養(yǎng)老保險行業(yè)深度分析：大家養(yǎng)老保險悄然轉(zhuǎn)型

• 方蔓桃 2024年5月5日 來源：百度 579 32
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在人口老齡化程度不斷加劇以及利率持續(xù)下行的市場環(huán)境下，年金保險作為兼具養(yǎng)老保障及財富管理雙重屬性的保險產(chǎn)品，逐步進入發(fā)展的快車道。數(shù)據(jù)顯示，美國年金保險的保費收入在1986年首次高于壽險保費，截至2020年，美國年金保險保費收入超過3000億美元，規(guī)模是壽險保費

隨著我國個人養(yǎng)老保障體系建設(shè)的加速推進，專業(yè)養(yǎng)老保險公司的發(fā)展也迎來了全新機遇。近期，各家保險公司陸續(xù)披露上一年度的公司年報，大家養(yǎng)老保險股份有限公司(下稱“大家養(yǎng)老”)也于4月30日披露了2023年度公司年報。研究其2023年交出的成績單，或許能挖掘出一些經(jīng)營管理和實踐探索之道。

在人口老齡化程度不斷加劇以及利率持續(xù)下行的市場環(huán)境下，年金保險作為兼具養(yǎng)老保障及財富管理雙重屬性的保險產(chǎn)品，逐步進入發(fā)展的快車道。數(shù)據(jù)顯示，美國年金保險的保費收入在1986年首次高于壽險保費，截至2020年，美國年金保險保費收入超過3000億美元，規(guī)模是壽險保費的2倍。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》分析：

養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析

據(jù)悉，截至2023年12月底，大家養(yǎng)老保險業(yè)務收入19.49億元，其中養(yǎng)老實質(zhì)屬性業(yè)務占比98.23%，期交占比73.41%，13月保費繼續(xù)率93.71%，業(yè)務規(guī)模和價值均穩(wěn)步增長。以服務客戶的養(yǎng)老需求為抓手，大家養(yǎng)老積極落實第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險戰(zhàn)略。

在宏觀經(jīng)濟和資本市場都充滿挑戰(zhàn)的2023年，大家養(yǎng)老交出的這份成績單可圈可點。其轉(zhuǎn)型成功的背后，是高度聚焦化的戰(zhàn)略，精細化的管理和運營，實現(xiàn)了公司整體經(jīng)營水平的大幅提升。

目前，我國已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)、以企業(yè)/職業(yè)年金為補充、與個人儲蓄性養(yǎng)老保險相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。其中，政府主導的第一支柱“一支獨大”，基本養(yǎng)老?；?、兜底線;第二支柱則是“一塊短板”，完全由企業(yè)決定是否為員工繳納;作為第三支柱的個人養(yǎng)老金制度建設(shè)則還是“一棵幼苗”。

隨著老齡化進程的持續(xù)加速，第三支柱養(yǎng)老體系建設(shè)迫在眉睫。這也是為何2022年以來，國家的相關(guān)政策密集出臺，涉及從個人養(yǎng)老金賬戶制度、個人稅優(yōu)稅延養(yǎng)老保險到專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的試點擴面和商業(yè)養(yǎng)老金的試點啟動等內(nèi)容。

2023年12月15日，國家金融監(jiān)督管理總局對外發(fā)布《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》，彌補了養(yǎng)老保險公司缺乏專門監(jiān)管規(guī)定的制度短板。

辦法強調(diào)，養(yǎng)老保險公司應當走專業(yè)化發(fā)展道路，積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，聚焦養(yǎng)老主業(yè)，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

《辦法》分為總則、機構(gòu)管理、公司治理、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理、附則等六章?？倓t強調(diào)了養(yǎng)老保險公司聚焦養(yǎng)老金融主業(yè)的發(fā)展定位和總體要求。

養(yǎng)老保險政策及前景分析

近年來，隨著業(yè)務規(guī)模持續(xù)增長，養(yǎng)老保險公司治理體系不健全，業(yè)務結(jié)構(gòu)復雜，發(fā)展定位不夠清晰，風險管控要求較高等帶來的問題日益凸顯，亟待制定具有較強針對性的監(jiān)管辦法，推動公司提升治理水平，規(guī)范經(jīng)營管理，健全風險管控，強化信息披露，以強監(jiān)管、嚴監(jiān)管引導養(yǎng)老保險公司聚焦主業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

作為國內(nèi)僅有的10家專業(yè)養(yǎng)老保險機構(gòu)之一，大家養(yǎng)老在發(fā)展初期就將第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險作為戰(zhàn)略目標，并以“致力于成為有溫度的養(yǎng)老保險保障服務商”為戰(zhàn)略愿景，將企業(yè)發(fā)展與國家戰(zhàn)略、民生所需同頻共振。

應對老齡化社會的緊迫感，也體現(xiàn)在居民對養(yǎng)老金融的關(guān)注度持續(xù)提高上。站在新的歷史節(jié)點，如何馭銀發(fā)經(jīng)濟之風，做好養(yǎng)老金融這篇大文章，大家養(yǎng)老用“客戶認可”給出了答案。據(jù)了解，大家養(yǎng)老首年件均規(guī)模保費達9.6萬元，客戶復購率19.3%。

未來，想要了解更多養(yǎng)老保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》。

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