數(shù)字人民幣行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景深度分析

• 方蔓桃 2024年3月11日 來源：百度 1205 78
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為確保數(shù)字人民幣行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內(nèi)容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側(cè)面綜合了解數(shù)字人民幣行業(yè)的發(fā)展態(tài)

數(shù)字人民幣(字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”)是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。

數(shù)字人民幣的概念有兩個重點，一個是數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣;另外一個點是和紙鈔和硬幣等價，數(shù)字人民幣主要定位于M0，也就是流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0)，將與實物人民幣長期并存，主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。

數(shù)字人民幣能夠無網(wǎng)無電支付，可以解決手機電量不足、網(wǎng)絡(luò)信號不好等情況的支付問題，進一步提高支付的便捷性，提升客戶體驗，培育使用習(xí)慣。

為確保數(shù)字人民幣行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內(nèi)容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側(cè)面綜合了解數(shù)字人民幣行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，創(chuàng)新前沿?zé)狳c，進而賦能數(shù)字人民幣從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

日前，深圳推出全國首創(chuàng)的“商業(yè)保險+數(shù)字人民幣+平臺監(jiān)控”新模式，全國首批數(shù)字人民幣預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域保險在深圳落地。

今年以來，數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)不斷完善，在零售消費、交通出行、政務(wù)民生、預(yù)付式等多領(lǐng)域應(yīng)用場景增量擴面提質(zhì)。其中，多家金融機構(gòu)依托數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)，在預(yù)付式領(lǐng)域應(yīng)用場景積極探索，并取得了一定成效。

受訪專家普遍認為，從行業(yè)視角來看，數(shù)字人民幣正在從“嘗鮮”到“常用”、從“支付”到“智付”、從“產(chǎn)品”向“產(chǎn)業(yè)”邁進。

今年以來，數(shù)字人民幣在預(yù)付式領(lǐng)域應(yīng)用正多點推進。此前，農(nóng)業(yè)銀行深圳分行披露，針對前期參與數(shù)字人民幣預(yù)付應(yīng)用的優(yōu)質(zhì)餐飲企業(yè)商戶發(fā)放“預(yù)收e貸”，在探索數(shù)字人民幣普惠信貸領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)全國首創(chuàng)。

越來越多的銀行針對該領(lǐng)域進行了積極探索。據(jù)此前披露數(shù)據(jù)，建設(shè)銀行預(yù)付式平臺已服務(wù)300余家頭部商戶、1000多個門店，資金監(jiān)管規(guī)模1.1億元，從教培、餐飲和寵物行業(yè)逐步延伸到美容美發(fā)等預(yù)付式消費行業(yè);招商銀行不斷探索實施數(shù)字人民幣在預(yù)付式消費監(jiān)管領(lǐng)域應(yīng)用場景，并在預(yù)付式賬戶資金監(jiān)管方面建立了較為完善的監(jiān)管體系，其中包括房地產(chǎn)預(yù)售資金監(jiān)管，單用途商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管及教育培訓(xùn)資金監(jiān)管等。

“數(shù)字人民幣在預(yù)付式領(lǐng)域應(yīng)用場景的探索推廣有著重要意義。年內(nèi)各地金融機構(gòu)對該領(lǐng)域應(yīng)用探索，為預(yù)付式領(lǐng)域監(jiān)管提供了新的解決方案?！?/p>

數(shù)字人民幣行業(yè)市場機遇分析

近年來，隨著數(shù)字人民幣試點的推進，相關(guān)應(yīng)用產(chǎn)品和場景日益豐富，用戶即使沒有銀行賬戶，也可以利用手機號等唯一身份標識開通數(shù)字錢包并使用數(shù)字人民幣支付，滿足了多樣化的支付需求。未來數(shù)字人民幣的使用場景將進一步深化，為實體經(jīng)濟和群眾生活提供更便捷安全的服務(wù)。

從發(fā)展趨勢來看，數(shù)字人民幣在C端的普及從“嘗鮮”到“常用”，其產(chǎn)品化探索正向產(chǎn)業(yè)化邁進。比如，2023年10月份，全國首個數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)園在深圳市正式運行，首批9家意向入園企業(yè)簽約。同時，深圳市羅湖區(qū)出臺了《羅湖區(qū)關(guān)于高質(zhì)量建設(shè)數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)示范區(qū)的若干措施》，提出10條具體舉措，推動數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士表示：“數(shù)字人民幣探索向產(chǎn)業(yè)化延展，是其在供應(yīng)鏈場景對上下游企業(yè)的賦能。借助數(shù)字人民幣可編程屬性，將其融入供應(yīng)鏈金融模式中，既能夠?qū)崿F(xiàn)資金流、信息流、合同流三流合一，同時，數(shù)字人民幣對公錢包的遠程開立舉措，也能夠為企業(yè)節(jié)約時間和精簡流程。由此來看，數(shù)字人民幣在B端推動產(chǎn)業(yè)能效提升，具有不少應(yīng)用推廣的潛力。預(yù)計數(shù)字人民幣還將與更多產(chǎn)業(yè)尋求結(jié)合點，加快推廣普及進程?！?/p>

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