金融云行業(yè)市場趨勢(shì)及未來新方向分析

• 方蔓桃 2024年2月22日 來源：百度 1274 83
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為確保金融云行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解金融云行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，創(chuàng)新

在金融行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融信創(chuàng)的背景下，金融云的發(fā)展面臨著既要快速響應(yīng)市場和技術(shù)變化，又要兼顧業(yè)務(wù)連續(xù)、數(shù)據(jù)安全和監(jiān)管合規(guī)性的迫切任務(wù)，努力構(gòu)建一個(gè)既高效、又安全、且符合監(jiān)管規(guī)定的金融云生態(tài)系統(tǒng)。

中國金融云的發(fā)展，正在一條快速延伸的鋼絲繩上疾馳：

在技術(shù)上，金融云服務(wù)商和金融機(jī)構(gòu)緊跟技術(shù)潮流，以保持業(yè)務(wù)競爭力和創(chuàng)新能力，滿足金融機(jī)構(gòu)對(duì)效率提升、成本降低和業(yè)務(wù)拓展的需求。比如，大模型橫空出世并得到金融領(lǐng)域的積極響應(yīng)，給金融云的發(fā)展提出了更高的要求，也打開了更大的市場空間。

為確保金融云行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解金融云行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，創(chuàng)新前沿?zé)狳c(diǎn)，進(jìn)而賦能金融云從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

在適應(yīng)性上，自主創(chuàng)新要求金融云服務(wù)不僅要自主研發(fā)核心技術(shù)，還要在業(yè)務(wù)模式、服務(wù)方式和產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面實(shí)現(xiàn)突破。例如，開發(fā)針對(duì)金融行業(yè)特定場景的云原生應(yīng)用、分布式架構(gòu)解決方案，通過API開放平臺(tái)支持開放銀行模式，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)提升貸款審批效率等。

值得注意的是，AI大模型在金融行業(yè)的投射還處于初級(jí)階段，目前對(duì)市場營收的主要拉動(dòng)仍停留在基礎(chǔ)設(shè)施層面。受到外部大環(huán)境影響，算力的硬件部署有比較多的不穩(wěn)定因素，短期內(nèi)可能會(huì)延緩一些既定項(xiàng)目的推進(jìn)。

金融云是指金融機(jī)構(gòu)利用云計(jì)算模型構(gòu)成原理，將自身數(shù)據(jù)、客戶、流程及價(jià)值通過數(shù)據(jù)中心、客戶端等技術(shù)手段分散到“云”中，以提高金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)現(xiàn)并解決問題的能力，提升整體工作效率，改善流程，降低運(yùn)營成本，為客戶提供更高水平的金融服務(wù)，最終達(dá)到精簡核心業(yè)務(wù)，擴(kuò)充分散渠道。

在安全上，追求技術(shù)創(chuàng)新的同時(shí)，金融云必須優(yōu)先確保數(shù)據(jù)安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性，這就需要在云服務(wù)設(shè)計(jì)和實(shí)施過程中，嚴(yán)格遵守金融行業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，采用高等級(jí)的加密技術(shù)、多重認(rèn)證、零信任網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、安全運(yùn)維體系等，確?？蛻魯?shù)據(jù)隱私得到保護(hù)，業(yè)務(wù)不受外部攻擊影響。

在綠色要求上，金融云要深度融合可持續(xù)發(fā)展理念，實(shí)現(xiàn)綠色金融云所需的能源效率提升、碳排放減少等目標(biāo)，通過技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)金融行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，并支持金融機(jī)構(gòu)在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、綠色投資決策優(yōu)化等方面提供更好的服務(wù)。

在金融業(yè)的特殊要求下，金融云必須在“既要又要還要更要”的條件下，踩著技術(shù)創(chuàng)新的飛輪前行。

中國金融云解決方案市場增長的三個(gè)驅(qū)動(dòng)因素：

有利政策：從銀監(jiān)會(huì)明確提出面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)，到央行提出金融領(lǐng)域云計(jì)算平臺(tái)的技術(shù)架構(gòu)規(guī)范和安全技術(shù)要求，再到金融科技發(fā)展規(guī)劃發(fā)布，金融機(jī)構(gòu)對(duì)云計(jì)算應(yīng)用的顧慮逐漸消除。

產(chǎn)業(yè)挑戰(zhàn)：金融業(yè)務(wù)面臨的監(jiān)管壓力和經(jīng)營壓力倒推產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級(jí)，云計(jì)算和分布式架構(gòu)成為金融機(jī)構(gòu)管理優(yōu)化和業(yè)務(wù)敏捷的不二選擇。

技術(shù)創(chuàng)新：基于云架構(gòu)之上大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段的發(fā)展革新，逐漸具備了在金融領(lǐng)域落地應(yīng)用的基礎(chǔ)條件，成為重塑未來金融業(yè)態(tài)和服務(wù)的新力量。

