2024保險產(chǎn)業(yè)鏈分析及發(fā)展前景研究

• 吳亞楠 2024年3月25日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 303 12
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保險保障基金在調(diào)查報告中表示，2024年中國經(jīng)濟開局良好，經(jīng)濟恢復(fù)向好的基礎(chǔ)進一步鞏固和增強。一季度保險消費者對宏觀經(jīng)濟環(huán)境和行業(yè)運行環(huán)境的樂觀程度顯著上升，個人消費意愿也有所回暖，保險消費者信心環(huán)比顯著回升。

今年1月份，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》，明確指出實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品，加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護等服務(wù)銜接。

保險業(yè)協(xié)會秘書長商敬國表示，保險業(yè)要積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，服務(wù)發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟的大局，找準自身定位，加強人身保險產(chǎn)品供給能力，構(gòu)建中老年人服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，探索“保險+養(yǎng)老”之路，持續(xù)推動我國中老年人保障及服務(wù)事業(yè)的發(fā)展。

保險是一種經(jīng)濟行為，由保險公司或其他保險機構(gòu)向客戶提供保障，旨在在客戶遭受意外損失或風(fēng)險時，提供一定的經(jīng)濟補償或賠償。保險的本質(zhì)在于風(fēng)險轉(zhuǎn)移，即將個人或企業(yè)面臨的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，以換取相應(yīng)的保障。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國保險產(chǎn)業(yè)鏈供需布局與招商發(fā)展策略深度研究報告》顯示：

保險產(chǎn)業(yè)鏈分析及發(fā)展前景研究

在我國社會老齡化加速、家庭養(yǎng)老負擔(dān)日益加劇的背景下，《中國中老年人風(fēng)險保障研究》聚焦45歲及以上中老年群體人身風(fēng)險相關(guān)的保障需求，展示了涵蓋三方面的研究成果：一是從經(jīng)濟社會發(fā)展、疾病發(fā)生率、個人財務(wù)生命周期等多角度評估影響中老年群體的人身風(fēng)險變化趨勢;二是系統(tǒng)地評估了我國中老年人目前的風(fēng)險保障程度;三是從制度建設(shè)、監(jiān)管環(huán)境和保險行業(yè)能力建設(shè)等方面，為推動中老年商業(yè)保險市場發(fā)展可采取的措施。

保險保障基金在調(diào)查報告中表示，2024年中國經(jīng)濟開局良好，經(jīng)濟恢復(fù)向好的基礎(chǔ)進一步鞏固和增強。一季度保險消費者對宏觀經(jīng)濟環(huán)境和行業(yè)運行環(huán)境的樂觀程度顯著上升，個人消費意愿也有所回暖，保險消費者信心環(huán)比顯著回升。

中國保險消費者信心指數(shù)的取值范圍為0至100，50為中性值。指數(shù)值越高，表示保險消費者信心越強，一季度該指數(shù)為70.9，處于信心較強區(qū)間。

保險保障基金在調(diào)查報告中表示，2024年中國經(jīng)濟開局良好，經(jīng)濟恢復(fù)向好的基礎(chǔ)進一步鞏固和增強。一季度保險消費者對宏觀經(jīng)濟環(huán)境和行業(yè)運行環(huán)境的樂觀程度顯著上升，個人消費意愿也有所回暖，保險消費者信心環(huán)比顯著回升。

加快推動商業(yè)保險市場發(fā)展

業(yè)內(nèi)認為，在我國社會加速老齡化、家庭養(yǎng)老負擔(dān)日益加劇的背景下，現(xiàn)有保險產(chǎn)品和服務(wù)還不足以滿足我國中老年群體需求。未來，保險機構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新，持續(xù)增加中老年人專屬人身險產(chǎn)品供給，注重增強中老年保險產(chǎn)品的服務(wù)能力，深化保險與科技融合發(fā)展，提升保險價值，同時拓寬分銷渠道，增強保險業(yè)務(wù)的可觸達性。

隨著新時代中國特色社會主義建設(shè)的不斷推進，黨和國家對中老年群體保障事業(yè)的發(fā)展給予了越來越多的重視。今年1月份，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》，明確指出實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品，加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護等服務(wù)銜接。

保險業(yè)協(xié)會秘書長商敬國認為，保險業(yè)要積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，服務(wù)發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟的大局，找準自身定位，加強人身保險產(chǎn)品供給能力，構(gòu)建中老年人服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，探索“保險+養(yǎng)老”之路，持續(xù)推動我國中老年人保障及服務(wù)事業(yè)的發(fā)展。

