工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預測2023

• 陳觀秋 2023年6月19日 來源：百度 803 49
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近年來，工程保險作為工程建設領域風險轉(zhuǎn)移重要方式之一，愈發(fā)受到業(yè)主重視。在我國，盡管保險業(yè)的歷史可以追溯二十世紀初葉，但是，工程保險是伴隨著改革開放的形勢而出現(xiàn)和發(fā)展的。從1979年中國人民保險公司開辦工程保險至今，我國的工程保險已經(jīng)發(fā)展成為財產(chǎn)保險領域

一、工程保險的概念

工程保險是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟賠償責任的保險。包括建筑工程一切險與安裝工程一切險,屬綜合性保險。保險標的為工程項目主體、工程用的機械設備以及第三者責任，此外尚有些附帶項目。保險責任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災害損失;火災;爆炸、飛行物體墜落等意外事故損失;盜竊、惡意行為等人為損失;原材料缺陷、工藝缺陷等工程事故損失以及對第三人的賠償責任。工程保險規(guī)定有免賠額與賠償限額。

工程保險的意義在于，一方面，它有利于保護建筑主或項目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關系的必要手段。

二、工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查

近年來，工程保險作為工程建設領域風險轉(zhuǎn)移重要方式之一，愈發(fā)受到業(yè)主重視。在我國，盡管保險業(yè)的歷史可以追溯二十世紀初葉，但是，工程保險是伴隨著改革開放的形勢而出現(xiàn)和發(fā)展的。從1979年中國人民保險公司開辦工程保險至今，我國的工程保險已經(jīng)發(fā)展成為財產(chǎn)保險領域中的一個主要的險種，發(fā)揮著巨大的風險保障作用。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預測研究報告》分析：

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,人民生活水平不斷提高,中國正處于從低收入國家向中等收入國家發(fā)展的過渡階段,建筑業(yè)的增長速度很快。2014-2019年中國建筑工程產(chǎn)值呈逐年增長態(tài)勢，2019年中國建筑工程產(chǎn)值達到218664.2億元，比上年增加11077.7億元;2020前三季度，中國建筑工程產(chǎn)值148671.2億元。

2019年中國工程保險保費收入117.84億元，比上年減少2.91億元，同比下降2.41%;2020年1-10月中國工程保險保費收入就已經(jīng)達到124億元，超過2019年全年的保費收入6.16億元。

在國際建筑市場中，建設活動主體普遍具有較強的風險管理意識，十分重視利用保險力量對抗各類項目風險威脅。尤其在漫長的國際建筑市場發(fā)展過程中，人們對于各類建設風險的認知不斷加深，對特定風險的保險保障需求不斷提高，逐漸催生出較為健全完善的工程保險產(chǎn)品與創(chuàng)新應用的保險服務。

根據(jù)中國建筑(601668)業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2021年建筑業(yè)發(fā)展統(tǒng)計分析》相關數(shù)據(jù)顯示，截止2021年末，國內(nèi)建筑業(yè)從業(yè)人數(shù)為5282.94萬人，建筑工程企業(yè)數(shù)量達到12.87萬個，如此龐大的建筑工程市場和大批的建筑工程從業(yè)人員使得工程安全受到了嚴峻的挑戰(zhàn)。

由于工程保險承保所涉及的風險狀況復雜，各家財險公司在產(chǎn)品的風險管控、產(chǎn)品定價、市場營銷都采取不同的策略，各自面對的風險狀況不同，業(yè)務發(fā)展也面臨不小的考驗和瓶頸。

自然災難和工程質(zhì)量是工程保險索賠的主要來源。根據(jù)AGCS對1.3萬項索賠報告分析，發(fā)現(xiàn)超過27%的索賠與火災有關、超過10%的索賠與風暴有關、超過27%的索賠與工程質(zhì)量和設計缺陷有關，如何預防自然災害和工程質(zhì)量對建筑工程造成損失成為了保險公司需要探討的方向。

建設工程領域風險因素眾多，IDI保險中的TIS服務，所應對的質(zhì)量潛在缺陷風險只是其中的一種，放大到整個工程保險領域，整體第三方風險管理業(yè)務市場依舊存在很大的缺口。未來的工程保險市場，推廣和應用第三方風險管理服務，無疑將成為一種新的業(yè)務發(fā)展趨勢。

三、工程保險行業(yè)發(fā)展前景

國際建筑市場在經(jīng)歷了漫長的發(fā)展變遷后已形成較為成熟的項目發(fā)包與管理模式。建設活動主體有著較強的保險保障意識，基于自身受到的風險威脅與相關法律規(guī)定作出的投保要求，對于工程保險保障有著較強需求。同時，保險公司與保險中介基于工程保險市場需求不斷研發(fā)、完善工程保險產(chǎn)品與保險服務，有力推動著國際工程保險市場的快速發(fā)展。

隨著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展,固定資產(chǎn)的投資將維持在一定規(guī)模上,將成為推動工程保險發(fā)展的基礎因素。同時,投資體制的進一步改革,及保險公司經(jīng)營觀念的轉(zhuǎn)變、人員素質(zhì)的提高、承保技術的成熟、風險管理能力的加強等都將促進工程保險的大規(guī)模發(fā)展。

工程保險與工程施工管理相輔相成，引入工程保險能提高施工管理水平，減少工程損失;強化施工管理，實現(xiàn)對風險的有效把控，能夠增加工程保險的效益。

工程保險在工程風險管理的應用，發(fā)揮著重要的作用。當前工程保險還存在著不完善之處，影響著其自身價值的發(fā)揮，需要加以完善與優(yōu)化。實踐中，要完善工程保險服務，搭建信息化服務平臺，采取全過程保險服務，切實保障工程保險作用的發(fā)揮，提高工程風險管理水平。

報告對國內(nèi)外工程保險行業(yè)的供給與需求狀況、相關行業(yè)的發(fā)展狀況、市場消費變化等進行了分析。重點研究了主要工程保險品牌的發(fā)展狀況，以及未來中國工程保險行業(yè)將面臨的機遇以及企業(yè)的應對策略。報告還分析了工程保險市場的競爭格局，行業(yè)的發(fā)展動向，并對行業(yè)相關政策進行了介紹和政策趨向研判。

想要了解更多工程保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預測研究報告》。

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  2022-2027年中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預測研究報告

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