商業(yè)銀行信貸規(guī)模分析 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析

• 2022年1月31日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 522 28
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業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，今年一季度新增信貸有望實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，綠色金融、“專(zhuān)精特新”企業(yè)等將是信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。

商業(yè)銀行信貸規(guī)模分析

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，今年一季度新增信貸有望實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，綠色金融、“專(zhuān)精特新”企業(yè)等將是信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。東亞前海證券分析師王剛表示，在降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期資金、資本補(bǔ)充提速等因素共振下，2022年商業(yè)銀行信貸規(guī)模擴(kuò)張?jiān)鏊倏善?，制造業(yè)、普惠小微和綠色信貸仍為穩(wěn)信貸重要支點(diǎn)。

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析

近日來(lái)，LPR利率下調(diào)、按揭貸款放款提速、新經(jīng)濟(jì)和綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域政策傾斜潛力大，以及財(cái)政發(fā)力拉動(dòng)基建投資等因素，貸款融資需求潛力很大。

2022年1月貸款投放可能超過(guò)2021年同期的3.58萬(wàn)億元，考慮到商業(yè)銀行信貸投放節(jié)奏，預(yù)計(jì)一季度新增貸款將超過(guò)8.5萬(wàn)億元，而去年一季度人民幣貸款增加7.67萬(wàn)億元。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月末社會(huì)融資規(guī)模存量為311.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%。其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的貸款余額為190.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.8%，貸款余額占同期社會(huì)融資規(guī)模存量的61.1%，同比高0.9個(gè)百分點(diǎn)。此外，從2021年前三季度的數(shù)據(jù)來(lái)看，工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額、普惠金融領(lǐng)域貸款余額、綠色貸款余額和涉農(nóng)貸款余額都同比大幅增長(zhǎng)。

各家銀行都加大了普惠金融、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、制造業(yè)等領(lǐng)域的信貸投放力度，但側(cè)重點(diǎn)有所不同。

比如，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行將加大對(duì)國(guó)家“十四五”規(guī)劃重要任務(wù)、重大工程的金融支持力度;工商銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、“雙碳”、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的金融支持;農(nóng)業(yè)銀行表示，要把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為工作的重中之重;中國(guó)銀行則要確保信貸投放穩(wěn)中有增，特別是加大小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持力度。

隨著綠色轉(zhuǎn)型的加快，我國(guó)綠色金融的體量已位居世界前列。綠色金融產(chǎn)品中，綠色信貸是重要主力。數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度，國(guó)內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額達(dá)14.08萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)21%以上。

為適應(yīng)綠色發(fā)展趨勢(shì)，各大銀行都加大綠色貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新。比如浦發(fā)銀行推出可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款，創(chuàng)新性地將企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)的碳減排目標(biāo)和融資利率掛鉤，如果企業(yè)實(shí)現(xiàn)了上一年度的指標(biāo)，貸款利率就會(huì)階梯式下調(diào)，部分企業(yè)最終可享受低至3.2%的優(yōu)惠利率。

除了綠色貸款，綠色債券也明顯增長(zhǎng)。統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)2021年發(fā)行的綠色債券已超過(guò)5600億元，超過(guò)了2020年全年，尤其是隨著全國(guó)碳市場(chǎng)運(yùn)行，碳中和債等一系列“碳金融”產(chǎn)品密集發(fā)行，成為市場(chǎng)創(chuàng)新的熱點(diǎn)。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。由于放款脫離了銀行的控制，不能...

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