隨著我國老齡化進程的加速，如何讓老有所養(yǎng)，老有所醫(yī)成為關(guān)乎社會穩(wěn)定和發(fā)展的重要議題。當(dāng)下，發(fā)展養(yǎng)老金融、養(yǎng)老服務(wù)已上升至國家戰(zhàn)略的高度。老齡化時代背景下，保險公司社會角色重要、作用突出。

平安健康近日公布的2023年年度業(yè)績報告顯示，平安健康深耕“家庭醫(yī)生”“養(yǎng)老管家”兩大核心樞紐建設(shè)。報告期內(nèi)，公司全年營收錄得46.7億元，其中，保險及金融客戶端的醫(yī)健養(yǎng)服務(wù)收入22.0億元，同比增長14.8%。

中國人壽壽險公司有關(guān)負責(zé)人介紹，2021年起，公司啟動服務(wù)適老化專項工作，強力推進解決老年人使用智能化困難，關(guān)注老年人健康、養(yǎng)老一攬子問題，完成26項適老化改造任務(wù)，適老化服務(wù)水平得到全面提升。截至2023年底，已累計為超7000萬人次提供了優(yōu)質(zhì)適老化服務(wù)。

保險產(chǎn)業(yè)鏈

保險產(chǎn)業(yè)鏈是一個涉及多個環(huán)節(jié)和參與者的復(fù)雜系統(tǒng)，其主要包括上游、中游和下游三個主要部分。

在上游，保險行業(yè)的供給側(cè)主要包括保險公司、中介機構(gòu)、上下游產(chǎn)業(yè)和服務(wù)類公司。保險公司負責(zé)產(chǎn)品設(shè)計、保費收取以及投保事件發(fā)生時支付賠款，而保險中介機構(gòu)和上下游產(chǎn)業(yè)主要提供場景及產(chǎn)品。例如，汽車制造商作為上游參與者，為保險行業(yè)提供了保險產(chǎn)品的標的物，其產(chǎn)品質(zhì)量和設(shè)計對保險風(fēng)險有直接影響。此外，金融公司也是汽車保險行業(yè)的上游參與者之一。

中游主要是保險銷售與服務(wù)環(huán)節(jié)。保險公司通過不同的銷售渠道向消費者提供保險產(chǎn)品，同時通過客戶服務(wù)、理賠等環(huán)節(jié)提升客戶體驗。在這一環(huán)節(jié)，保險公司是核心參與者，負責(zé)提供保險產(chǎn)品并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險。

下游則主要涉及保險投資與資金運用。保險公司通過投資實現(xiàn)資金的增值，從而提高公司的盈利能力和償付能力。此外，下游還包括車險用戶、維修廠和配件中心庫、其他服務(wù)機構(gòu)等。車險用戶是汽車保險行業(yè)的最終消費者，他們購買汽車保險產(chǎn)品以規(guī)避潛在風(fēng)險。維修廠和配件中心庫負責(zé)汽車的維修和零部件供應(yīng)，與保險公司合作處理保險理賠事宜。其他服務(wù)機構(gòu)如道路救援服務(wù)、二手車評估機構(gòu)等也為車主提供額外的服務(wù)和支持。

總體來說，保險產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)相互依存、相互促進，共同推動著保險行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。然而，也應(yīng)注意到保險產(chǎn)業(yè)鏈在發(fā)展過程中可能面臨的挑戰(zhàn)和問題，如市場競爭激烈、產(chǎn)品創(chuàng)新不足、風(fēng)險管理難度大等。因此，各參與者需要不斷加強合作與創(chuàng)新，以應(yīng)對市場變化并滿足消費者需求。

《2024-2029年中國保險產(chǎn)業(yè)鏈供需布局與招商發(fā)展策略深度研究報告》經(jīng)過中研普華產(chǎn)業(yè)研究院保險研究團隊小組撰寫并審核發(fā)布，本報告旨在闡述保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀怎樣?保險行業(yè)細分領(lǐng)域市場發(fā)展怎樣?保險產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展趨勢如何?“十四五”以來面對新形勢下環(huán)境的復(fù)雜變化保險行業(yè)有哪些發(fā)展機遇?面臨著哪些挑戰(zhàn)?保險產(chǎn)業(yè)相關(guān)規(guī)劃和政策導(dǎo)向是什么?保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈招商策略應(yīng)當(dāng)如何制定等?

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  2024-2029年中國保險產(chǎn)業(yè)鏈供需布局與招商發(fā)展策略深度研究報告

  保險是一種經(jīng)濟行為，由保險公司或其他保險機構(gòu)向客戶提供保障，旨在在客戶遭受意外損失或風(fēng)險時，提供一定的經(jīng)濟補償或賠償。保險的本質(zhì)在于風(fēng)險轉(zhuǎn)移，即將個人或企業(yè)面臨的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司...

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