2023人身保險行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年3月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1049 67
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人身保險行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?為進一步強化人身保險公司分類監(jiān)管工作，強化監(jiān)管評級結(jié)果運用，推動人身保險公司高質(zhì)量發(fā)展，2月2日，銀保監(jiān)會制定下發(fā)《人身保險公司分類監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(下簡稱《辦法》)在業(yè)內(nèi)征求意見。

2023人身保險行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

人身保險行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?為進一步強化人身保險公司分類監(jiān)管工作，強化監(jiān)管評級結(jié)果運用，推動人身保險公司高質(zhì)量發(fā)展，2月2日，銀保監(jiān)會制定下發(fā)《人身保險公司分類監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(下簡稱《辦法》)在業(yè)內(nèi)征求意見。人身保險公司分類監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)以人身保險公司監(jiān)管評級為基礎(chǔ)進行分類，根據(jù)本辦法對分類后的人身保險公司采取相應監(jiān)管政策或監(jiān)管措施的監(jiān)管活動。

從銀保監(jiān)會獲悉，為切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，銀保監(jiān)會近日印發(fā)了《一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則》。據(jù)介紹，規(guī)則通過明確各類型人身保險產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險產(chǎn)品的透明度。規(guī)則明確，一年期以上人身保險產(chǎn)品均應制定產(chǎn)品說明書，并應當按照保險產(chǎn)品的設計類型，對產(chǎn)品宣傳材料、保障水平、利益演示等內(nèi)容進行詳細披露，充分揭示產(chǎn)品的長期屬性和各類風險特征，并明示交費方式、退保損失等產(chǎn)品關(guān)鍵內(nèi)容。

近年來，我國人身險行業(yè)保費規(guī)模和增速開始下降，行業(yè)增長出現(xiàn)瓶頸。傳統(tǒng)的鋪攤子、擴機構(gòu)等粗放式競爭策略已經(jīng)難以奏效，推動保險業(yè)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的任務十分緊迫。這既需要保險公司理性深入思考戰(zhàn)略和目標，也考驗著監(jiān)管部門的監(jiān)管能力和水平。中國銀保監(jiān)會2023年工作會議提出，要統(tǒng)籌推進保險公司回歸本源和風險處置，堅決整治惡性競爭亂象，研究出臺保險公司監(jiān)管評級和分類監(jiān)管制度。

規(guī)則要求保險公司披露分紅實現(xiàn)率指標，并取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平。同時，給予保險公司適當?shù)臉I(yè)務調(diào)整時間，切實防范業(yè)務經(jīng)營風險。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年人身保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》統(tǒng)計分析顯示：

人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產(chǎn)保險中，保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任，而在人身保險中，保險人承擔的是給付責任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

2021年10月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導意見》，圍繞普惠、養(yǎng)老、長期健康保障、老年和兒童、新業(yè)態(tài)人群等多領(lǐng)域豐富人身保險產(chǎn)品供給。與意見稿相比，要求更細化。

《意見》目標明確，到2025年，構(gòu)建形成以人民為中心，結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險產(chǎn)品供給體系。大力推進人身保險深入服務社會生產(chǎn)生活各領(lǐng)域，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)能力明顯增強，實現(xiàn)需求有對接、產(chǎn)品有市場、服務有保障，人民群眾滿意度明顯提升。

圍繞人身險產(chǎn)品的擴面提質(zhì)，《意見》共提出推進普惠保險快速發(fā)展，服務養(yǎng)老保險體系建設，滿足人民健康保障需求、助力區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實施，提高老年人、兒童保障水平，加大特定人群保障力度，優(yōu)化開發(fā)管理機制，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強行業(yè)基礎(chǔ)研究，改革產(chǎn)品監(jiān)管機制等10項具體措施。

從產(chǎn)品端看，人身險產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營人身險，才能在根本上減少消費者投訴，促進人身險的健康發(fā)展。

在人身保險業(yè)務中，健康險業(yè)務是同比增長最快的業(yè)務，隨著人們健康保險和健康服務需求的增長、新醫(yī)改的推行及國家相關(guān)政策的扶持，未來還有較大的發(fā)展空間。

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業(yè)人身保險覆蓋面達到42.7%，風險保障總額超過1000萬億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險參?；颊邔嶋H報銷比例平均提高了14個百分點，切實減輕了老百姓的經(jīng)濟負擔;商業(yè)養(yǎng)老年金保險保費收入551億元，責任準備金5623億元;健康險前三季度保費收入達到6666億元。截至11月末，人身險公司資金運用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長期資金，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金來源。

關(guān)機構(gòu)發(fā)布報告《中國人身險市場未來展望》，報告預期，當中國人均可支配收入在2020年代末期達到7000-10000美元的臨界點后，人身險滲透率將迅速增長，直到2040年前后。在這一段時期，中國人身險市場保費規(guī)模將以11-13%的年復合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達到美國的3倍。

2040年后，中國人均可支配收入將達到20000-25000美元，中國人身險市場進入第三階段。雖然滲透率的增長將趨平，但市場規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動下以5-6%的年復合增長率進一步擴張。到2050年，中國人身險市場保費規(guī)模預計將達到45萬億元人民幣。

據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)21日消息，近日中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布《關(guān)于2022年第四季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》《關(guān)于2022年第四季度保險消費投訴情況的通報》(以下簡稱《通報》)，通報了中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴情況。

《通報》指出，中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)2022年第四季度共接收并轉(zhuǎn)送保險消費投訴22189件。其中，涉及財產(chǎn)保險公司7689件，占投訴總量的34.65%;人身保險公司14500件，占比65.35%。財產(chǎn)保險公司億元保費投訴量中位數(shù)為3.69件/億元，萬張保單投訴量中位數(shù)為0.25件/萬張。人身保險公司億元保費投訴量中位數(shù)為1.59件/億元，萬張保單投訴量中位數(shù)為0.20件/萬張，萬人次投訴量中位數(shù)為0.06件/萬人次。

《通報》指出，2022年第四季度，財產(chǎn)保險公司涉及理賠糾紛投訴5859件，占財產(chǎn)保險公司投訴總量的76.20%;銷售糾紛投訴623件，占比8.10%。財產(chǎn)保險公司涉及機動車輛保險糾紛投訴3557件，占財產(chǎn)保險公司投訴總量的46.26%;涉及新冠疫情相關(guān)保險等財產(chǎn)險其他保險糾紛投訴1686件，占比21.93%。

《通報》指出，2022年第四季度，人身保險公司涉及銷售糾紛投訴7341件，占人身保險公司投訴總量的50.63%;退保糾紛投訴3980件，占比27.45%。人身保險公司涉及普通人壽保險糾紛投訴7593件，占人身保險公司投訴總量的52.37%;疾病保險糾紛投訴2614件，占比18.03%。

中國銀保監(jiān)會將嚴格按照《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》的規(guī)定，繼續(xù)加強消費投訴處理監(jiān)管工作，督促銀行保險機構(gòu)切實履行消費投訴處理工作主體責任，強化投訴源頭治理，改進服務質(zhì)量，維護好消費者合法權(quán)益。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年人身保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國人身保險行業(yè)的供需狀況、人身保險發(fā)展現(xiàn)狀、人身保險子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了人身保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、人身保險行業(yè)的發(fā)展建議、人身保險行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。人身保險報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

人身保險行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析人身保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘人身保險行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，人身保險報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、人身保險政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及人身保險行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的人身保險行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年人身保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告

  人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害...

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