工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景

• 吳亞楠 2023年10月20日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 954 60
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近年來(lái)，隨著IDI保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)快速試點(diǎn)推廣，與之對(duì)應(yīng)的TIS風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)也得到快速發(fā)展，并得到國(guó)家政策與業(yè)務(wù)市場(chǎng)對(duì)其的重視與認(rèn)可，這令整體工程保險(xiǎn)市場(chǎng)中的第三方風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)看到了新的發(fā)展機(jī)遇。在漫長(zhǎng)的國(guó)際建筑市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中，人們對(duì)于各類(lèi)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知不斷加深，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障需求不斷提高，逐漸催生出較為健全完善的工程保險(xiǎn)產(chǎn)品與創(chuàng)新應(yīng)用的保險(xiǎn)服務(wù)。

工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對(duì)第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備以及第三者責(zé)任，此外尚有些附帶項(xiàng)目。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2022-2027年中國(guó)工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人民生活水平不斷提高,中國(guó)正處于從低收入國(guó)家向中等收入國(guó)家發(fā)展的過(guò)渡階段,建筑業(yè)的增長(zhǎng)速度很快。

工程保險(xiǎn)責(zé)任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災(zāi)害損失;火災(zāi);爆炸、飛行物體墜落等意外事故損失;盜竊、惡意行為等人為損失;原材料缺陷、工藝缺陷等工程事故損失以及對(duì)第三人的賠償責(zé)任。工程保險(xiǎn)規(guī)定有免賠額與賠償限額。

由于工程保險(xiǎn)承保所涉及的風(fēng)險(xiǎn)狀況復(fù)雜，各家財(cái)險(xiǎn)公司在產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品定價(jià)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)都采取不同的策略，各自面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨不小的考驗(yàn)和瓶頸。

自然災(zāi)難和工程質(zhì)量是工程保險(xiǎn)索賠的主要來(lái)源。根據(jù)AGCS對(duì)1.3萬(wàn)項(xiàng)索賠報(bào)告分析，發(fā)現(xiàn)超過(guò)27%的索賠與火災(zāi)有關(guān)、超過(guò)10%的索賠與風(fēng)暴有關(guān)、超過(guò)27%的索賠與工程質(zhì)量和設(shè)計(jì)缺陷有關(guān)，如何預(yù)防自然災(zāi)害和工程質(zhì)量對(duì)建筑工程造成損失成為了保險(xiǎn)公司需要探討的方向。

建設(shè)工程領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)因素眾多，IDI保險(xiǎn)中的TIS服務(wù)，所應(yīng)對(duì)的質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險(xiǎn)只是其中的一種，放大到整個(gè)工程保險(xiǎn)領(lǐng)域，整體第三方風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)依舊存在很大的缺口。未來(lái)的工程保險(xiǎn)市場(chǎng)，推廣和應(yīng)用第三方風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，無(wú)疑將成為一種新的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)。

建筑工程、建筑產(chǎn)品的“百年大計(jì)”要求與生產(chǎn)組織的臨時(shí)性之間的根本矛盾，以及最終用戶缺席造成與建筑市場(chǎng)代理的角色矛盾，在建筑物的規(guī)模性、需求的創(chuàng)新性、設(shè)計(jì)的杠桿性下，放大造成了工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的巨大性和外部性(安全健康環(huán)保)。工程設(shè)計(jì)咨詢作為建筑產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和標(biāo)準(zhǔn)，必然受此機(jī)制影響，被迫遵循建設(shè)方低質(zhì)、高速、短期效益優(yōu)先的要求，逐步放棄對(duì)建筑產(chǎn)品本身的高質(zhì)量、長(zhǎng)周期品質(zhì)的研究和創(chuàng)新。

工程保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

隨著工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)快速發(fā)展，更加專(zhuān)業(yè)化的保險(xiǎn)技術(shù)力量、人才與機(jī)構(gòu)出現(xiàn);加之國(guó)家政策推進(jìn)力度的不斷加大，工程保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控業(yè)務(wù)迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，呈現(xiàn)出快速發(fā)展的市場(chǎng)趨勢(shì)。

我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展速度年均30%,規(guī)模大幅提升，集中度超過(guò)70%.雖然我國(guó)工程保險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展，工程保證保險(xiǎn)的市場(chǎng)應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大，所發(fā)揮出的“釋放保證金壓力，幫助企業(yè)減負(fù)”、“綜合成本優(yōu)于其它保函形式”、“優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”、“協(xié)助政府政務(wù)監(jiān)管”等作用也越發(fā)明顯。因此，國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)公司保證擔(dān)保業(yè)務(wù)即工程保證保險(xiǎn)，在工程擔(dān)保市場(chǎng)的發(fā)展給予大力支持。

《國(guó)家發(fā)展改革委 中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持重大工程建設(shè)有關(guān)事項(xiàng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出發(fā)展重大工程建設(shè)投資基金。允許專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立股權(quán)基金、夾層基金、并購(gòu)基金、不動(dòng)產(chǎn)基金等私募基金，支持基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等民生工程和重大工程。鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金參股政府出資發(fā)起設(shè)立的各類(lèi)投資基金。積極發(fā)揮中國(guó)保險(xiǎn)投資基金作用，動(dòng)員保險(xiǎn)資金積極參與國(guó)家三大戰(zhàn)略和重大工程實(shí)施。

創(chuàng)新重大工程建設(shè)投資方式。鼓勵(lì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立資產(chǎn)支持計(jì)劃，推動(dòng)鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)等交通項(xiàng)目建設(shè)企業(yè)應(yīng)收賬款證券化，盤(pán)活存量資產(chǎn)，優(yōu)化金融配置。探索保險(xiǎn)資金參與重大工程銀團(tuán)貸款，降低融資成本。鼓勵(lì)設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、養(yǎng)老等專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，支持保險(xiǎn)資金進(jìn)行養(yǎng)老、醫(yī)療、健康等相關(guān)領(lǐng)域的股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資。

工程保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。本報(bào)告同時(shí)揭示了工程保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多工程保險(xiǎn)行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2022-2027年中國(guó)工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對(duì)第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備以及第三者責(zé)任...

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