“一帶一路”背景下境外保險行業(yè)市場前瞻與未來投資

• 吳亞楠 2023年10月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1048 67
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隨著中國保險市場的發(fā)展，如今客戶對保險公司的服務(wù)和系統(tǒng)有了更高的要求，對行業(yè)的期望也來越高，在一定程度上提高了保險公司的人力、運(yùn)營、渠道成本，而科技賦能保險成了互聯(lián)網(wǎng)時代下保險行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。

近年來，隨著我國主動適應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢變化和保險業(yè)改革發(fā)展的客觀需要，保險業(yè)已由過去有限范圍和領(lǐng)域的開放，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槿轿坏拈_放。

截至目前，國內(nèi)已有三家外商獨(dú)資壽險公司。除友邦人壽在設(shè)立時即為外商獨(dú)資外，2021年11月，安聯(lián)(中國)保險控股取得中德安聯(lián)人壽100%股權(quán)，成為第二家外商獨(dú)資壽險公司，也是我國首家合資轉(zhuǎn)外商獨(dú)資的壽險公司;同年12月，匯豐保險(亞洲)取得匯豐人壽100%股權(quán)，成為第三家成功獲批的外商獨(dú)資壽險公司。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國境外保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

“一帶一路”背景下境外保險行業(yè)市場前瞻與未來投資

境外旅游保險主要保障出境旅游的人士在境外旅行期間的意外傷害、突發(fā)疾病等不可預(yù)測的風(fēng)險，若被保險人在保險合同期限內(nèi)發(fā)生合同約定的風(fēng)險情況，保險公司將依據(jù)合同提供相應(yīng)的意外傷害保險金給付、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償以及提供緊急救援服務(wù)等保障項(xiàng)目。

今年恰逢“一帶一路”倡議提出十周年，10年來，“一帶一路”倡議實(shí)施從“大寫意”逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)椤肮すP畫”，展現(xiàn)出勃勃生機(jī)。這背后離不開銀行業(yè)保險業(yè)提供的重要融資保障和多元化金融服務(wù)。

根據(jù)中國出境旅游的風(fēng)險，在所有突發(fā)風(fēng)險中，旅游延誤是中國出境旅游糾紛和事故中最常見的突發(fā)事件，占總突發(fā)事件的77%。其次，行程取消變更，達(dá)到14%。與旅行延誤和行程變更相比，意外醫(yī)療和急性病醫(yī)療的比例約為3%。

香港保險業(yè)監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，由于疫情影響，近兩年內(nèi)地香港內(nèi)地訪客新單保費(fèi)規(guī)模不斷下降，2020年這一數(shù)字為68億港元，到2021年這一數(shù)字僅為7億港元。而2019年香港內(nèi)地訪客新單保費(fèi)規(guī)模為434億港元。2022年上半年，來自內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模為5.4億港元，同比上升150%。其中危疾、終身壽險及醫(yī)療保險分別占保單份額的32%、32%和26%。

根據(jù)購買旅游保險客戶的總體特點(diǎn)，報告顯示，50后-80后游客的投保人數(shù)占整個旅游人數(shù)意外險73.9%的市場。同時，70后消費(fèi)的旅游產(chǎn)品平均價格最高，是00后、10后、80后、90后的兩倍多。30后、40后的平均消費(fèi)價格略高于其他年齡段。

隨著中國保險市場的發(fā)展，如今客戶對保險公司的服務(wù)和系統(tǒng)有了更高的要求，對行業(yè)的期望也來越高，在一定程度上提高了保險公司的人力、運(yùn)營、渠道成本，而科技賦能保險成了互聯(lián)網(wǎng)時代下保險行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。

10年來，銀行保險機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化和完善境外機(jī)構(gòu)布局，致力打造“一帶一路”金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至2023年6月末，13家中資銀行在50個共建國家設(shè)立了145家一級機(jī)構(gòu)，6家中資保險機(jī)構(gòu)在8個共建國家設(shè)立了15家境外分支機(jī)構(gòu)。

國家開發(fā)銀行支持首單高鐵“走出去”項(xiàng)目——印尼雅萬高鐵，進(jìn)出口銀行支持中老合作旗艦項(xiàng)目——中老鐵路，中國銀行支持南太平洋重要交通樞紐——秘魯錢凱港……更加完善的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，讓中資銀行能夠更為便利地為“一帶一路”項(xiàng)目提供融資支持。截至2022年末，政策性銀行在“一帶一路”共建國家貸款合計3.1萬億元，同比增長6.6%;大型商業(yè)銀行對“一帶一路”共建國家貸款余額約2.3萬億元。

境外保險發(fā)展新局面

對外開放不僅給國內(nèi)保險市場帶來更成熟的風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)和長期保障理念，也給國內(nèi)的消費(fèi)者帶來更多元的保險產(chǎn)品和更優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。

今年的《政府工作報告》將更大力度吸引和利用外資列為當(dāng)前和今后一段時期的重點(diǎn)工作內(nèi)容。我國再保險市場保持了良好發(fā)展勢頭，外資再保險公司也成為我國再保險市場的新生力量。據(jù)統(tǒng)計，截至目前，在我國現(xiàn)有的15家專業(yè)再保險公司中，中資機(jī)構(gòu)有7家、外資機(jī)構(gòu)8家。隨著再保險“國際板”建設(shè)規(guī)劃方案的正式亮相，上海國際一流再保險中心建設(shè)已進(jìn)入關(guān)鍵窗口期。

擴(kuò)大金融業(yè)對外開放是建設(shè)中國式現(xiàn)代化的必然要求。由于在金融業(yè)中開放時間早、開放力度大、開放水平高，保險業(yè)在過去40年實(shí)現(xiàn)了高速發(fā)展。截至目前，境外保險機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立68家外資機(jī)構(gòu)和79家代表處，超過500家境外再保人離岸參與我國再保險市場，外資保險機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)2.26萬億元。

境外保險行業(yè)分析報告介紹了境外保險的背景知識，包境外保險產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，國際市場動態(tài)分析，國內(nèi)市場動態(tài)分析，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析及經(jīng)濟(jì)形勢對行業(yè)的影響，行業(yè)國家政策及規(guī)劃分析，產(chǎn)品技術(shù)參數(shù)，生產(chǎn)工藝技術(shù)，產(chǎn)品成本結(jié)構(gòu)等，同時介紹全球及行業(yè)未來產(chǎn)能、產(chǎn)量、售價、成本、毛利、產(chǎn)值等，之后分析了產(chǎn)業(yè)上游原料、下游客戶及產(chǎn)業(yè)調(diào)查分析，并介紹境外保險營銷渠道，行業(yè)發(fā)展趨勢及投資策略建議，最后還采用案例的模式研究分析了新項(xiàng)目投資可行性。

未來市場發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多境外保險行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國境外保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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