2023年，人民幣貸款增加22.75萬億元 貸款行業(yè)市場機遇分析2024

• 方蔓桃 2024年1月15日 來源：百度 719 42
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為確保貸款行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內(nèi)容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側面綜合了解貸款行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，以及創(chuàng)新

1月12日，2023年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)出爐?？v觀2023年全年，人民幣貸款增加22.75萬億元，同比多增1.31萬億元;社會融資規(guī)模增量累計為35.59萬億元，比上年多3.41萬億元;截至2023年12月末，廣義貨幣(M2)余額為292.27萬億元，同比增長9.7%。

為確保貸款行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內(nèi)容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側面綜合了解貸款行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，以及創(chuàng)新前沿熱點，進而賦能貸款從業(yè)者搶跑轉型賽道。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國貸款行業(yè)深度調(diào)研及投資機會分析報告》顯示：

2021年三季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額121.26萬億元，同比增長11.1%，增速比上季末高0.3個百分點;前三季度增加10.72萬億元，同比少增902億元。

分期限看，短期貸款及票據(jù)融資余額43.62萬億元，同比增長4.4%，增速比上季末高2.7個百分點;前三季度增加2.06萬億元，同比少增1.3萬億元。中長期貸款余額74.45萬億元，同比增長15.3%，增速比上季末低1.5個百分點;前三季度增加8.37萬億元，同比多增1.09萬億元。

分用途看，固定資產(chǎn)貸款余額52.17萬億元，同比增長10.7%，增速比上季末低0.7個百分點;經(jīng)營性貸款余額49.47萬億元，同比增長10.4%，增速比上季末低1個百分點。

2023年以來，金融機構積極發(fā)展普惠金融。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行累計投放中小微企業(yè)貸款19396.60億元，截至11月17日，中小微企業(yè)貸款余額76595.71億元，增幅15.93%。年初以來，累計投放普惠小微企業(yè)貸款(線上)301.60億元，累計投放普惠小微企業(yè)貸款(線下)205.96億元。截至11月17日，普惠小微企業(yè)貸款余額403.04億元，比年初增加78.69億元，增幅24.26%。

2023年二季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額152.21萬億元，同比增長13.5%，增速比上年末低0.1個百分點;上半年增加12.86萬億元，同比多增1.3萬億元。

2023年二季度末，普惠小微貸款余額27.69萬億元，同比增長26.1%，增速比上年末高2.3個百分點，上半年增加3.9萬億元，同比多增1.16萬億元;農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額8.86萬億元，同比增長18.3%;創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2981億元，同比增長14.6%;助學貸款余額1696億元，同比增長21.6%。

2023年二季度末，全國脫貧人口貸款余額1.11萬億元，同比增長13.2%，上半年累計發(fā)放4853億元。

分期限看，短期貸款及票據(jù)融資余額52.8萬億元，同比增長6.8%，增速比上年末低6.2個百分點;上半年增加3.01萬億元，同比少增2.24萬億元。中長期貸款余額95.96萬億元，同比增長17.9%，增速比上年末高3.4個百分點;上半年增加9.68萬億元，同比多增3.45萬億元。

分用途看，固定資產(chǎn)貸款余額63.7萬億元，同比增長14.2%，增速比上年末高2.8個百分點;經(jīng)營性貸款余額62.87萬億元，同比增長15%，增速比上年末高2.3個百分點。

黨中央、國務院高度重視實體經(jīng)濟特別是制造業(yè)發(fā)展。國家發(fā)展改革委會同有關部門，持續(xù)開展擴大制造業(yè)中長期貸款投放工作，通過加強項目申報環(huán)節(jié)的指導和服務、引導銀行加大項目對接力度、強化要素保障和配套服務、豐富金融產(chǎn)品供給等舉措，著力加強對制造業(yè)特別是民營制造業(yè)企業(yè)的融資支持和金融服務。

截至三季度末，制造業(yè)貸款余額同比增長17.18%，其中，制造業(yè)中長期貸款余額增長34.43%，有力推動制造業(yè)投資實現(xiàn)較快增長;同時，制造業(yè)中長期貸款占制造業(yè)貸款比重達49%，比去年底提高3.9個百分點，融資結構進一步優(yōu)化。

人民幣貸款保持較快增長勢頭。數(shù)據(jù)顯示，2023年12月末，人民幣各項貸款余額237.59萬億元，同比增長10.6%。2023年12月當月新增貸款1.17萬億元，繼續(xù)超萬億元，基本符合業(yè)內(nèi)人士普遍預期。

