貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研分析：2023年全年貸款同比多增超萬億元

• 吳澳燕 2024年1月15日 來源：中國工業(yè)報(bào) 555 30
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貸款行業(yè)是指提供貸款服務(wù)的行業(yè)，包括各種類型的貸款機(jī)構(gòu)、貸款平臺(tái)等。這些機(jī)構(gòu)或平臺(tái)通過向個(gè)人或企業(yè)提供貸款服務(wù)來獲取收益。隨著金融科技的不斷發(fā)展，貸款行業(yè)正經(jīng)歷著數(shù)字化、智能化的變革。許多機(jī)構(gòu)開始利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，對(duì)借款人的信用狀況

貸款，意思是銀行、信用合作社等機(jī)構(gòu)借錢給用錢的單位或個(gè)人，一般規(guī)定利息、償還日期。

廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

貸款行業(yè)是指提供貸款服務(wù)的行業(yè)，包括各種類型的貸款機(jī)構(gòu)、貸款平臺(tái)等。這些機(jī)構(gòu)或平臺(tái)通過向個(gè)人或企業(yè)提供貸款服務(wù)來獲取收益。隨著金融科技的不斷發(fā)展，貸款行業(yè)正經(jīng)歷著數(shù)字化、智能化的變革。許多機(jī)構(gòu)開始利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行更精準(zhǔn)的分析和評(píng)估，從而提供更加個(gè)性化的貸款服務(wù)。這種變革不僅提高了貸款服務(wù)的效率，也降低了風(fēng)險(xiǎn)和成本。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國貸款行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會(huì)分析報(bào)告》顯示：

2023年以來，金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展普惠金融。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行累計(jì)投放中小微企業(yè)貸款19396.60億元，截至11月17日，中小微企業(yè)貸款余額76595.71億元，增幅15.93%。年初以來，累計(jì)投放普惠小微企業(yè)貸款(線上)301.60億元，累計(jì)投放普惠小微企業(yè)貸款(線下)205.96億元。截至11月17日，普惠小微企業(yè)貸款余額403.04億元，比年初增加78.69億元，增幅24.26%。

黨中央、國務(wù)院高度重視實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是制造業(yè)發(fā)展。國家發(fā)展改革委會(huì)同有關(guān)部門，持續(xù)開展擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款投放工作，通過加強(qiáng)項(xiàng)目申報(bào)環(huán)節(jié)的指導(dǎo)和服務(wù)、引導(dǎo)銀行加大項(xiàng)目對(duì)接力度、強(qiáng)化要素保障和配套服務(wù)、豐富金融產(chǎn)品供給等舉措，著力加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)特別是民營制造業(yè)企業(yè)的融資支持和金融服務(wù)。

截至三季度末，制造業(yè)貸款余額同比增長17.18%，其中，制造業(yè)中長期貸款余額增長34.43%，有力推動(dòng)制造業(yè)投資實(shí)現(xiàn)較快增長;同時(shí)，制造業(yè)中長期貸款占制造業(yè)貸款比重達(dá)49%，比去年底提高3.9個(gè)百分點(diǎn)，融資結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研分析

根據(jù)1月12日中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，2023年全年人民幣貸款增加22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。初步統(tǒng)計(jì)，2023年全年社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為35.59萬億元，比上年多3.41萬億元。2023年12月末，廣義貨幣(M2)余額292.27萬億元，同比增長9.7%。

人民幣貸款保持較快增長勢(shì)頭。數(shù)據(jù)顯示，2023年12月末，人民幣各項(xiàng)貸款余額237.59萬億元，同比增長10.6%。2023年12月當(dāng)月新增貸款1.17萬億元，繼續(xù)超萬億元，基本符合業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)期。

值得注意的是，從部分主要大行數(shù)據(jù)看，制造業(yè)中長期貸款、普惠小微貸款、綠色貸款同比增速大體保持在30%-40%，均快于全部貸款增速。房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)新增貸款雖然減少了，但更多信貸資源被配置到支持形成新質(zhì)生產(chǎn)力上，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。

社會(huì)融資規(guī)模繼續(xù)保持同比多增。2023年12月末，社會(huì)融資規(guī)模存量378.09萬億元，同比增長9.5%，增速比上月高0.1個(gè)百分點(diǎn)。2023年12月份增量為1.94萬億元，比上年同期多6169億元。2023年全年增量累計(jì)為35.59萬億元，比上年同期多3.41萬億元，說明金融體系為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持的力度保持較高水平。

2023年新增貸款達(dá)22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。同時(shí)，在新發(fā)展階段分析金融總量指標(biāo)要有更多元視角，2023年末社會(huì)融資規(guī)模同比增長9.5%，M2同比增長9.7%，這些金融指標(biāo)均好于名義經(jīng)濟(jì)增速。在房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)生重大轉(zhuǎn)型、提前還貸增多、涉地方債務(wù)融資減少的情況下，有效信貸需求仍顯不足，保持這樣的金融支持力度殊為不易。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確指出，2024年穩(wěn)健的貨幣政策要“靈活適度、精準(zhǔn)有效”。市場(chǎng)專家認(rèn)為，“靈活”意味著貨幣政策將根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況，堅(jiān)持以我為主，在內(nèi)外部環(huán)境仍有不確定性的背景下及時(shí)進(jìn)行政策響應(yīng)，平滑超預(yù)期因素的沖擊;強(qiáng)調(diào)社會(huì)融資規(guī)模、貨幣供應(yīng)量同經(jīng)濟(jì)增長和價(jià)格水平預(yù)期目標(biāo)相匹配，也意味著貨幣政策更為穩(wěn)健中性，更加關(guān)注價(jià)格和預(yù)期因素，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)良性發(fā)展。

同時(shí)，貨幣政策由“精準(zhǔn)有力”轉(zhuǎn)向“精準(zhǔn)有效”，強(qiáng)調(diào)了從質(zhì)效而非數(shù)量來觀察和評(píng)判貨幣政策，符合高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。每年我國全部貸款當(dāng)中約八成需要回收再投放，盤活存量信貸資金效能可以更好地支撐經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。優(yōu)化新增貸款投向，也有利于支持?jǐn)U大內(nèi)需和供給側(cè)改革，根本上有助于改善終端需求。

本報(bào)告對(duì)國內(nèi)外貸款行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析，對(duì)我國行業(yè)市場(chǎng)情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢(shì)作了詳盡研究，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以及行業(yè)投資情況，報(bào)告還對(duì)貸款下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討，是貸款及相關(guān)企業(yè)、投資部門、研究機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確了解目前中國市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握貸款行業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)經(jīng)營決策提供重要參考的依據(jù)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國貸款行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會(huì)分析報(bào)告》。

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