數(shù)字經(jīng)濟(jì)下直銷(xiāo)銀行備受關(guān)注 中國(guó)直銷(xiāo)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析

• 2022年10月12日 WuYaNan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1025 65
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銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、開(kāi)放銀行都是銀行業(yè)數(shù)字化的探索實(shí)踐，其實(shí)質(zhì)都是銀行業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)在銀行業(yè)數(shù)字化過(guò)程中的不同應(yīng)用水平和發(fā)展模式選擇。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)下直銷(xiāo)銀行備受關(guān)注

中國(guó)的直銷(xiāo)銀行萌芽于2013年，發(fā)展初期主要作為傳統(tǒng)銀行拓客和服務(wù)的輔助渠道，在2014至2017年間借互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展之勢(shì)爆發(fā)增長(zhǎng)，但在移動(dòng)金融替代和擠壓疊加嚴(yán)監(jiān)管夾擊下增速放緩，一度陷入瓶頸。2020年底，時(shí)隔3年直銷(xiāo)銀行牌照再開(kāi)放，2021年底郵惠萬(wàn)家銀行正式營(yíng)業(yè)，直銷(xiāo)銀行發(fā)展再度受到關(guān)注。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2026年中國(guó)直銷(xiāo)銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

直銷(xiāo)銀行主要是傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)發(fā)的數(shù)字化業(yè)務(wù)，在我國(guó)，曾因互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊及監(jiān)管限制進(jìn)入發(fā)展瓶頸期，但隨著數(shù)字技術(shù)發(fā)展及數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快，線上服務(wù)平臺(tái)成為服務(wù)的主陣地，直銷(xiāo)銀行將迎來(lái)新的發(fā)展階段。

關(guān)于直銷(xiāo)銀行，銀保監(jiān)會(huì)定義是以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)、電話以及其他電子服務(wù)手段為客戶提供服務(wù)的銀行形式。結(jié)合國(guó)內(nèi)外直銷(xiāo)銀行探索的理解，直銷(xiāo)銀行主要是指不設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、不依賴物理柜臺(tái)，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)通過(guò)電話、微信、短信、手機(jī)等電子渠道，不受空間、時(shí)間限制，為客戶提供更便利金融服務(wù)的銀行形式。在國(guó)內(nèi)發(fā)展初期，主要作為線上渠道的補(bǔ)充，助力傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)線上拓客、跨行跨區(qū)域展業(yè)、提供更便捷的服務(wù)。

直銷(xiāo)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、開(kāi)放銀行都是銀行業(yè)數(shù)字化的探索實(shí)踐，其實(shí)質(zhì)都是銀行業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)在銀行業(yè)數(shù)字化過(guò)程中的不同應(yīng)用水平和發(fā)展模式選擇。

中國(guó)直銷(xiāo)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析

國(guó)內(nèi)直銷(xiāo)銀行的起步較晚。2013年北京銀行與荷蘭ING集團(tuán)合作開(kāi)展直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)，直至2014年2月，中國(guó)民生銀行推出純線上的直銷(xiāo)銀行服務(wù)平臺(tái)。隨后，以中國(guó)工商銀行為代表的大型國(guó)有銀行，以興業(yè)銀行、平安銀行等為代表的股份制商業(yè)銀行，以江蘇銀行、南京銀行等為代表的城市商業(yè)銀行、以及部分農(nóng)村商業(yè)銀行也紛紛加入直銷(xiāo)銀行的探索浪潮中。

直銷(xiāo)銀行一方面可以降低相關(guān)運(yùn)營(yíng)成本，電子渠道可以解放傳統(tǒng)柜面服務(wù)，沒(méi)有線下網(wǎng)點(diǎn)節(jié)省房租、人力等運(yùn)營(yíng)開(kāi)支。節(jié)省下來(lái)的時(shí)間和費(fèi)用為客戶的儲(chǔ)蓄存款支付更高的利率，通?？梢赃_(dá)到傳統(tǒng)實(shí)體銀行的2倍以上。另一方面直銷(xiāo)銀行可以協(xié)助銀行業(yè)務(wù)拓展和區(qū)域擴(kuò)張。

截至2020年末，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人客戶達(dá)6.22億;VIP客戶(綜合資產(chǎn)10萬(wàn)元及以上)3642萬(wàn)戶;VIP客戶資產(chǎn)規(guī)模為7.6萬(wàn)億元。這些數(shù)字代表著一個(gè)巨大的藍(lán)海，也是當(dāng)下乃至未來(lái)一個(gè)時(shí)期，郵儲(chǔ)銀行圍繞理財(cái)子公司搭建財(cái)富管理體系發(fā)力的重點(diǎn)之一。

截至2020年底，768家機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)(即“理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)”)登記了約20.5萬(wàn)名理財(cái)從業(yè)人員，其中銷(xiāo)售人員占比95%。5G產(chǎn)業(yè)鏈條非常之廣，從大方向來(lái)看，5G產(chǎn)業(yè)鏈主要包括5G技術(shù)、5G網(wǎng)絡(luò)、5G終端和5G應(yīng)用。

想了解更多關(guān)于直銷(xiāo)銀行行業(yè)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的報(bào)告《2022-2026年中國(guó)直銷(xiāo)銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  直銷(xiāo)銀行，是指不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，在此平臺(tái)上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財(cái)產(chǎn)品。與個(gè)人網(wǎng)銀相比，直銷(xiāo)銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開(kāi)放，目前已有60余家銀行...

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