中小銀行的存款利率是多少 8月份銀行理財規(guī)模分析

• 曾燕 2023年9月16日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 815 49
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中小銀行的存款利率是多少？利率下降也推動資金進入實體經(jīng)濟，提振消費?！霸谶@種背景下，為了保持市場競爭的穩(wěn)定性，中小銀行必定會進一步跟進。有銀行“特色存款”利率甚至超過同期大額存單。此外，“特色存款”的起存金額更為親民，因此受到儲戶的追捧。

中小銀行的存款利率是多少 中小銀行跟進下調(diào)存款利率 “特色存款”受儲戶青睞

繼9月初全國性銀行下調(diào)存款掛牌利率后，地方農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行近日陸續(xù)宣布調(diào)整存款掛牌利率，降幅在10個基點至45個基點。冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽表示，央行將繼續(xù)引導(dǎo)存款利率下行，一方面緩解銀行息差縮窄壓力，繼續(xù)保證商業(yè)銀行相對穩(wěn)定合理的息差，另一方面也為后續(xù)降低實體經(jīng)濟融資成本創(chuàng)造條件，同時，利率下降也推動資金進入實體經(jīng)濟，提振消費?！霸谶@種背景下，為了保持市場競爭的穩(wěn)定性，中小銀行必定會進一步跟進。

長期來看，存款利率進入到一個下行通道中，短期內(nèi)再頻繁調(diào)整的空間不大，但是后續(xù)還有繼續(xù)調(diào)整的可能?！敝芤銡J表示。而相較于普通定期存款，“特色存款”在利率上頗具優(yōu)勢。盡管受存款利率下調(diào)的影響，但部分“特色存款”利率下調(diào)幅度低于整存整取的定期存款，有銀行“特色存款”利率甚至超過同期大額存單。此外，“特色存款”的起存金額更為親民，因此受到儲戶的追捧。

今年以來，銀行存款利率多次下調(diào)，國有行和部分股份行大額存單年化最高利率已經(jīng)低于3%。9月1日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行等多家金融機構(gòu)更新了人民幣存款利率表。招商銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等全國股份制銀行也下調(diào)了人民幣存款利率，調(diào)整存款品種和幅度基本與大行一致，但調(diào)降后的利率仍小幅高于國有大行。

從居民資產(chǎn)配置的角度，存款雖然滿足了其安全性需求，但高收益存款的流動性較低，加上收益率下滑，并且這一趨勢仍在繼續(xù)，因此吸引力也在下降。另一方面，銀行理財雖然全面凈值化，但在存款利率下滑的背景下，整體來看，以穩(wěn)健固收類為代表的產(chǎn)品配置的性價比提升。根據(jù)理財?shù)前l(fā)布的理財市場報告，2023上半年各月度理財產(chǎn)品平均收益率為3.39%，高于多數(shù)定期存款利率。

8月末，銀行理財在到期規(guī)模達到年內(nèi)最高點疊加債市小幅波動的背景下，整體規(guī)模有所下滑。但一些把握住了個券投資機會的理財子卻實現(xiàn)了規(guī)模的逆勢提升。記者獲取的內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，8月份，股份行理財子的規(guī)模多呈增長態(tài)勢。其中，浦銀理財8月規(guī)模增加超過570億元，環(huán)比增長6.7%，當(dāng)月增量、增幅均位列股份行理財子首位，其中規(guī)模增幅連續(xù)2個月位居股份行理財子第一，延續(xù)上漲態(tài)勢。

從整體規(guī)模來看，廣發(fā)固收研究顯示，截至8月31日，銀行理財存量規(guī)模為27.2萬億元，回落至8月初水平，主要是含權(quán)“固收+”和現(xiàn)金管理型產(chǎn)品規(guī)?？s減所致。而其中理財子的管理規(guī)模卻略有上升。截至8月27日，理財子產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模22.40萬億元，占比85.94%，較前一周有所上升。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

8月份銀行理財規(guī)模分析

8月份銀行理財規(guī)模環(huán)比增速呈現(xiàn)明顯放緩態(tài)勢。據(jù)廣發(fā)證券固收團隊發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至8月31日，銀行理財規(guī)模較7月末微增約0.1萬億元。而7月份銀行理財規(guī)模曾環(huán)比增長超1.3萬億元。

在受訪人士看來，8月份銀行理財增速趨緩主要有兩方面原因：一是歷年7月份有銀行存款回流銀行理財?shù)膽T例，因此7月份銀行理財規(guī)模出現(xiàn)快速增長，而8月份增速則會放緩。二是，近期“認房不用認貸”等利好政策密集出臺，按“股債蹺蹺板”效應(yīng)，銀行理財機構(gòu)擔(dān)心債市回調(diào)影響理財產(chǎn)品收益率，因此放緩了發(fā)行節(jié)奏。

9月來銀行理財產(chǎn)品破凈率升至4.1%

進入9月以來，銀行理財破凈率持續(xù)回升且有加快上升跡象。據(jù)廣發(fā)證券統(tǒng)計，截至9月6日，銀行理財子產(chǎn)品整體破凈率上升至4.1%，較前一周提升0.41個百分點。

多家券商機構(gòu)指出，近期市場資金面有所收緊，10年國債利率從階段性最低點持續(xù)上行，給理財端帶來壓力，尤其是短端信用債持續(xù)調(diào)整。數(shù)據(jù)顯示，9月以來，固收類理財收益率下滑幅度持續(xù)擴大，截至9月7日，固定收益類產(chǎn)品近1個月年化收益率為0.6%，較8月末下滑0.9個百分點。

值得關(guān)注到是，近期市場利率調(diào)整幅度明顯加大，引發(fā)部分投資者對觸發(fā)理財贖回的擔(dān)憂。廣發(fā)固收團隊認為，本輪債市調(diào)整，可能已經(jīng)引發(fā)理財負反饋。光大證券則表示，當(dāng)前環(huán)境不支持廣譜利率延續(xù)快速上升態(tài)勢，贖回壓力進一步傳導(dǎo)至負債端并強化為負反饋的可能性較低。

受債市調(diào)整影響，8月下旬以來，銀行理財波動再現(xiàn)，短期凈值出現(xiàn)下跌。在此情況下，部分投資者擔(dān)憂，投資于債券資產(chǎn)的理財產(chǎn)品收益率是否會出現(xiàn)持續(xù)回撤?分析人士認為，在產(chǎn)品所持有的債券不出現(xiàn)違約情況下，理財產(chǎn)品凈值的波動都是短期現(xiàn)象，投資者應(yīng)合理看待凈值波動，避免非理性恐慌。

銀行理財產(chǎn)品凈值波動加大 機構(gòu)樂觀看待后市

近一個月以來，債市收益率整體呈上行趨勢，10年期國債收益率已向上突破2.65%，使得主要投資于債券市場的銀行理財產(chǎn)品凈值波動有所加大，凈值單日下跌或收益縮窄的情況較以往明顯增多。

分析人士表示，近期債市波動與房地產(chǎn)政策優(yōu)化、市場資金面收斂有關(guān)。整體來看，理財產(chǎn)品凈值波動為短期現(xiàn)象，在流動性寬松、融資成本壓降的宏觀背景下，利率上行幅度總體有限，理財產(chǎn)品凈值波動可控，投資者不必過分擔(dān)憂。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。

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