2023財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展分析：財產(chǎn)險消費市場繼續(xù)保持回暖勢頭

• 吳亞楠 2023年10月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 548 30
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國家有關(guān)部門制定出臺恢復(fù)和擴大消費的政策，穩(wěn)定汽車、家居類消費。隨著暑期消費旺季到來，居民休閑購物、出行旅游等消費需求將進一步釋放，這有利于財產(chǎn)險消費市場繼續(xù)保持回暖勢頭。

伴隨著保費收入增速回升，經(jīng)濟補償功能不斷增強。2022年國內(nèi)全部財產(chǎn)險保費接近1.5萬億元，增速為8.7%;財產(chǎn)險保費占GDP的比例達到1.23%，均有顯著提升。我國人均財產(chǎn)險保費達到1053元，行業(yè)賠付也在持續(xù)增加，去年賠付超過9000億元，可見整個財產(chǎn)險行業(yè)的經(jīng)濟補償功能在不斷提升。

伴隨著財險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展以及監(jiān)管機構(gòu)的積極引導(dǎo)，風(fēng)險減量服務(wù)正成為機構(gòu)一大創(chuàng)新的方向。財產(chǎn)險行業(yè)償付能力整體充足，風(fēng)險總體可控。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》顯示：

2023財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展分析

在2023年召開的第三屆國家災(zāi)害治理與風(fēng)險保障論壇上，國家金融監(jiān)督管理總局財險部副主任陸玉華在出席論壇時表示，風(fēng)險減量是保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的重要手段，要求財險業(yè)彰顯保險的風(fēng)險管理特征，推動行業(yè)將傳統(tǒng)保險低價競爭的惡性循環(huán)，向風(fēng)險全流程管理的良性循環(huán)轉(zhuǎn)變;將事故發(fā)生后進行經(jīng)濟補償，向提前介入企業(yè)生產(chǎn)過程提供防災(zāi)減損等風(fēng)險減量服務(wù)轉(zhuǎn)變。

2023年2月28日，國家統(tǒng)計局發(fā)布的《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，2022年，全年保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)原保險保費收入9726億元，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款7757億元。

財產(chǎn)險行業(yè)保險風(fēng)險需持續(xù)關(guān)注。一是車險市場經(jīng)營分化，短期利好難以持續(xù)。2022 年車險行業(yè)整體性承保盈利，主要受疫情下居民出行減少、車險賠付下降等外部因素影響，但保費集中度持續(xù)提升，中小公司市場份額縮小，利潤持續(xù)集中于頭部公司，多數(shù)中小公司經(jīng)營虧損。二是責(zé)任險承保虧損，新興細分領(lǐng)域風(fēng)險突出。

一方面，激烈的市場競爭帶來責(zé)任險費率逐年下降，保費充足度可能存在不足，進而影響經(jīng)營成果。另一方面，人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)與上年人均可支配收入掛鉤而逐年增長，業(yè)務(wù)的賠付成本逐年上升。此外，一些新興細分領(lǐng)域的責(zé)任險承保規(guī)?？焖僭鲩L，但由于前期理賠數(shù)據(jù)積累較少，相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)知識不足，疊加逆選擇導(dǎo)致整體業(yè)務(wù)品質(zhì)不佳，賠付水平較高，經(jīng)營結(jié)果不理想。三是保證保險盈利能力不足，賠付明顯上升。

受疫情反復(fù)沖擊影響，中小企業(yè)經(jīng)營壓力持續(xù)較大，收入下降，還款意愿和還款能力不足，逾期率明顯增加。主要為中小微企業(yè)提供信用支持的保證保險出險頻率上升，綜合賠付率走高。

財產(chǎn)險創(chuàng)新產(chǎn)品供給

財產(chǎn)險方面，二季度財產(chǎn)險消費者信心指數(shù)為67.3，處于信心較強區(qū)間，環(huán)比下降6.8，同比上升0.6。

二季度財產(chǎn)險消費者信心指數(shù)環(huán)比下降，與往年二季度指數(shù)的變動趨勢保持一致，但環(huán)比降幅較去年同期有所收窄，指數(shù)仍高于2021年和2022年的同期水平，尤其是宏觀環(huán)境信心和保險消費意愿均高于2022年同期水平，表明財產(chǎn)險消費環(huán)境仍保持回暖勢頭。消費者的行業(yè)政策感知、行業(yè)發(fā)展信心和行業(yè)服務(wù)滿意度有所走弱，但總體仍處于信心較強區(qū)間。

二季度調(diào)查顯示，77.8%的受訪消費者未來6個月愿意增購保險，環(huán)比下降1.5個百分點。其中有58.3%的消費者愿意增購車險(環(huán)比下降3.2個百分點)，41.9%的消費者愿意增購賬戶安全險(環(huán)比上升9.9個百分點)，29.0%的消費者愿意增購家財險(環(huán)比下降5.1個百分點)。

總體來看，當(dāng)前財產(chǎn)險消費者的宏觀環(huán)境信心和行業(yè)環(huán)境信心仍待提升，消費者信心恢復(fù)的基礎(chǔ)還需鞏固。值得關(guān)注的是，近期，國家有關(guān)部門制定出臺恢復(fù)和擴大消費的政策，穩(wěn)定汽車、家居類消費。隨著暑期消費旺季到來，居民休閑購物、出行旅游等消費需求將進一步釋放，這有利于財產(chǎn)險消費市場繼續(xù)保持回暖勢頭。

《2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》對中國財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了財產(chǎn)保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

未來市場發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多財產(chǎn)保險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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