財產(chǎn)保險轉型發(fā)展駛入快車道 財產(chǎn)保險市場格局優(yōu)化 財產(chǎn)保險行業(yè)前景展望

• 2022年11月23日 ChenGuanQiu來源：經(jīng)濟日報 中研網(wǎng) 793 48
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截至目前，財險市場共有直保財險公司89家，其中中資67家、外資22家;專業(yè)性公司達16家，初步形成股份制公司、有限責任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公平競爭、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場格局。與此同時，財險市場集中度逐步降低，2021年保費規(guī)

日前，中國銀保監(jiān)會公布了財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展最新數(shù)據(jù)。財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元，年均增長率達10.6%，成為國民經(jīng)濟中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。其中，第一大險種車險保費占比由2012年的72.4%調整至2021年的56.8%，險種結構更加均衡。

財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險需求和實現(xiàn)市場下沉。產(chǎn)品設計將逐漸趨向個性需求定制、條款極簡易懂、依托數(shù)據(jù)精準定價。對于 保險公司來講，爭取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖互聯(lián)網(wǎng)保險客戶價值。

財產(chǎn)保險市場格局優(yōu)化 財產(chǎn)保險行業(yè)前景展望

截至目前，財險市場共有直保財險公司89家，其中中資67家、外資22家;專業(yè)性公司達16家，初步形成股份制公司、有限責任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公平競爭、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場格局。與此同時，財險市場集中度逐步降低，2021年保費規(guī)模前3家公司的市場份額合計63.6%，比2012年降低1.7個百分點。

2021年，財產(chǎn)保險業(yè)提供風險保障達10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長率達43.5%。重點領域保險覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機動車共計3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達13.2%，高于保費增長率2.6個百分點。財險業(yè)在重大災害事故的恢復重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺風保險賠付約60億元，“海力士”火災保險賠付54.2億元，2021年河南、山西強降雨保險賠付121億元，其中河南強降雨保險賠付占直接經(jīng)濟損失比例達到10%。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國財產(chǎn)保險行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預測研究報告》分析：

來自銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，財險業(yè)總資產(chǎn)2.5萬億元，凈資產(chǎn)7361.9億元，實收資本3500.5億元，分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍，近十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%，行業(yè)資本實力顯著增強。截至2022年二季度末，行業(yè)核心償付能力充足率203.7%，綜合償付能力充足率238.5%，償付能力整體充足。

隨著財險市場份額擴大，基于風險轉移分散的需求，再保險體系的建設也在穩(wěn)步推進。據(jù)銀保監(jiān)會相關部門負責人介紹，我國現(xiàn)有專業(yè)再保險公司15家，其中中資7家，外資8家，再保險公司數(shù)量較2012年新增6家。截至2021年底，已有529家境外再保人完成再保險登記系統(tǒng)登記，通過跨境交易的方式為我國再保險市場提供供給。2021年，中國再保險市場向境外市場分出保費約1050億元。

隨著我國法治社會的建設，我國的法律制度日益完善，因此發(fā)展責任保險，開發(fā)新的責任險品種將會是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的又一個方向。概而言之，財險市場具有非常可觀的發(fā)展前景，通過不斷的調整與創(chuàng)新，我國的財險市場將不斷推動國民經(jīng)濟的發(fā)展。

想要了解更多財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年中國財產(chǎn)保險行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預測研究報告》。

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