發(fā)。

展望未來，傳統(tǒng)企業(yè)仍是中國經濟的重要支柱，電子商務本身并不能改變物流管理、資源調配和支付結算的本質，但卻可以極大地提高效率。傳統(tǒng)產業(yè)鏈的電子商務化是未來實現(xiàn)企業(yè)利益的最大化和提升全供應鏈競爭力的必然趨勢。

“產業(yè)數(shù)字化是中國產業(yè)轉型升級的必然趨勢”，數(shù)字化推動供應鏈的優(yōu)化和重構，改善供應鏈金融的業(yè)務模式和風控模式，推動供應鏈金融的業(yè)務模式趨向于實時、定制、小額化，通過人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術實現(xiàn)信息全集成。

十四五開局之際，在國內發(fā)展已超過20年的供應鏈金融朝著數(shù)字化的方向發(fā)展，而在這一領域里，“合規(guī)、產業(yè)數(shù)字化、供應鏈金融數(shù)字化、數(shù)字信任等”也逐漸成為高頻詞匯，而產業(yè)數(shù)字化和供應鏈金融的協(xié)同發(fā)展也成為行業(yè)的關注重點。

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