2022年中國銀聯(lián)全球借記卡市場首超Visa

• 曾燕 2023年5月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 814 49
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據(jù)央視財經(jīng)，根據(jù)尼爾森公布的最新報告，2022年銀聯(lián)借記卡的交易份額首次超過了Visa。據(jù)悉，銀聯(lián)的份額為40.03%，而Visa為38.78%。同時，自2011年至2021年，Visa的借記卡交易市場份額從近80%下降到39.53%，而中國的銀聯(lián)支付系統(tǒng)交易市場份額從近乎于零增長到38.68%

2022年中國銀聯(lián)全球借記卡市場首超Visa

據(jù)央視財經(jīng)，根據(jù)尼爾森公布的最新報告，2022年銀聯(lián)借記卡的交易份額首次超過了Visa。據(jù)悉，銀聯(lián)的份額為40.03%，而Visa為38.78%。同時，自2011年至2021年，Visa的借記卡交易市場份額從近80%下降到39.53%，而中國的銀聯(lián)支付系統(tǒng)交易市場份額從近乎于零增長到38.68%。2022年，美國支付系統(tǒng)的Visa銀行卡交易額為141.09億美元，而中國銀聯(lián)支付系統(tǒng)的銀行卡交易額為162.27億美元。

今年以來，餐飲、旅游、電影市場人氣旺盛，消費市場暖意十足。與此相呼應(yīng)的是，金融機構(gòu)紛紛下調(diào)消費貸產(chǎn)品利率，爭奪回暖消費市場中的業(yè)務(wù)增長點。尤其是春節(jié)期間，多家銀行采取了下調(diào)消費貸利率以及推出限時優(yōu)惠等多種方式吸引客源。

銀行通過“價格戰(zhàn)”擴容沖量，原本旨在進一步促進消費。然而，在利率下行的背景下，整個消費金融行業(yè)面臨利潤壓降、競爭加劇的壓力，一些消費金融機構(gòu)受限于資金成本較高、獲客難度高企的現(xiàn)實，面臨不小的經(jīng)營壓力，甚至有從業(yè)人員直言，消費金融行業(yè)越來越變成了一份“苦差事”。

利潤攤薄是行業(yè)面臨的最直接挑戰(zhàn)。目前，大型商業(yè)銀行消費貸的實際利率均已進入“3”區(qū)間。如工行工銀“融e借”近期推出的活動顯示，3月31日前辦理貸款可享1年期3.7%至3.9%年利率優(yōu)惠;中行的“隨心智貸”和建行的“建易貸”年化利率低至3.65%和3.60%。不僅是大型商業(yè)銀行，而且目前興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行的1年期消費貸最低也僅為3.85%。

銀行消費貸利率“內(nèi)卷”，實際上正倒逼消費金融機構(gòu)下調(diào)利率。同時，從政策面看，監(jiān)管部門一直致力于推動綜合融資成本不斷下降，多次明確要求行業(yè)降低貸款利率，讓利于實體經(jīng)濟。在此背景下，消費金融機構(gòu)首先需要確保自身正常經(jīng)營和健康發(fā)展，才能更好地讓利于實體經(jīng)濟，發(fā)揮促消費的作用。

消費金融機構(gòu)需要做大做強。這不僅有助于機構(gòu)抵御市場風險，而且是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。從表面來看，利率“內(nèi)卷”在一定程度上反映出行業(yè)競爭日益加劇，但實際上，目前我國持牌消費金融公司僅有30家左右，其市場空間尚待進一步拓展，其服務(wù)能力和水平還有較大提升空間，整體服務(wù)質(zhì)量遠遠不能滿足人民群眾日益增長的消費融資需求。

只有將消費金融市場“蛋糕”做大，機構(gòu)才能有更多發(fā)展空間，才能更好實現(xiàn)促消費的目的。值得期待的是，籌備近3年的建信消費金融公司在2022年獲批籌建。這也意味著暫停兩年的消費金融牌照發(fā)放已再次開閘。隨著更多具備雄厚實力的機構(gòu)加入，消費金融行業(yè)規(guī)模有望迎來進一步擴大。

