保險(xiǎn)行業(yè)細(xì)分市場分析 保險(xiǎn)市場運(yùn)行現(xiàn)狀及投資前景分析

• 吳亞楠 2023年2月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 332 14
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在“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮下，走互聯(lián)網(wǎng)渠道似乎成了各保險(xiǎn)公司的共同選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能克服傳統(tǒng)商業(yè)健康險(xiǎn)面臨的信息化水平較低的制約因素，通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)為健康保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展帶來機(jī)遇。

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、前景如何？保險(xiǎn)是承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

2022年度，保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)金額13678.65萬億元，原保費(fèi)賠付支出1.55萬億元，同比下降0.79%。截止2022年末，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)27.15萬億元，同比增長9.08%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額25.05萬億元，同比增長7.85%。

2022年保險(xiǎn)市場運(yùn)行現(xiàn)狀分析

2022年1-12月全國內(nèi)地31個(gè)省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)46957.18億元(包括集團(tuán)、總公司本級(jí)42.44億元)，同比增長4.58%;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占比27.1%，壽險(xiǎn)占比52.2%，意外險(xiǎn)占比2.3%，健康險(xiǎn)占比18.4%，人均保費(fèi)3328.9元/人;2022年12月全國內(nèi)地31個(gè)省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)3252.9億元。

數(shù)據(jù)顯示，2022年11月A股保險(xiǎn)業(yè)上市公司數(shù)量有6家，納入計(jì)算的公司6家，其總市值為16745.7億元;2022年11月A股保險(xiǎn)業(yè)其行業(yè)凈利潤為1446.6億元，靜態(tài)市盈率(加權(quán)平均)為11.58、靜態(tài)市盈率(中位數(shù))為9.9、靜態(tài)市盈率(算術(shù)平均)為14.68。2022年11月A股金融業(yè)分為4個(gè)二級(jí)行業(yè)，其中保險(xiǎn)業(yè)平均市值遠(yuǎn)高于其他二級(jí)行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)平均市值為2790.95億元，其總市值占金融業(yè)總市值比重的14.86%;從2022年11月各交易日納入計(jì)算的A股上市公司市值變化來看，保險(xiǎn)業(yè)總市值在13536.91-16745.72億元之間波動(dòng)，11月30日市值最大。

保險(xiǎn)行業(yè)投資前景

在過去這40年，保險(xiǎn)業(yè)的增長相當(dāng)多靠的是制度的推動(dòng)，一部分是靠經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)，但在未來40年，我們?nèi)绻l(fā)達(dá)市場發(fā)展的話，從世界保險(xiǎn)業(yè)規(guī)律來看，增長的動(dòng)能將主要依靠經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮下，走互聯(lián)網(wǎng)渠道似乎成了各保險(xiǎn)公司的共同選擇。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能克服傳統(tǒng)商業(yè)健康險(xiǎn)面臨的信息化水平較低的制約因素，通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)為健康保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展帶來機(jī)遇。

保險(xiǎn)行業(yè)細(xì)分市場分析

人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展

2021年我國人身險(xiǎn)市場實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入33229.06億元，占行業(yè)原保費(fèi)收入的74.01%，同比小幅回落0.3%。其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展承壓，由2020年的33328.76億元降至33229.06億元，同比下降1.71%;健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)原保費(fèi)收入均呈現(xiàn)上升趨勢，分別增長3.36%至8447.02億元和3.07%至1210.19億元。

2021年人身險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入31223.68億元，增速從2020年的6.91%，進(jìn)一步下滑至-1.42%，其中壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入為23571.84億元，同比下降1.71%，主要是受疫情持續(xù)反復(fù)帶來的經(jīng)濟(jì)整體壓力大以及代理人脫落等多因素影響;意外傷害險(xiǎn)原保費(fèi)收入582.89億元，同比下降7.95%。

在業(yè)內(nèi)人士看來，個(gè)人健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)將成為保險(xiǎn)公司，特別是中小財(cái)險(xiǎn)公司爭奪的重點(diǎn)。一方面政企類業(yè)務(wù)集中在頭部險(xiǎn)企，市場格局基本確定，中小險(xiǎn)企既沒有機(jī)會(huì)、也沒有承接大規(guī)模政企業(yè)務(wù)的能力;另一方面，個(gè)人健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間短，個(gè)人中高端健康險(xiǎn)市場有較大發(fā)展空間。

巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展

長期以來，我國受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負(fù)責(zé)災(zāi)害兜底，安排財(cái)政資金負(fù)責(zé)災(zāi)民救濟(jì)和災(zāi)后重建。事實(shí)上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財(cái)政支出計(jì)劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，相對于災(zāi)害所造成的損失來講，政府救濟(jì)資金只是非常少的一部分。

我國巨災(zāi)保險(xiǎn)處于發(fā)展的初級(jí)階段，多層次風(fēng)險(xiǎn)分散渠道尚未建立，保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待提升。通過市場機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)公司參與巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠豐富我國災(zāi)害損失補(bǔ)償渠道、健全災(zāi)害救助體系、提高巨災(zāi)保障水平、平滑災(zāi)害引起的政府財(cái)政波動(dòng)，是政府運(yùn)用現(xiàn)代金融手段降低災(zāi)害損失影響的有效途徑。

我國是世界上地震災(zāi)害發(fā)生較為嚴(yán)重的國家之一。應(yīng)急管理部發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國大陸地區(qū)發(fā)生5級(jí)以上地震27次，共造成94萬人次受災(zāi)，因?yàn)?zāi)死亡失蹤122人，直接經(jīng)濟(jì)損失224.5億元。

保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對中國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了保險(xiǎn)市場潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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