金融科技行業(yè)市場現(xiàn)狀及市場投資機遇分析

• 方蔓桃 2024年2月27日 來源：百度 544 30
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為確保金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側面綜合了解金融科技行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，

近日，不少消費金融機構負責人告訴記者，春節(jié)期間，消費金融公司借助線上化渠道優(yōu)勢，為用戶持續(xù)提供不間斷金融服務。在業(yè)內人士看來，優(yōu)質金融服務的背后離不開金融科技賦能。近年來，數(shù)字化展業(yè)已經成為消費金融行業(yè)的大趨勢。

為更好地服務消費者，消費金融機構以減費讓利的方式加大促消費力度。比如，春節(jié)期間，招聯(lián)金融推出“開門紅”活動，在招聯(lián)APP“吉祥高照，搶好券”活動板塊，受邀用戶有機會獲得包括年化利率券、借款券等優(yōu)惠券，為消費者提供實實在在的福利。中原消費金融則在自營APP內上線“開福袋 贏百萬”讓利活動。截至2月17日，活動吸引2.1萬名用戶參加，優(yōu)惠券和免息券為用戶減免超百萬元息費。

中原消費金融總經理周文龍表示，數(shù)字化、智能化是消費金融機構經營的重要理念與支撐，通過讓利用戶，釋放消費潛力，進一步推動居民消費升級，對促進實體經濟增長具有積極意義。

為確保金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側面綜合了解金融科技行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，創(chuàng)新前沿熱點，進而賦能金融科技從業(yè)者搶跑轉型賽道。

從中國金融科技發(fā)展來看，我國金融科技發(fā)展時間較短，存在較大的市場缺口。伴隨著疫情帶來的線上發(fā)展機遇，大部分金融機構及互聯(lián)網公司紛紛借著傳統(tǒng)行業(yè)數(shù)字化轉型、資產數(shù)字化的關鍵時期進入金融科技產業(yè)，為我國金融科技產業(yè)注入新活力。根據(jù)賽迪顧問《金融科技發(fā)展白皮書》數(shù)據(jù)，2016-2020年，我國金融科技市場規(guī)模保持增長態(tài)勢，增速保持在10%左右。2022年，中國金融科技整體市場規(guī)模達到5423億元左右。

值得注意的是，大模型成為消費金融行業(yè)優(yōu)化服務的亮點之一。記者梳理發(fā)現(xiàn)，多家消費金融機構積極運用大模型，招聯(lián)智鹿、天鏡大模型主要應用于智能營銷、智能客服等業(yè)務場景?！皬南M金融行業(yè)的大模型看，更側重技術能否滲透到消費信貸業(yè)務的‘毛細血管’中，實現(xiàn)數(shù)據(jù)真正賦能信貸業(yè)務發(fā)展?！睒沸趴萍际紫夹g官陸勇表示，大模型通過深度學習算法，可以更高效地進行數(shù)據(jù)分類、計算，有助于實現(xiàn)客群的精細化服務。

消費金融機構為何密集發(fā)力金融科技?中央財經大學中國互聯(lián)網經濟研究院副院長歐陽日輝表示，消費金融公司往往以互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)和智能IT系統(tǒng)為基礎，以網絡渠道實現(xiàn)無地域限制、24小時無節(jié)假日的自動響應，運用生物識別技術，完成在線身份驗證和反欺詐識別，通過自動化的信用評估模型和數(shù)據(jù)分析工具，能夠快速處理大量貸款申請，使貸款隨時審批發(fā)放，極大地提高了消費信貸的審批效率。

根據(jù)企查貓數(shù)據(jù)，通過在企業(yè)名，品牌/產品，經營范圍，企業(yè)簡介四個方面篩選關鍵詞“金融科技”，并選定信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)以及金融業(yè)。截至2023年3月9日，我國金融科技產業(yè)主體數(shù)量規(guī)模約為3.3萬家，其中注冊主體最熱的年份為2015年，新增企業(yè)數(shù)量達到4826家。

金融機構和科技公司合作過程中對數(shù)據(jù)安全和隱私保護風險的擔憂有所下降。2023年共有77%的受訪企業(yè)將“對數(shù)據(jù)安全和隱私保護風險的擔憂”視為金融機構和金融科技公司合作的最主要困難，較去年下降了5個百分點?！昂献髂Σ脸杀竞凸芾沓杀据^高”占比由45%升至54%，益發(fā)受到業(yè)界關注。

如今，金融服務業(yè)的商業(yè)模式重塑仍在繼續(xù)展開。以信用卡為例：我們現(xiàn)在看到由汽車、房屋凈值、加密貨幣和股權投資擔保的信用卡，可以為消費者提供較低的年利率 (APR)。其他新貴正在對長期金融產品進行創(chuàng)新，例如員工持股計劃 (ESOP)、稅前福利以及企業(yè)和消費者的財產所有權。簡而言之，金融服務的創(chuàng)新有許多不同的形式，我們渴望支持顛覆性的技術和商業(yè)模式。

金融科技行業(yè)市場機遇分析

然而，消費金融科技中最有效的客戶獲取策略可以說是“免費午餐”策略。免費午餐是產品的功能或方面，客戶可以自由使用，但實際上為金融科技提供商創(chuàng)造了收入，并為企業(yè)提供了一個初始楔子，以建立未來的額外貨幣化流。

甚至在過去二十年的消費金融科技浪潮之前，傳統(tǒng)銀行長期以來一直使用免費支票作為經典的消費鉤子。在大多數(shù)銀行，可以免費啟動支票賬戶并存入資金。然而，銀行隨后將這筆錢借出，通過利息賺取收入，而利息又用于支付管理存款的成本。最近免費午餐掛鉤的例子是像Robinhood這樣的免費交易產品，它主要通過支付訂單流來產生收入。

中國互聯(lián)網金融協(xié)會副秘書長楊農表示，金融機構數(shù)字化轉型邁入快車道。以2022年上市銀行金融科技投入為例，已披露相關年報數(shù)據(jù)的絕大多數(shù)上市銀行金融科技資金投入占營業(yè)收入的比重在2%-6%之間，投入力度較上年實現(xiàn)了不同程度的增長。數(shù)字化渠道對金融消費者的覆蓋面和便利性不斷提升。

截至2022年底，我國網絡支付用戶規(guī)模增至9.11億人，完成中國互聯(lián)網金融協(xié)會標準符合性自律備案的移動金融App超過2000款。個人數(shù)字金融、產業(yè)數(shù)字金融、金融市場數(shù)字化交易等領域的創(chuàng)新產品不斷涌現(xiàn)，更好滿足了實體經濟和人民群眾多樣化的金融服務需求。

針對金融科技賦能數(shù)字化轉型的發(fā)展，畢馬威中國金融業(yè)主管合伙人張楚東表示，金融業(yè)數(shù)字化轉型需要長期投入和持續(xù)變革，各類金融機構在此過程中會經歷探索、加速、成熟等多個階段。當前，行業(yè)整體正處在從快速推進轉型到實現(xiàn)高質量發(fā)展的“平穩(wěn)爬坡”期，數(shù)字化轉型成果將在未來若干年內逐漸顯現(xiàn)。

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