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，居民的收入水平也穩(wěn)步提升，隨之人們的消費觀念和消費意識也受到影響。逐漸擴大的消費需求促使越來越多的人產(chǎn)生了金融需求，而信用卡較低的使用門檻正滿足了人們的金融需求。

經(jīng)濟發(fā)展帶來的收入水平的增長促使一部分人的傳統(tǒng)基本消費觀向超前消費觀念轉(zhuǎn)變，信用卡作為一種便捷的信用消費產(chǎn)品，被越來越多的消費者接受和認可。人們對于信用卡消費方式的接受程度提高，相應(yīng)的用卡需求也逐漸提升，這為商業(yè)銀行信用卡營銷構(gòu)建了良好的社會環(huán)境。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告》統(tǒng)計分析顯示：

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足，以及對中國經(jīng)濟的主要貢獻。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬張。

信用卡在目標城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵，日常生活場景滲透率高，在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營的過程中，承擔著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活APP，豐富信用卡使用場景，除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動之外，還包括生活繳費、投資理財?shù)龋ㄟ^信用卡的高頻使用，進一步提升用戶綜合黏性。

新冠疫情對國民經(jīng)濟及居民生活產(chǎn)生了重大影響，在“擴大內(nèi)需、促進消費”的背景下，信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售版圖的布局重點之一，挑戰(zhàn)與機遇并存。目前，我國信用卡行業(yè)發(fā)展逐步進入成熟期，面對激烈的競爭，各家銀行持續(xù)調(diào)整優(yōu)化經(jīng)營策略。

近年來，銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速發(fā)展，在便利日常消費和支付的同時，也存在諸如濫發(fā)卡、重復發(fā)卡、授信管理不審慎、過度授信等問題。近年來，人民銀行、銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺多項規(guī)定，深入完善信用卡行業(yè)監(jiān)管體系。

信用卡新規(guī)發(fā)布已7月有余。多家銀行日前發(fā)布公告，清理長期睡眠信用卡、對客戶持卡數(shù)量上限進行設(shè)置與調(diào)整、規(guī)范自動分期業(yè)務(wù)等，加大信用卡業(yè)務(wù)的整頓力度。

專家建議，下一步銀行應(yīng)通過精細化經(jīng)營和個性化服務(wù)，同時用好金融科技，來增強客戶的用卡意愿，優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

2022年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，對信用卡業(yè)務(wù)進行了規(guī)范，明確了業(yè)務(wù)開展和經(jīng)營過程中必要的合規(guī)要求，推動信用卡業(yè)務(wù)步入精細化管理和差異化競爭的新階段。

事實上，自信用卡新規(guī)發(fā)布以來，各家銀行就已緊鑼密鼓地推進相關(guān)業(yè)務(wù)的整改工作。除了清理睡眠信用卡、限制持卡數(shù)量之外，加強信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理也成為優(yōu)化調(diào)整的重點方向。

信用卡市場發(fā)展方向

一系列政策對銀行信用卡業(yè)務(wù)的合規(guī)運營提出了更高的要求，對于想要在夾縫中找生存的中小行以及農(nóng)商行來說，能夠“逆襲”的通道越來越窄。

因此，對目標群體細分，聚焦不同群體消費場景，是信用卡市場的必然發(fā)展方向。

二十大報告指出，要建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上，而且要把擴大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機結(jié)合起來。

而信用卡行業(yè)的責任最終仍是服務(wù)于宏觀經(jīng)濟、實體經(jīng)濟，市場寄予厚望，行業(yè)仍需砥礪前行。

隨著信用卡行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的信用卡企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因為如此，一大批優(yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對信用卡行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

本報告利用中研普華長期對信用卡行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準確地把握整個信用卡行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告

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