壽險市場現(xiàn)狀趨勢和規(guī)模分析 壽險行業(yè)未來發(fā)展趨勢分析

• 2022年1月16日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1375 90
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壽險作為大的險種之一，在保險業(yè)種充當(dāng)著舉足輕重的地位。伴隨著國家經(jīng)濟的發(fā)展，從高速度發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型，壽險業(yè)也不可避免地面臨著這樣的轉(zhuǎn)型壓力。

壽險作為大的險種之一，在保險業(yè)種充當(dāng)著舉足輕重的地位。伴隨著國家經(jīng)濟的發(fā)展，從高速度發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型，壽險業(yè)也不可避免地面臨著這樣的轉(zhuǎn)型壓力。在轉(zhuǎn)型過程中，市場集中度明顯提高，中小市場主體的發(fā)展受到擠壓。

中小壽險公司對保障型產(chǎn)品開發(fā)能力不足，個險渠道薄弱，增員難度及成本加大，中長期資產(chǎn)投資能力也普遍不足。我國的預(yù)防儲蓄需求較大，為壽險業(yè)發(fā)揮風(fēng)險保障和長期儲蓄功能提供了支撐。

在A股上市的五大險企中，中國人壽與新華保險只經(jīng)營人身險業(yè)務(wù)，不經(jīng)營財產(chǎn)險業(yè)務(wù)。中國平安、中國太保、中國人保等3家既經(jīng)營人身險業(yè)務(wù)，也經(jīng)營財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，不過各有側(cè)重。其中，中國平安與中國太保的壽險業(yè)務(wù)比重高，中國人保的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)比重高。整體看，壽險業(yè)是上市險企的業(yè)務(wù)重心，也是影響保險板塊整體走勢的核心指標。歷年第四季度，壽險公司便開始從人力、產(chǎn)品等諸多方面?zhèn)鋺?zhàn)來年“開門紅”。

從市場需求看，壽險業(yè)主流消費群體已由“60后”“70后”轉(zhuǎn)變?yōu)椤?0后”“90后”甚至“95后”，給保險業(yè)帶來的變化是保險需求更加個性化和多元化。但從供給端來看，保險行業(yè)能提供的產(chǎn)品和服務(wù)相對簡單，無法完全滿足客戶多元化的需求。

壽險市場現(xiàn)狀趨勢和規(guī)模分析 壽險行業(yè)未來發(fā)展趨勢分析

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年中國壽險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。其他保險不同的是，人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。

作為國內(nèi)壽險行業(yè)的龍頭企業(yè)，中國人壽壽險公司以悠久的歷史、雄厚的實力、專業(yè)領(lǐng)先的競爭優(yōu)勢及世界知名的品牌贏得了社會廣泛客戶的信賴，始終占據(jù)國內(nèi)壽險市場領(lǐng)導(dǎo)者的地位。2021年上半年，中國人壽實現(xiàn)保費收入4422.99億元，同比增長3.5%;總資產(chǎn)規(guī)模達46527.93億元，較2020年底增長9.4%;內(nèi)含價值達11428.11億元，居行業(yè)首位;核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別達259.03%、267.69%。競爭優(yōu)勢進一步擴大。

2021年3月，中國保險行業(yè)協(xié)會對外發(fā)布《2020年壽險電話營銷行業(yè)經(jīng)營情況分析報告》(以下簡稱《報告》)，2020年壽險電銷規(guī)模保費較2019年同比下滑22.5%，為136億元;截止12月末，總銷售人力為64362人，較2019年底同比減少3.9%?！秷蟾妗凤@示，2020年，共有21家人身險公司經(jīng)營壽險電銷業(yè)務(wù)，其中中資公司12家，外資公司9家，占比分別為57%和43%，與2019年底一致，經(jīng)營主體保持穩(wěn)定。

2020年，壽險電銷產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整。人壽保險實現(xiàn)規(guī)模保費28.6億元，較去年同比下滑26.7%，占比為21%，取代健康險成為第二大險種。健康險實現(xiàn)規(guī)模保費26.6億元，較去年同比下滑41%，占比為19.6%。意外險實現(xiàn)規(guī)模保費為17.1億元，較去年同比下滑45.9%，占比12.6%。

月度數(shù)據(jù)顯示，今年10月份，中國人壽、新華保險、太保壽險、人保壽險的壽險保費收入分別為214億元、108億元、101億元、59億元，環(huán)比增速分別為-56%、-39%、-34%、17%，同比增速分別為-4.0%、0.3%、-6.2%、56.7%。

未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，人壽保險保險市場將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。據(jù)中共中央、國務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業(yè)保險在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴大產(chǎn)品范圍，成為國家醫(yī)保改革的重要抓手?？梢灶A(yù)見，未來人身險迎更廣闊發(fā)展空間。

中國壽險市場規(guī)模為全球第二，堪稱國民經(jīng)濟和社會穩(wěn)定的壓艙石。其中商業(yè)健康保險近十年的年復(fù)合增長率超過28%，2020年超過7000億。在《健康中國》的國家戰(zhàn)略框架下，保險行業(yè)積極參與健康管理，成為行業(yè)再度起跳的新引擎和增長點。

近年來壽險業(yè)市場化改革逐步深化，中國壽險行業(yè)正處于十字路口，能否開發(fā)出符合客戶保障需求的創(chuàng)新產(chǎn)品，將是壽險行業(yè)能否持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。深刻理解保障內(nèi)涵和客戶需求，打造壽險產(chǎn)品的保障升級和創(chuàng)新能力，將成為未來壽險企業(yè)的核心競爭力。

可以預(yù)見，未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，壽險市場將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。壽險保費收入五年復(fù)合增長率達38%為依據(jù)，可以預(yù)計到2021年人壽保險市場規(guī)模將超越10000億元。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2021-2026年中國壽險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告》。

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