養(yǎng)老金融行業(yè)供需分析及前景：養(yǎng)老金融產品供給持續(xù)優(yōu)化

• 吳亞楠 2024年3月20日 來源：互聯(lián)網 574 32
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今年以來，商業(yè)銀行把養(yǎng)老金融提升至新高度，對于居民而言，將構建全流程養(yǎng)老金融體系，開啟全生命周期養(yǎng)老金融服務;對于產業(yè)而言，將綜合運用投融資工具，積極探索養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產業(yè)協(xié)同發(fā)展路徑，推動“夕陽事業(yè)”成為“朝陽產業(yè)”。

黨和國家高度重視養(yǎng)老金融發(fā)展。建立多層次養(yǎng)老保障體系，在養(yǎng)老基金投資、養(yǎng)老產業(yè)經營等領域強調金融市場的支撐作用，健全完善相關政策法規(guī)。

金融是現代經濟的核心。從養(yǎng)老資金角度分析，個體需要在生命周期內做好充足準備應對老年生活需求，多層次養(yǎng)老保險體系涉及規(guī)模巨大的資金儲蓄、投融資管理以及基金支出等金融活動

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現狀分析及投資前景預測研究報告》顯示：

養(yǎng)老金融行業(yè)供需分析及前景

2024年政府工作報告在“養(yǎng)老”方面多次著墨，包括養(yǎng)老金融在內的“五篇大文章”更是首次寫入，凸顯當下和未來一段時期內我國養(yǎng)老事業(yè)的重要性。

金融作為實體經濟的血脈、民生服務的“生力軍”，正在引領我國社會養(yǎng)老模式的新變革。針對老年群體、養(yǎng)老金體系和各類養(yǎng)老產業(yè)提供的金融產品和服務。作為一個備受關注的金融領域，養(yǎng)老金融市場發(fā)展前景廣闊。在需求端，老年群體日益增長的消費服務需求將帶動銀發(fā)經濟快速發(fā)展，相應產生較大的投融資需求。在供給端，養(yǎng)老金融是金融機構新的業(yè)務增長點，商業(yè)銀行、保險、證券、基金等金融機構積極參與。

從內容上看，養(yǎng)老金融大致可分為養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產業(yè)金融和涉老金融服務三大領域。

今年以來，商業(yè)銀行把養(yǎng)老金融提升至新高度，對于居民而言，將構建全流程養(yǎng)老金融體系，開啟全生命周期養(yǎng)老金融服務;對于產業(yè)而言，將綜合運用投融資工具，積極探索養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產業(yè)協(xié)同發(fā)展路徑，推動“夕陽事業(yè)”成為“朝陽產業(yè)”。

養(yǎng)老金融規(guī)劃不是老年人的專屬，需要居民提早安排，但養(yǎng)老金融規(guī)劃涉及方面眾多，需要投資者具備一定專業(yè)素養(yǎng)。建設銀行從個人客戶的全生命周期出發(fā)，細化完善客群服務體系，提供養(yǎng)老咨詢、規(guī)劃、資產配置、消費等一系列服務，為老百姓在未老、備老、養(yǎng)老等不同人生階段提供全流程服務。

此外，建設銀行持續(xù)夯實三大支柱業(yè)務基礎，繼續(xù)推進社?？ㄈ旯怨こ?，讓更多居民享受“一卡多用、全國通用”。該行特別關注低收入人群、靈活就業(yè)人群養(yǎng)老問題，推動為編外人員、中小企業(yè)員工設立年金，推動年金擴面提速。

養(yǎng)老金融產品供給持續(xù)優(yōu)化

今年1月份，國務院辦公廳印發(fā)《關于發(fā)展銀發(fā)經濟增進老年人福祉的意見》，提出要支持金融機構依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務，豐富個人養(yǎng)老金融產品，加強養(yǎng)老金融產品研發(fā)，提供養(yǎng)老財務規(guī)劃、資金管理等服務。業(yè)內人士認為，發(fā)展銀發(fā)經濟意味著養(yǎng)老產業(yè)迎來更大的發(fā)展空間，給金融服務養(yǎng)老產業(yè)帶來機遇。