值得注意的是，從部分主要大行數(shù)據(jù)看，制造業(yè)中長期貸款、普惠小微貸款、綠色貸款同比增速大體保持在30%-40%，均快于全部貸款增速。房地產(chǎn)、地方融資平臺新增貸款雖然減少了，但更多信貸資源被配置到支持形成新質(zhì)生產(chǎn)力上，金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升。

社會融資規(guī)模繼續(xù)保持同比多增。2023年12月末，社會融資規(guī)模存量378.09萬億元，同比增長9.5%，增速比上月高0.1個百分點。2023年12月份增量為1.94萬億元，比上年同期多6169億元。2023年全年增量累計為35.59萬億元，比上年同期多3.41萬億元，說明金融體系為實體經(jīng)濟提供資金支持的力度保持較高水平。

2023年新增貸款達22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。同時，在新發(fā)展階段分析金融總量指標要有更多元視角，2023年末社會融資規(guī)模同比增長9.5%，M2同比增長9.7%，這些金融指標均好于名義經(jīng)濟增速。在房地產(chǎn)市場發(fā)生重大轉型、提前還貸增多、涉地方債務融資減少的情況下，有效信貸需求仍顯不足，保持這樣的金融支持力度殊為不易。

貸款行業(yè)市場機遇分析

今年以來，我國推出多項舉措，規(guī)范信貸融資各環(huán)節(jié)收費與管理，特別是規(guī)范信貸、助貸、增信等環(huán)節(jié)收費行為，督促銀行落實各項減費政策要求，主動為實體經(jīng)濟減負。

“今年前7個月，金融部門積極通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，為市場主體減負共計8700億元。”在當天舉行的國務院政策例行吹風會上，中國人民銀行副行長劉國強在介紹金融機構支持實體經(jīng)濟政策落實情況時說，8月至12月，金融部門還將為市場主體減負6000多億元，預計全年可為市場主體減負約1.5萬億元。

據(jù)介紹，今年前7個月，通過降低利率已為市場主體減負4700億元。其中，貸款市場報價利率(LPR)下行引導貸款利率下降減負3540億元，再貸款、再貼現(xiàn)支持發(fā)放優(yōu)惠利率貸款減負370億元，債券利率下行為債券發(fā)行人減負790億元。

另外，減費讓利也是金融部門倡導和督促的重要方面。今年以來，銀行通過減免服務收費，已為市場主體減負2045億元。

銀保監(jiān)會首席風險官肖遠企表示，下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)推進銀行業(yè)落實減費讓利政策，規(guī)范收費行為，整治各種形式的亂收費，督促銀行加強對第三方助貸等合作機構的管理，規(guī)范銀保合作，聚焦減輕企業(yè)負擔。

中央經(jīng)濟工作會議明確指出，2024年穩(wěn)健的貨幣政策要“靈活適度、精準有效”。市場專家認為，“靈活”意味著貨幣政策將根據(jù)經(jīng)濟金融運行情況，堅持以我為主，在內(nèi)外部環(huán)境仍有不確定性的背景下及時進行政策響應，平滑超預期因素的沖擊;強調(diào)社會融資規(guī)模、貨幣供應量同經(jīng)濟增長和價格水平預期目標相匹配，也意味著貨幣政策更為穩(wěn)健中性，更加關注價格和預期因素，支持實體經(jīng)濟可持續(xù)良性發(fā)展。

同時，貨幣政策由“精準有力”轉向“精準有效”，強調(diào)了從質(zhì)效而非數(shù)量來觀察和評判貨幣政策，符合高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。每年我國全部貸款當中約八成需要回收再投放，盤活存量信貸資金效能可以更好地支撐經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。優(yōu)化新增貸款投向，也有利于支持擴大內(nèi)需和供給側改革，根本上有助于改善終端需求。

本報告對國內(nèi)外貸款行業(yè)的發(fā)展狀況進行了深入透徹地分析，對我國行業(yè)市場情況、技術現(xiàn)狀、供需形勢作了詳盡研究，重點分析了國內(nèi)外重點企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢以及行業(yè)投資情況，報告還對貸款下游行業(yè)的發(fā)展進行了探討，是貸款及相關企業(yè)、投資部門、研究機構準確了解目前中國市場發(fā)展動態(tài)，把握貸款行業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)經(jīng)營決策提供重要參考的依據(jù)。

未來，更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國貸款行業(yè)深度調(diào)研及投資機會分析報告》。

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