2023團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景

• 吳亞楠 2023年5月22日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 476 25
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團(tuán)險(xiǎn)渠道作為壽險(xiǎn)行業(yè)中曾經(jīng)銷(xiāo)售渠道的“三駕馬車(chē)”之一，自21世紀(jì)初逐漸沒(méi)落后，被各壽險(xiǎn)公司逐步邊緣化。很多公司成立團(tuán)險(xiǎn)渠道僅是為了豐富渠道屬性，并未真正地加以重視或投入過(guò)多的資源。

團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀前景如何？我國(guó)基礎(chǔ)醫(yī)療養(yǎng)老保障覆蓋范圍廣，但保障程度較低，這導(dǎo)致市場(chǎng)發(fā)展空間較大。因此，未來(lái)隨著政策不斷引導(dǎo)、制度加強(qiáng)建設(shè)及產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展空間廣闊。

健康險(xiǎn)作為團(tuán)體業(yè)務(wù)占比最高的險(xiǎn)種，與養(yǎng)老保障體系類似，公共部門(mén)醫(yī)療保障只覆蓋長(zhǎng)者和低收入人群，2019年覆蓋率為34.1%。而雇主發(fā)起的醫(yī)療保障計(jì)劃由商業(yè)健康險(xiǎn)公司發(fā)行和運(yùn)營(yíng)，覆蓋人群廣，2019年覆蓋率達(dá)56%，占整體健康險(xiǎn)的68%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2023團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景

在數(shù)字金融浪潮的影響下,保險(xiǎn)行業(yè)作為金融領(lǐng)域的重要分支,面對(duì)數(shù)字化的影響,保險(xiǎn)企業(yè)也在不斷進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在助力加快數(shù)字中國(guó)建設(shè)的過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程也將進(jìn)一步加快，同時(shí)也將朝著數(shù)智化方向邁進(jìn)。但從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)提升數(shù)智化水平面臨多重挑戰(zhàn)。

團(tuán)體保險(xiǎn)是指以一張保險(xiǎn)單為眾多被保險(xiǎn)人提供保障的保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)是以集體單位作為承保對(duì)象，以保險(xiǎn)公司和集體單位作為雙方當(dāng)事人，采用一張保險(xiǎn)單形式訂立合同,通常是以團(tuán)體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險(xiǎn)人。團(tuán)險(xiǎn)的產(chǎn)品主要是人身險(xiǎn)，分為以下四種：團(tuán)體壽險(xiǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)。

《“十四五”國(guó)民健康規(guī)劃》未來(lái)健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)主要包括這樣幾個(gè)方面。一是服務(wù)全局，助力形成有利于健康的生活方式、生產(chǎn)方式，完善政府、社會(huì)、個(gè)人共同行動(dòng)的體制機(jī)制。二是強(qiáng)化自身，以提高衛(wèi)生健康服務(wù)供給質(zhì)量作為重點(diǎn)，優(yōu)化醫(yī)療服務(wù)模式，加快優(yōu)質(zhì)醫(yī)療衛(wèi)生資源擴(kuò)容和區(qū)域均衡布局，不斷提升基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)公平性和可及性。三是開(kāi)辟新局，把預(yù)防擺在更加突出的位置，聚焦重大疾病、主要健康危險(xiǎn)因素和重點(diǎn)人群健康等重要領(lǐng)域，全方位干預(yù)健康問(wèn)題和影響因素，統(tǒng)籌預(yù)防、診療、康復(fù)，優(yōu)化生命全周期、健康全過(guò)程服務(wù)，強(qiáng)化防治結(jié)合和醫(yī)防融合，特別是提高基層的防病治病和健康管理能力。

健康服務(wù)業(yè)發(fā)展首先需要各種力量的支持，醫(yī)藥工業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、高端醫(yī)療裝備和健康用品制造生產(chǎn)的加快推進(jìn)、社會(huì)辦醫(yī)的規(guī)范發(fā)展等等都是題中之義;此外，健康服務(wù)業(yè)的發(fā)展也需要有效的支付體系和相關(guān)業(yè)態(tài)支持，綜合協(xié)同、融合發(fā)展，才更為有效且可持續(xù)。

據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)此前發(fā)布的《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》所設(shè)定的目標(biāo)，到2025年，保險(xiǎn)行業(yè)平均業(yè)務(wù)線上化率超過(guò)90%，線上化客戶比例超過(guò)60%，承保自動(dòng)化率超過(guò)70%，核保自動(dòng)化率超過(guò)80%，理賠自動(dòng)化率超過(guò)40%。麥肯錫近日發(fā)布的《行穩(wěn)致遠(yuǎn)，打造中國(guó)數(shù)智化保險(xiǎn)企業(yè)制勝策略》(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)認(rèn)為，上述目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)過(guò)程，將為保險(xiǎn)公司進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

今年以來(lái)，隨著各項(xiàng)振興經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大內(nèi)需的政策陸續(xù)出臺(tái)，新一輪消費(fèi)增長(zhǎng)期或?qū)㈤_(kāi)啟。與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相伴相生，事關(guān)社會(huì)民生方方面面的保險(xiǎn)業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型路上，不僅可能迎來(lái)社會(huì)保障需求的大幅攀升，行業(yè)整體也迎來(lái)了新一輪機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占據(jù)較大市場(chǎng)份額，在2019年人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模7743億美元中，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)份額就占據(jù)了42%，并且在健康險(xiǎn)中，團(tuán)體業(yè)務(wù)更是高達(dá)68%。

團(tuán)險(xiǎn)渠道作為壽險(xiǎn)行業(yè)中曾經(jīng)銷(xiāo)售渠道的“三駕馬車(chē)”之一，自21世紀(jì)初逐漸沒(méi)落后，被各壽險(xiǎn)公司逐步邊緣化。很多公司成立團(tuán)險(xiǎn)渠道僅是為了豐富渠道屬性，并未真正地加以重視或投入過(guò)多的資源。

但現(xiàn)在，團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品正在穩(wěn)定發(fā)展。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司2021年團(tuán)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)291.62億元，同比增長(zhǎng)1.0%;團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售人員為4.5萬(wàn)人，其中高績(jī)效人力較2020年底增長(zhǎng)13.0%。

中國(guó)人民保險(xiǎn)公司團(tuán)體保險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入105.06億元，同比增長(zhǎng)7.0%。2021年10月15日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見(jiàn)》，在多領(lǐng)域豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給意見(jiàn)中，第一條就提到了行業(yè)要主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，提供適當(dāng)、有效的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品。而團(tuán)險(xiǎn)渠道是普惠型產(chǎn)品最有效的銷(xiāo)售渠道。

對(duì)標(biāo)發(fā)達(dá)國(guó)家，美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占據(jù)較大市場(chǎng)份額，在2019年人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模7743億美元中，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)份額就占據(jù)了42%，并且在健康險(xiǎn)中，團(tuán)體業(yè)務(wù)更是高達(dá)68%。

團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  團(tuán)體保險(xiǎn)是指以一張保險(xiǎn)單為眾多被保險(xiǎn)人提供保障的保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)是以集體單位作為承保對(duì)象，以保險(xiǎn)公司和集體單位作為雙方當(dāng)事人，采用一張保險(xiǎn)單形式訂立合同，通常是以團(tuán)體單位為投保人，單...

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