銀行理財(cái)市場(chǎng)持續(xù)回暖 銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景投資分析

• 吳亞楠 2023年6月3日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 428 21
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內(nèi)人士認(rèn)為，零錢理財(cái)類產(chǎn)品以其低門(mén)檻、靈活性、收益性和投資便捷等特點(diǎn)，為廣大投資者提供了合意的理財(cái)選擇。此類產(chǎn)品較好契合了管理人、銷售機(jī)構(gòu)、投資者三方面需求，未來(lái)發(fā)展前景較為廣闊。

今年以來(lái)，隨著股債市場(chǎng)回暖，銀行理財(cái)市場(chǎng)也呈現(xiàn)逐步回穩(wěn)態(tài)勢(shì)，產(chǎn)品凈值持續(xù)修復(fù)。理財(cái)產(chǎn)品的投資者主要是居民，在理財(cái)凈值下跌過(guò)程中，居民贖回增加，從而使得理財(cái)規(guī)模收縮。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前銀行理財(cái)市場(chǎng)上類似馬女士經(jīng)歷的產(chǎn)品還有很多，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益正在普遍回升。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2023銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景投資分析

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人近日表示，理財(cái)產(chǎn)品的凈值波動(dòng)是市場(chǎng)自身調(diào)整的表現(xiàn)，總體風(fēng)險(xiǎn)完全可控。目前，理財(cái)市場(chǎng)已基本趨于穩(wěn)定，一些產(chǎn)品凈值逐步回升，理財(cái)業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展前景依然廣闊。

銀行理財(cái)60%以上投向債券，而固收類產(chǎn)品又是債券持有大戶。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?月17日發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2022年)》顯示，理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主，投向債券類資產(chǎn)的規(guī)模為19.08億元，占總投資資產(chǎn)的63.68%。

因此，在去年11月的破凈潮中，固收類產(chǎn)品成為了破凈的重災(zāi)區(qū)。南財(cái)理財(cái)通去年11月17日統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，破凈產(chǎn)品中固收類占比近半數(shù)，為49.47%。

在連續(xù)受到權(quán)益、債券資產(chǎn)價(jià)格沖擊后，2022年銀行理財(cái)收益表現(xiàn)并不理想。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?月17日發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2022 年)》顯示，2022年，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益3602億元;理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5198億元。2022年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

隨著資管新規(guī)逐漸落地，銀行理財(cái)行業(yè)也向好發(fā)展。最近，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2022年)》，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模27.65萬(wàn)億元，募集資金89.62萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng)造收益8800億元，其中，從各月度來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行理財(cái)公司發(fā)行ESG主題理財(cái)產(chǎn)品既契合當(dāng)下的整體市場(chǎng)環(huán)境，也能夠探索多元化的理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為滿足市場(chǎng)需求、吸引客戶以及打造優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品奠定基礎(chǔ)。未來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品有望在產(chǎn)品類型、投資者門(mén)檻和市場(chǎng)培育上進(jìn)一步完善。

2022年是資管新規(guī)落地后理財(cái)市場(chǎng)全面凈值化的第一年，也是金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)的一年，理財(cái)市場(chǎng)面臨了重大考驗(yàn)。專家指出，去年的市場(chǎng)沖擊反映了銀行理財(cái)在凈值化轉(zhuǎn)型后管理規(guī)模的復(fù)雜程度與管理能力仍有不匹配。不過(guò)，銀行理財(cái)發(fā)展動(dòng)力充足，固收類產(chǎn)品發(fā)展空間依然廣闊，未來(lái)整體市場(chǎng)規(guī)模有望進(jìn)一步擴(kuò)大。業(yè)內(nèi)人士指出，我國(guó)銀行固收類理財(cái)產(chǎn)品仍面臨收益性與流動(dòng)性困境，非標(biāo)資產(chǎn)配置空間進(jìn)一步壓縮，定期存款形成對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的“擠出效應(yīng)”等挑戰(zhàn)，未來(lái)仍有進(jìn)一步提升的空間。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，零錢理財(cái)類產(chǎn)品以其低門(mén)檻、靈活性、收益性和投資便捷等特點(diǎn)，為廣大投資者提供了合意的理財(cái)選擇。此類產(chǎn)品較好契合了管理人、銷售機(jī)構(gòu)、投資者三方面需求，未來(lái)發(fā)展前景較為廣闊。

銀行理財(cái)市場(chǎng)持續(xù)回暖

光大銀行某支行客戶經(jīng)理稱，經(jīng)歷了去年債市劇烈調(diào)整造成的凈值回撤已基本修復(fù)。普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度末，全市場(chǎng)存續(xù)開(kāi)放式固收類理財(cái)產(chǎn)品(不含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品)、封閉式固收類理財(cái)產(chǎn)品的近3個(gè)月年化收益率平均水平分別為1.79%、2.32%，環(huán)比分別上漲1.24個(gè)百分點(diǎn)、1.59個(gè)百分點(diǎn)。

華西證券客戶經(jīng)理趙先生稱，理財(cái)產(chǎn)品回暖與銀行降息有直接關(guān)系。前不久，各家銀行發(fā)布調(diào)整人民幣存款掛牌利率公告，國(guó)有大行及股份制銀行紛紛下調(diào)存款利率，有銀行下調(diào)幅度高達(dá)30個(gè)基點(diǎn)。其中，中長(zhǎng)期存款年利率下調(diào)幅度最大。

數(shù)據(jù)顯示，截至4月30日，銀行理財(cái)公司存續(xù)規(guī)模增至26.2萬(wàn)億元，截至5月26日，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模繼續(xù)增長(zhǎng)4000億元至26.6萬(wàn)億元。

銀行理財(cái)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了銀行理財(cái)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)研究報(bào)告主要分析了銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)供需求狀況、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和銀行理財(cái)產(chǎn)品主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做...

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