互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展前景趨勢分析

• 吳亞楠 2023年2月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 708 42
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促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，構(gòu)建多層次金融體系。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢如何？互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨，將對金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響。放眼互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來發(fā)展,隨著市場不斷擴(kuò)展,行業(yè)競爭也會進(jìn)一步加劇,大量實力較弱的企業(yè)將逐步被淘汰整合,行業(yè)集中度將進(jìn)一步提高。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略咨詢報告》顯示：

促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，構(gòu)建多層次金融體系。

作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場驅(qū)動，鼓勵創(chuàng)新，也需要政策助力，促進(jìn)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展前景趨勢分析

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)消費金融用戶規(guī)模仍不大，市場潛力有待進(jìn)一步激活，伴隨著中國居民消費需求逐步增長以及互聯(lián)網(wǎng)消費金融服務(wù)質(zhì)量不斷提高，中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場規(guī)模將進(jìn)一步提升，預(yù)計至2023年，中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場貸款規(guī)模將達(dá)502，884.7億元，2018至2023年年復(fù)合增長率將達(dá)40.6%。

根據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融分析技術(shù)平臺的監(jiān)測數(shù)據(jù)，我國累計違規(guī)平臺已超3200家，目前仍有違規(guī)平臺1800余家在活動，其中沒有備案的83家，金融數(shù)據(jù)在境外的816家，實行誘導(dǎo)性宣傳的668家，收益率過高的66家，違規(guī)開展業(yè)務(wù)的190家。此外，監(jiān)測還發(fā)現(xiàn)涉及傳銷的虛擬貨幣有400多種，其中60%以上的傳銷幣網(wǎng)站服務(wù)器部署在境外，傳銷幣日活躍用戶達(dá)到10萬人次。

網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)本身具有潛在風(fēng)險，如容易產(chǎn)生病毒侵害、木馬程序感染、黑客攻擊等問題，且我國絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺缺乏安全防護(hù)系統(tǒng)，對網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險的處理能力較差，所以我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的數(shù)據(jù)庫安全和數(shù)據(jù)傳輸安全無法得到保證，容易產(chǎn)生信息泄露等問題。網(wǎng)絡(luò)平臺的風(fēng)險和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的不重視甚至是惡意買賣，會形成客戶信息收售的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，導(dǎo)致用戶的隱私和權(quán)益受到侵害，還可能造成財產(chǎn)損失。

要解決我國互聯(lián)網(wǎng)金融運行中存在的問題，還需要注重行業(yè)人才培養(yǎng)，引導(dǎo)行業(yè)創(chuàng)新氛圍，各方面齊心合力使我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從高速發(fā)展逐步轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量發(fā)展以適應(yīng)目前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的局勢。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈由基礎(chǔ)設(shè)施層、業(yè)務(wù)層和用戶層構(gòu)成?；A(chǔ)設(shè)施層包括支付清算體系、金融IT設(shè)施、征信系統(tǒng)，其中支付清算體系與征信系統(tǒng)的主要提供商具有政府背景，如中國銀聯(lián)、中國人民銀行等;金融IT設(shè)施則主要由“硬科技”公司主導(dǎo)，包括中科曙光、浪潮信息等。

互聯(lián)網(wǎng)公司在產(chǎn)業(yè)鏈中更多集中在業(yè)務(wù)層，如支付領(lǐng)域的支付寶、財付通;投資理財領(lǐng)域的螞蟻財富、東方財富等。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，商業(yè)銀行吸收存款的方式從傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等逐步拓寬到第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺，以及基于互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)平臺的自營渠道(如公眾號、小程序等)。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式分為直接融資和金融脫媒特征的籌資模式，在線金融行業(yè)籌資模式具有類似于直接股權(quán)融資和金融脫媒的特征。在線金融平臺相當(dāng)于股票交易所，籌款方類似于上市公司，而投資者可以視為股東。如果項目運作順利，股東可以獲得約定的回報。豐富的P2P借貸平臺借貸給需要的籌款人資金，并每月收取本金和利息，年收益率超過10%。

眾籌融資模式具有獨特的特征，與P2P融資以及電子商務(wù)有著本質(zhì)的區(qū)別。例如，夢網(wǎng)和點名網(wǎng)兩個平臺的財務(wù)回報不能包括現(xiàn)金、股票或派息的金融產(chǎn)品。此外，為項目進(jìn)行融資的人們可以靈活地要求回報的額度和方式，因此眾籌項目的參與方進(jìn)行的活動本質(zhì)上更像是預(yù)購而非投資。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)報告對中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了互聯(lián)網(wǎng)金融市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略咨詢報告》。

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  2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略咨詢報告

  隨著寬帶提速，移動網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的普及及人民生活水平的提高，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是日新月異。截至目前，中國先后出現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和P...

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