未來財務公司應當深度參與行業(yè)生態(tài)圈的整合 中國財務公司行業(yè)經(jīng)營模式分析及發(fā)展前景展望

• 周迅 2023年8月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 299 12
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針對財務公司的管理新規(guī)旨在持續(xù)強化監(jiān)管，督促財務公司堅守主責主業(yè)、強化服務集團內(nèi)部的定位。新規(guī)發(fā)布后，財務公司紛紛加快了金融改革步伐。北汽財務就明確在2023年，公司將進入金融改革攻堅階段。隨著國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的深化，“一帶一路”

未來財務公司應當深度參與行業(yè)生態(tài)圈的整合

“十四五”期間，我國財務公司行業(yè)的貨幣金融環(huán)境將有所改善，但從嚴監(jiān)管的主旋律不會發(fā)生動搖。貨幣方面，市場利率下行，同業(yè)競爭加劇，獲利空間收窄;信貸方面，不良資產(chǎn)率上升值得警惕;投資方面，固收市場利率走低，債券市場違約陡增，固收產(chǎn)品配置難度加大;外匯方面，中美貨幣政策邊際分化、匯率雙向波動與外匯管制等因素疊加，加大了外匯業(yè)務操作風險管理的難度。同時，財務公司行業(yè)生態(tài)圈的構(gòu)建已是未來大勢所趨，許多金融機構(gòu)和各類社會中介機構(gòu)的產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)正逐步成型，未來財務公司應當以更加開放的姿態(tài)深度參與行業(yè)生態(tài)圈的整合。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國財務公司行業(yè)經(jīng)營模式分析及發(fā)展前景展望報告》顯示：

中國財務公司行業(yè)經(jīng)營模式分析及發(fā)展前景展望

近些年來，財務公司行業(yè)不斷提升自身發(fā)展質(zhì)量與發(fā)展內(nèi)涵，在持續(xù)擴大傳統(tǒng)業(yè)務規(guī)模的同時，豐富新的產(chǎn)品與服務，契合實體企業(yè)需求，與集團主業(yè)進一步深度融合。2020年中國經(jīng)濟運行逐季改善、逐步恢復常態(tài)，脫貧攻堅戰(zhàn)取得全面勝利，決勝全面建成小康社會取得決定性成就。2020 年中國國內(nèi)生產(chǎn)總值高達 101.6 萬億元，首次突破百萬億元關(guān)口，比上年同比增長 2.3%。在實現(xiàn)“十三五”時期發(fā)展目標以及全面建成小康社會之際，中國面對新冠肺炎疫情沖擊和復雜的國內(nèi)外環(huán)境，提出了加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。面對日益復雜的國內(nèi)外形勢，尤其是新冠肺炎疫情的沖擊，企業(yè)集團財務公司作為我國金融體系的一個重要組成部分，服務國內(nèi) 200 多家大中型企業(yè)集團及其所屬 20多個重要產(chǎn)業(yè)，認真貫徹黨中央、國務院的各項方針政策，堅決貫徹疫情防控和復工復產(chǎn)政策，有效落實穩(wěn)健貨幣政策和積極財政政策，不斷優(yōu)化服務、深化轉(zhuǎn)型、嚴控風險、挖潛增效，將挑戰(zhàn)化為機遇，切實提升發(fā)展質(zhì)量，為集團經(jīng)營、產(chǎn)業(yè)升級和實體經(jīng)濟發(fā)展提供了重要的支撐作用。

2020年財務公司整體經(jīng)濟經(jīng)營狀況良好，財務公司資產(chǎn)與負債整體保持平穩(wěn)增長，資產(chǎn)負債匹配程度良好。2020年，財務公司行業(yè)總資產(chǎn)持續(xù)保持平穩(wěn)增長態(tài)勢，表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模達到7.82 萬億元，同比增長 11.41%，總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機構(gòu)的比重達到2.44%。面對新冠肺炎疫情帶來的沖擊，財務公司行業(yè)多措并舉，著力提高負債規(guī)模并匹配資產(chǎn)配置，2020年末行業(yè)負債余額6.72 萬億元，同比增長 11.52%。在資產(chǎn)方面，面對新冠肺炎疫情對實體經(jīng)濟產(chǎn)生的沖擊，財務公司行業(yè)主動擔當，加大信貸投放力度，年末各項貸款余額達到 3.68 萬億元，同比增長 10.97%。財務公司著力降低貸款利率，全年貸款收益率為4.00%，較 2019 年下降 0.31 個百分點。在負債方面，2020 年末各項存款余額為 6.39 萬億元，占比達 95.14%，同期同業(yè)負債業(yè)務占比有所下降。2020 年財務公司行業(yè)營業(yè)凈收入為 1373.81 億元，比 2019 年下滑 3.33%;全行業(yè)實現(xiàn)利潤總額 1106.93 億元，較 2019 年增長 3.29%。

截至2021年第二季度，中國財務公司行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達到約76228.26億元。其中，現(xiàn)金及存放央行款項規(guī)模達約4411.73億元，貸款(含貿(mào)易融資和貼現(xiàn))規(guī)模幅度保持穩(wěn)定，達到約37636.16億元。2021年二季度財務公司行業(yè)利潤總額580.92億元，其中凈利潤約438.88億元。

自2022年10月銀保監(jiān)會發(fā)布《企業(yè)集團財務公司管理辦法》后，財務公司業(yè)務范圍得到進一步優(yōu)化，公司治理和股東股權(quán)監(jiān)管也得到加強。新規(guī)之下，部分財務公司負責人反映，由于存量業(yè)務進行消化的指導期時間較短，自身的業(yè)務開展確實受到一定影響。

針對財務公司的管理新規(guī)旨在持續(xù)強化監(jiān)管，督促財務公司堅守主責主業(yè)、強化服務集團內(nèi)部的定位。新規(guī)發(fā)布后，財務公司紛紛加快了金融改革步伐。北汽財務就明確在2023年，公司將進入金融改革攻堅階段。

隨著國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的深化，“一帶一路”戰(zhàn)略的實施，利率和匯率市場化進程的加速，新興金融業(yè)態(tài)的興起，多層次資本市場的發(fā)展，宏觀審慎監(jiān)管政策的出臺，財務公司經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化。新形勢下財務公司發(fā)展趨勢體現(xiàn)為“五個轉(zhuǎn)變”，即服務重點向支持“供給側(cè)改革、‘一帶一路’、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級”轉(zhuǎn)變;服務理念向強化“戰(zhàn)略眼光、風險意識、創(chuàng)新精神”轉(zhuǎn)變;服務方式向深化“集約化資金管理、集成化金融支持、集團化金融機構(gòu)”轉(zhuǎn)變;服務路徑向打造“多元化金融產(chǎn)品、個性化解決方案、鏈條化客戶資源”轉(zhuǎn)變;服務模式向探索“持牌司庫型、產(chǎn)業(yè)銀行型、綜合服務型”轉(zhuǎn)變。受新冠肺炎疫情影響，2020年中國財務公司利潤總額仍突破1100億元，據(jù)中研普華測算，到2024年財務公司利潤總額預計將超出1300億元。

本報告對我國財務公司行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外財務公司行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。

報告還綜合了財務公司行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于財務公司產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國財務公司行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學術(shù)和實踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國財務公司行業(yè)經(jīng)營模式分析及發(fā)展前景展望報告》。

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  2023-2028年中國財務公司行業(yè)經(jīng)營模式分析及發(fā)展前景展望報告

  本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息...

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