銀行貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 銀行貸款未來發(fā)展趨勢

• 吳亞楠 2023年1月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1282 84
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數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，新發(fā)放的企業(yè)類貸款中，民營企業(yè)貸款比重達(dá)53.5%，同比上升0.8個百分點(diǎn);新發(fā)放民營企業(yè)貸款年化利率4.74%，同比下降0.57個百分點(diǎn)。

疫情后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行五大國有商業(yè)銀行表示對受疫情影響的個人住房貸款客戶，可提供包括延后還款時(shí)間、延長貸款期限、調(diào)整賬單計(jì)劃等在內(nèi)的服務(wù)支持。數(shù)據(jù)顯示，三季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額177.5萬億元。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力方面，三季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.1萬億元，較上季末增加1285億元;撥備覆蓋率為205.54%，較上季末上升1.75個百分點(diǎn)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022年版銀行貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》顯示：

銀行貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從中國銀保監(jiān)會獲悉，截至6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款余額58.2萬億元，同比增長11.4%;有貸款余額民營企業(yè)戶數(shù)8347萬戶，同比增長11.4%。

數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.7%，較上季末下降0.1個百分點(diǎn)。

截至2022年3月末，累計(jì)為約100萬戶、超過4300億元的房貸提供了延后還款服務(wù)。今年以來，在疫情形勢較為嚴(yán)峻的吉林，已為超過1150戶的客戶辦理延后還款服務(wù)。

2022年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以中長期貸款、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、受困公司為抓手支持制造業(yè)。上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)布會顯示利率市場化進(jìn)一步推進(jìn)：6月，新吸收定期存款利率為2.5%，比上年同期低16 個基點(diǎn)。

新發(fā)放企業(yè)貸款利率為4.16%，比上年同期低34 個基點(diǎn);新發(fā)生存款加權(quán)平均利率約為2.32%，和存款利率市場化機(jī)制調(diào)整前的4 月相比，下降12bp。為緩解機(jī)構(gòu)整改壓力，并確?；ヂ?lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度不減，原于7 月17 日到期的互聯(lián)網(wǎng)貸款整改過渡期延長至2023 年6 月30 日。

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，新發(fā)放的企業(yè)類貸款中，民營企業(yè)貸款比重達(dá)53.5%，同比上升0.8個百分點(diǎn);新發(fā)放民營企業(yè)貸款年化利率4.74%，同比下降0.57個百分點(diǎn)。上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為149.6萬戶中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機(jī)辦理了延期還本付息，延期金額共計(jì)3.33萬億元。

銀行貸款未來發(fā)展趨勢

2022年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議從著力擴(kuò)大國內(nèi)需求、加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型等多方面對2023年經(jīng)濟(jì)工作進(jìn)行了系統(tǒng)部署，并強(qiáng)調(diào)要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度。

作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的主力軍，銀行業(yè)在2023年將進(jìn)一步加大信貸支持力度。在信貸結(jié)構(gòu)方面，銀行業(yè)將持續(xù)聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為，2023年將大體呈現(xiàn)“強(qiáng)基建、增制造、穩(wěn)地產(chǎn)、促消費(fèi)、擴(kuò)小微、拓綠金”的銀行業(yè)信貸增長趨勢。

在新的一年，銀行業(yè)將結(jié)合中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求以及自身的定位和優(yōu)勢，繼續(xù)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)。

預(yù)計(jì)2023年新增貸款規(guī)模維持在22萬億元到23萬億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優(yōu)化、市場預(yù)期修復(fù)，信貸需求復(fù)蘇節(jié)奏有望加快。

2023年銀行業(yè)發(fā)展分析

2023年，大型銀行和東部地區(qū)城商行信貸投放均將實(shí)現(xiàn)同比多增;股份制銀行及其他中小銀行信貸投放規(guī)?；?qū)⒌陀谌ツ晖凇！熬唧w來看，大型銀行信貸同比多增主要是票據(jù)沖量貢獻(xiàn);東部地區(qū)城商行信貸同比多增主要是對公項(xiàng)目支撐;農(nóng)商行受競爭加劇以及疫情擾動信貸投放展業(yè)，信貸新增規(guī)模承壓?！卑床煌y行類型來看，2023年，政策性銀行和國有大型銀行需要繼續(xù)扮演“穩(wěn)信貸”重要角色?！?/p>

前期開發(fā)性金融工具支持項(xiàng)目配套資金提供比例偏低，后續(xù)伴隨銀行參與度提升、項(xiàng)目落地提款加速，政策性銀行及國有大型銀行仍將發(fā)揮頭雁作用。中央經(jīng)濟(jì)工作會議也指出，政策性金融要加大對符合國家發(fā)展規(guī)劃重大項(xiàng)目的融資支持，不排除今年繼續(xù)安排較大規(guī)模的開發(fā)性政策性工具來穩(wěn)定投資，并同步匹配PSL投放量的增加?！?/p>

未來，銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多銀行貸款行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2022年版銀行貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》。

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  2022年版銀行貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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