第三方支付市場(chǎng)交易規(guī)模預(yù)測(cè)分析

• 方蔓桃 2024年2月28日 來(lái)源：百度 1375 90
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為確保第三方支付行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過(guò)上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開(kāi)展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解第三方支付行業(yè)的發(fā)展態(tài)

據(jù)權(quán)威統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的總量在2022年增長(zhǎng)50.2萬(wàn)億，先進(jìn)科技全面助力支付行業(yè)迭代升級(jí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第三方支付企業(yè)市場(chǎng)份額已開(kāi)始上升，支付相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)需求開(kāi)始爆發(fā)。中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型市場(chǎng)潛力巨大，企業(yè)服務(wù)將成為支付機(jī)構(gòu)“近日第二增長(zhǎng)曲線”，B端支付市場(chǎng)的“春天”已然到來(lái)。

第三方支付行業(yè)在C端支付新增用戶流量已經(jīng)趨向飽和，由增量市場(chǎng)逐漸轉(zhuǎn)為存量市場(chǎng)的環(huán)境下，伴隨隨著互聯(lián)網(wǎng)+和賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改革，B端收單側(cè)市場(chǎng)逐漸成為行業(yè)增長(zhǎng)的動(dòng)力。

為確保第三方支付行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過(guò)上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開(kāi)展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解第三方支付行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，創(chuàng)新前沿?zé)狳c(diǎn)，進(jìn)而賦能第三方支付從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

如今，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求日盛，隨行付也將其技術(shù)優(yōu)勢(shì)與場(chǎng)景經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合設(shè)計(jì)了適用于不同場(chǎng)景的數(shù)字化解決方案，隨行付數(shù)字化支付服務(wù)平臺(tái)就是其中典型代表。

隨行付自成立以來(lái)一直堅(jiān)持在技術(shù)研發(fā)上持續(xù)投入，結(jié)合其服務(wù)企業(yè)沉淀的行為和數(shù)據(jù)模型反復(fù)創(chuàng)新迭代。這樣高度定制化，精細(xì)化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)正好解決了當(dāng)前中小企業(yè)所面臨的痛點(diǎn)，也受到了業(yè)界的認(rèn)可。在艾瑞咨詢最新發(fā)布的《中國(guó)第三方支付行業(yè)研究報(bào)告》中，隨行付便憑借其在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化上的優(yōu)秀表現(xiàn)獲評(píng)“中國(guó)第三方支付行業(yè)卓越者”。

隨著企業(yè)數(shù)字化進(jìn)程的推進(jìn)與支付合作的深入，第三方支付企業(yè)承擔(dān)的角色開(kāi)始日趨多元。憑借基于支付系統(tǒng)的各類數(shù)字化服務(wù)的有機(jī)整合，支付服務(wù)商可以聯(lián)合外部合作方或自建相關(guān)能力，為客戶提供發(fā)票財(cái)稅、供應(yīng)鏈金融、營(yíng)銷拓客等相關(guān)服務(wù)支持，滿足企業(yè)不同時(shí)期的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要，發(fā)揮支付+數(shù)字化的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，助力中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

央行發(fā)布的《貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表》顯示，截至2021年12月，非金融機(jī)構(gòu)存款，即支付備付金的總額達(dá)到20929.64億元，較11月的19515.79億元增加了1400多億元。這也是支付備付金第一次突破2萬(wàn)億大關(guān)。2020年12月，備付金總額為17698.77億元，可見(jiàn)，2021年末同比上漲了18.25%。第三方支付備付金的規(guī)模在一定程度上反映了支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，另外，備付金上漲的背后是交易規(guī)模的增大和國(guó)民消費(fèi)的復(fù)蘇。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次支付備付金超過(guò)2萬(wàn)億，說(shuō)明支付行業(yè)整體發(fā)展勢(shì)頭較好。

數(shù)字平臺(tái)將進(jìn)一步進(jìn)化為萬(wàn)物互聯(lián)平臺(tái)，帶動(dòng)人類的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)從toC型的消費(fèi)類互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為toB型的產(chǎn)業(yè)類互聯(lián)網(wǎng)。其中，科技金融可以連接數(shù)據(jù)平臺(tái)、第三方支付金融企業(yè)、第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游，幫助各方優(yōu)化配置資源、提高運(yùn)行效率以及降低運(yùn)行成本。

在與人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算等技術(shù)融合后，可有效提升刷臉支付、聲紋支付、車載支付、無(wú)感支付等新興支付的交易處理效率，持續(xù)拓寬新興支付方式的切入場(chǎng)景并提升支付效率，進(jìn)一步帶動(dòng)智慧社區(qū)、智慧園區(qū)、智能制造、智慧交通、智慧教育、智慧醫(yī)療等領(lǐng)域的發(fā)展。

支付寶的龍頭地位已保持了多年，財(cái)付通一直緊隨其后希圖趕超，二者在第三方支付行業(yè)中各持立身之法。支付寶先行從商家端突圍，財(cái)付通則是倚賴微信等社交平臺(tái)的巨大C端流量，以及推出的紅包功能實(shí)現(xiàn)快速出圈。

另外，支付寶和財(cái)付通本身的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了成熟期，在規(guī)模擴(kuò)容和運(yùn)營(yíng)方面比較穩(wěn)定。2020年8月份，螞蟻集團(tuán)發(fā)布的招股書(shū)披露，支付寶年度活躍用戶超過(guò)10億，月度活躍用戶達(dá)到7.11億，月度活躍商家超過(guò)8000萬(wàn)。