數(shù)字化環(huán)境里，萬物以數(shù)據(jù)的方式存在，云計(jì)算的強(qiáng)大算力以及對(duì)海量數(shù)據(jù)資源的靈活調(diào)用使企業(yè)對(duì)其商業(yè)價(jià)值的認(rèn)識(shí)更加深入，企業(yè)上云成為時(shí)尚風(fēng)潮。金融行業(yè)向來求“穩(wěn)”求“慢”，對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型一直是“邊走邊看”的態(tài)度，但突如其來的疫情也讓其不得不按下了加速鍵。

金融云行業(yè)市場機(jī)遇分析

伴隨保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)云化建設(shè)進(jìn)入深水區(qū)，頭部保險(xiǎn)公司正逐步從以資源為中心的云化階段，邁向以應(yīng)用為核心的云原生時(shí)代。

云原生技術(shù)平臺(tái)，包括基于云原生技術(shù)自研的PaaS、IaaS、Devops等，具備較強(qiáng)的水平擴(kuò)展、敏捷交付、持續(xù)運(yùn)行能力，更加適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)在安全合規(guī)、交易強(qiáng)一致性、單元化擴(kuò)展、容災(zāi)多活、全鏈路業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)維管理等多方面的要求。

在數(shù)年的密集技術(shù)攻堅(jiān)后，2023年金融信創(chuàng)已進(jìn)入常態(tài)化的新階段，“多云多芯”、核心系統(tǒng)部署上云成為保險(xiǎn)行業(yè)共識(shí)。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，77.42%的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已采用云計(jì)算開啟新一代核心系統(tǒng)建設(shè)，34.62%的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已建立“IaaS+PaaS+SaaS”的多層次云能力。

2023年度的云計(jì)算十大關(guān)鍵詞：應(yīng)用現(xiàn)代化、一云多芯、分布式云、低/無代碼、軟件工程、系統(tǒng)穩(wěn)定性、云原生安全、云優(yōu)化治理、中小企業(yè)上云、超算/智算服務(wù)。透過本年度十大關(guān)鍵詞可以看出，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，云計(jì)算作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要“底座”，正在賦能千行百業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，企業(yè)上云、用云持續(xù)深入，云計(jì)算服務(wù)模式創(chuàng)新提速，云安全重要性日漸提升。

在中國金融云市場，銀行業(yè)占據(jù)近70%的份額。國有大行和頭部股份制銀行，憑借強(qiáng)大的資金、業(yè)務(wù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在上云進(jìn)程中處于領(lǐng)先地位。微眾、網(wǎng)商、新網(wǎng)、百信等互聯(lián)網(wǎng)銀行依云而生，中小銀行也在逐步加快上云的步伐。

招商銀行宣布完成“全面上云”是2023年銀行上云的一個(gè)關(guān)鍵事件。業(yè)內(nèi)人士指出，作為中國系統(tǒng)重要性銀行前七家中首家實(shí)現(xiàn)全面上云的銀行，招行不僅為大型傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型探索出一條可行路徑，亦將推動(dòng)銀行業(yè)數(shù)字化水平再進(jìn)階。

對(duì)中小銀行來說，云服務(wù)的按需付費(fèi)模式有助于減少初始IT設(shè)備投入，降低運(yùn)維成本，并能靈活應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)波動(dòng)帶來的資源需求變化;云的彈性擴(kuò)展和資源快速調(diào)配能力，使其能夠迅速響應(yīng)市場變化，提高業(yè)務(wù)處理速度和系統(tǒng)穩(wěn)定性;基于云平臺(tái)的先進(jìn)技術(shù)也有助于推出新產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶個(gè)性化需求。

2023年6月28日，寧波銀行發(fā)布國內(nèi)城商行首個(gè)云品牌“寧行云”。它是寧波銀行通過云計(jì)算+分布式技術(shù)自主研發(fā)和運(yùn)營的平臺(tái)，首批推出的七大核心產(chǎn)品——不僅可以提供資金管理、外匯、票據(jù)、收付款、發(fā)薪等企業(yè)經(jīng)營管理所需的全面金融服務(wù)，還能提供多種智慧場景和四類云服務(wù)支持，助力客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

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  2023-2028年中國金融云發(fā)展深度研究及趨勢(shì)預(yù)測報(bào)告

  金融云是指金融機(jī)構(gòu)利用云計(jì)算模型構(gòu)成原理，將自身數(shù)據(jù)、客戶、流程及價(jià)值通過數(shù)據(jù)中心、客戶端等技術(shù)手段分散到“云”中，以提高金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)現(xiàn)并解決問題的能力，提升整體工作效率，改善流...

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