我國是世界上老年人口規(guī)模最大的國家，截至目前，60歲以上人口近3億人，預計到2035年，我國60歲以上人口將突破4億人，在總人口中的占比將超過30%。專家認為，發(fā)展養(yǎng)老金融是應對人口老齡化沖擊的重要環(huán)節(jié)。養(yǎng)老金融的發(fā)展，直接關系老年群體的獲得感、幸福感、安全感。

國家金融監(jiān)督管理總局財產保險監(jiān)管司負責人尹江鰲介紹，自2021年9月試點至今，養(yǎng)老理財產品認購投資者約47萬人，規(guī)模超過1000億元;自2022年11月試點至今，特定養(yǎng)老儲蓄存款人數約20萬人，余額接近400億元。

近年來，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的概念和作用逐漸為消費者所熟知。據了解，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是以養(yǎng)老保障為目的，領取年齡在60周歲及以上的個人養(yǎng)老金保險產品。產品設計分為積累期和領取期兩個階段，領取期不得短于10年;采取賬戶式管理，賬戶價值計算和費用收取公開透明。

試點開展多年來，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險規(guī)模穩(wěn)步增長。金融監(jiān)管總局數據顯示，截至目前，專屬養(yǎng)老保險保單件數約74萬件，積累的養(yǎng)老準備金超過106億元。其中，新產業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保超過8萬件。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是一種資金長期鎖定并專門用于個人養(yǎng)老途徑的保險產品，具有投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健等特點，其核心目的是為消費者提供養(yǎng)老保障。

養(yǎng)老金融行業(yè)市場投資前景

養(yǎng)老金融行業(yè)是一個快速發(fā)展的領域，其市場規(guī)模巨大，且隨著中國社會老齡化的加劇，其發(fā)展前景廣闊。養(yǎng)老金融行業(yè)在中國具有廣闊的發(fā)展前景和巨大的市場潛力。未來，隨著政策的進一步完善和市場的不斷成熟，養(yǎng)老金融行業(yè)將繼續(xù)推動金融服務的創(chuàng)新和發(fā)展。

我國銀發(fā)經濟在很多產業(yè)上爆發(fā)出新的發(fā)展方向，特別是新一代信息技術以及移動終端、可穿戴設備、服務機器人等前沿設備正在逐步進入老年人家庭，越來越垂直細分的養(yǎng)老服務需求也催生了一系列新職業(yè)。

銀發(fā)經濟是向老年人提供產品或服務，以及為老齡階段做準備等一系列經濟活動的總和。作為大有前景的經濟形態(tài)，銀發(fā)經濟是民生經濟，涉及面廣、產業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元，發(fā)展好銀發(fā)經濟，既有助于培育經濟發(fā)展新動能，又有助于切實提高人民生活品質，讓越來越多的老年人變“養(yǎng)老”為“享老”，在溫暖老年人幸福時光的同時，也讓兒女們放下牽掛的心。

近年來，中國養(yǎng)老金融市場規(guī)模不斷上升，已超過萬億元。隨著老年人口的增多和老年消費的增長，養(yǎng)老金融市場具有巨大的發(fā)展?jié)摿?/strong>。政府及金融部門對養(yǎng)老金的管理也在不斷加強，以更好地保障投資者的利益。

養(yǎng)老金結構改革正在推進，養(yǎng)老保障機制不斷優(yōu)化，對養(yǎng)老金融市場也給予了很好的支持。為了滿足國民的養(yǎng)老風險要求，政府有針對性地調整養(yǎng)老金產品的設計，使之更加符合國家的安全規(guī)定，參與者的信心也在增強。

隨著政策利好的持續(xù)落地，養(yǎng)老金融行業(yè)的市場運行條件得到進一步優(yōu)化。穩(wěn)健的財政政策、金融開放和立法狀況的完善都推動了養(yǎng)老金融行業(yè)在各地的蓬勃發(fā)展。預測顯示，到2050年，我國老年人口消費總額占GDP的比重將大幅上升，養(yǎng)老金融有望成為經濟發(fā)展的新增長點。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的養(yǎng)老金融行業(yè)報告對中國養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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