隨著信息時(shí)代的到來(lái)，第三方支付在悄然改變著人們的消費(fèi)方式?，F(xiàn)如今，大到衣食住行小到柴米油鹽都已經(jīng)離不開(kāi)微信、支付寶等這類移動(dòng)支付平臺(tái)，然而高效便捷的支付手段背后也隱藏著一些不容小覷的支付風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)不僅嚴(yán)重阻礙了移動(dòng)支付的健康發(fā)展，也損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

如今消費(fèi)者、商業(yè)銀行、第三方支付平臺(tái)以及國(guó)家有關(guān)部門等亟須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，積極采取防范對(duì)策，營(yíng)造良好的移動(dòng)支付氛圍。截至2021年6月底，使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行在線支付的用戶達(dá)到8.72億，另外有98%的用戶把移動(dòng)支付設(shè)置為支付首選，而整個(gè)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模在2020年達(dá)到了24965億美元，全球占比為45.6%。

現(xiàn)如今，人工智能、區(qū)塊鏈、5G等高新技術(shù)的商業(yè)應(yīng)用已經(jīng)相當(dāng)廣泛，其先進(jìn)效能也在許多領(lǐng)域得到證實(shí)，但中小企業(yè)從中受益卻未必十分顯著。尤其是制造業(yè)、零售業(yè)等傳統(tǒng)勞動(dòng)密集型行業(yè)和廣大個(gè)體商戶群體，他們的數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度僅停留在一臺(tái)能自動(dòng)報(bào)賬的收單POS機(jī)。究其原因，除了成本考量之外，很重要的原因就在于中小企業(yè)群體涉及的行業(yè)多，群體大，各行各異，難以在兼顧輕成本、高效率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)符合企業(yè)慣性的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

第三方支付行業(yè)作為商品經(jīng)濟(jì)重要的基礎(chǔ)設(shè)施，與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)早已實(shí)現(xiàn)緊密融合，了解企業(yè)的供銷存習(xí)慣，系統(tǒng)接口和操作界面便利等各項(xiàng)細(xì)微需求。成立于2011年的隨行付就是其中優(yōu)秀典范，在多年扎根線下各行各業(yè)線下場(chǎng)景的過(guò)程中，隨行付已經(jīng)積累了橫跨零售、餐飲、酒店、加油站、高校食堂、旅游景區(qū)、菜市場(chǎng)在內(nèi)各大場(chǎng)景的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，一直受到線下小微商戶群體的認(rèn)可。

第三方支付市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析

預(yù)計(jì)第三方支付交易規(guī)模將以14.5%的同比增速回升，主要來(lái)自于社會(huì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)蘊(yùn)含的消費(fèi)類交易規(guī)模的增長(zhǎng)和金融類交易規(guī)模的增長(zhǎng)。

從第三方支付規(guī)模結(jié)構(gòu)上，個(gè)人支付交易規(guī)模仍舊是第三方綜合支付的主體，其交易規(guī)模的增速回升亦將帶動(dòng)企業(yè)支付交易規(guī)模共同增長(zhǎng)。

數(shù)字化浪潮賦予產(chǎn)業(yè)支付新內(nèi)涵。以隨行付為代表的產(chǎn)業(yè)支付機(jī)構(gòu)深入產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，為大中型企業(yè)、線下小微商戶構(gòu)建提供完善的數(shù)字支付解決方案，建立數(shù)字支付與賬戶體系，在基礎(chǔ)支付服務(wù)的基礎(chǔ)上為企業(yè)提供一體化產(chǎn)業(yè)解決方案服務(wù)。 隨行付在2020年推出各類SaaS產(chǎn)品，同時(shí)引進(jìn)1000多家SaaS服務(wù)商助力小微商戶提升交易額，提升經(jīng)營(yíng)效率。SaaS服務(wù)已為機(jī)旅行業(yè)、酒店行業(yè)、零售行業(yè)、醫(yī)療行業(yè)、跨境電商、智慧校園等多行業(yè)提供一站式“支付+運(yùn)營(yíng)”解決方案，助力各產(chǎn)業(yè)下的小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)與改造。

隨行付為B端提供的服務(wù)范圍從單一的支付服務(wù)升級(jí)為基于數(shù)據(jù)的增值服務(wù)。隨行付構(gòu)筑具備數(shù)據(jù)賦能、多場(chǎng)景支撐和生態(tài)匯聚能力的數(shù)字化平臺(tái)，為B端客戶提供數(shù)字化升級(jí)服務(wù)、匯聚SaaS生態(tài)服務(wù)商，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用率。從產(chǎn)業(yè)客戶需求出發(fā)，對(duì)其產(chǎn)業(yè)運(yùn)作模式有足夠的理解，例如上下游之間采購(gòu)、總分店之間分賬等，為其構(gòu)建垂直領(lǐng)域的賬戶體系，并在此基礎(chǔ)上提供數(shù)字化管理服務(wù)，形成綜合解決方案。

據(jù)了解，該行業(yè)發(fā)展空間極大，未來(lái)第三方支付市場(chǎng)現(xiàn)狀如何呢?請(qǐng)查看，中研研究院出版的《2023-2028年中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付（支...

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